Doktor hari ini memerlukan nasihat kewangan yang mantap sama seperti orang lain, tetapi mereka mungkin tertarik dengan ke mana hendak pergi mencarinya. Walaupun ramai doktor mempunyai jurujual kewangan yang membanting pintu mereka, orang-orang ini mungkin tidak mempunyai kepentingan terbaik dalam fikirannya. Dan ramai pengamal perubatan juga cenderung menganggap bahawa mereka mampu membuat keputusan kewangan yang baik kerana mereka layak untuk menyelamatkan nyawa. Tetapi garis logik ini sering membuktikan rosak, dan profesional perubatan yang kekurangan ketajaman di kawasan ini perlu meluangkan masa untuk mencari penasihat yang akan meletakkannya terlebih dahulu.

Dimana Mulakan

Doktor boleh mula mencari penasihat kewangan di tempat yang sama dengan sesiapa sahaja, walaupun mereka sepatutnya mempunyai senarai soalan untuk meminta setiap bakal penasihat di tangan apabila mereka bertemu dengan mereka. Tetapi langkah pertama ialah melawat beberapa laman web perancangan kewangan umum, seperti laman web Lembaga Perancang Kewangan yang Bersertifikat di www. cfp. com atau laman web Persatuan Perancangan Kewangan di www. fpanet. org dan menggunakan enjin carian mereka untuk mendapatkan senarai perancang di kawasan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lembaga CFP: Apa itu dan Bagaimana Ia Berfungsi? )

Apa yang Minta

Setelah mereka mempunyai senarai ini, maka setiap penasihat calon perlu memberikan maklumat berikut:

• Latar Belakang Pendidikan dan Profesional - Apakah penasihat mempunyai sarjana atau lulusan ijazah dalam kewangan atau mana-mana bidang yang berkaitan? Adakah mereka memegang apa-apa jenis akreditasi profesional seperti Perancang Kewangan Bersertifikat, Perunding Kewangan Berkanun atau Penjamin Bawah Hayat Bertauliah? Berapa banyak latihan yang mereka terima? Adakah mereka bekerja dengan doktor sekarang, dan berapa lama mereka melakukannya? Apakah jenis hasil yang mereka hasilkan untuk pelanggan yang serupa?
• Sejarah Tatatertib - Doktor harus meminta penasihat sama ada mereka pernah disiplin oleh firma mereka atau agensi pengawalseliaan seperti FINRA atau Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) atau pesuruhjaya insurans negeri. Kemudian mereka perlu pergi ke dalam talian untuk mengesahkan jawapan yang mereka dapat. Sesetengah penasihat yang mempunyai kecacatan pada rekod mereka mungkin tidak akan menerima maklumat itu dengan harapan pelanggan dan prospek mereka gagal melakukannya. Pelanggan boleh mendapatkan maklumat ini dengan melawat BrokerCheck, yang akan menyenaraikan sejarah semua wakil berdaftar dengan lesen sekuriti. Laman web insurans negara akan menghasilkan maklumat yang serupa untuk ejen insurans, dan laman web SEC di www. sec. gov boleh mengarahkan pengguna ke mana mereka boleh mengetahui sejarah penasihat pelaburan berdaftar. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Cara Menilai Penasihat Kewangan Melalui BrokerCheck .)
• Kaedah Pampasan - Terdapat empat cara utama penasihat boleh membuat wang dalam perniagaan perancangan kewangan.Ada yang dibayar oleh komisen untuk membuat transaksi manakala caj lain dikenakan bayaran untuk perkhidmatan mereka. Sesetengah penasihat berasaskan fi mengenakan yuran rata untuk pelan kewangan yang komprehensif, beberapa pertuduhan mengikut jam dan beberapa caj peratusan aset di bawah pengurusan setiap tahun. Sesetengah perancang juga mengenakan gabungan bayaran ini atau juga melakukan komisen dalam beberapa kes. Tetapi adalah penting untuk mengetahui bagaimana penasihat dibayar untuk dapat melihat potensi konflik kepentingan.
• Skop Perkhidmatan yang Akan Diberikan - Perancang kewangan yang baik untuk seorang doktor akan dapat membantu menentukan model perniagaan bagi mereka yang memulakan atau membeli amalan mereka sendiri, kaedah perakaunan aliran tunai yang efisien dan memberikan cukai dan nasihat pelaburan. Mereka harus membantu pakar perubatan untuk menubuhkan pelan persaraan yang sesuai dan juga menyusun pelan manfaat dan perjanjian jual-beli jika perlu, dan juga meletakkan insurans liabiliti di tempat yang dapat melindungi kedua-dua doktor dan amalan jika keperluan timbul. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Persaraan untuk Doktor .)

Bottom Line

Doktor boleh mencari penasihat kewangan yang memenuhi keperluan mereka dengan melakukan carian untuk perancang tempatan di kawasan mereka. Kemudian mereka boleh merosakkan orang yang rugi dengan bertanya soalan yang betul dan menilai latar belakang mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Pendidikan Kewangan untuk Doktor .)