a:

Apabila pekerja meninggalkan pekerjaan kerana bersara atau ditamatkan, persoalan tentang apa yang perlu dilakukan dengan baki terkumpul pelan yang ditaja oleh majikan seperti 401 (k) dengan cepat berikut. Pelan 401 (k) boleh ditinggalkan dengan penaja pelan asal, dilancarkan ke dalam IRA tradisional atau Roth, diedarkan sebagai pembayaran tunai sekaligus atau dipindahkan ke rancangan 401 (k) majikan baru. Setiap pilihan untuk 401 (k) lama mempunyai kelebihan dan kekurangan, dan tidak ada satu pilihan yang berfungsi paling baik untuk semua pekerja. Walau bagaimanapun, jika seorang pekerja mempertimbangkan pilihan untuk memindahkan rancangan 401 (k) lama ke majikan baru 401 (k), langkah-langkah tertentu diperlukan.

Langkah pertama dalam memindahkan 401 (k) lama kepada pelan persaraan yang baru untuk majikan adalah untuk bercakap dengan penaja pelan baru, pengurus kustodian atau sumber manusia yang membantu pekerja dengan mendaftarkan diri dalam rancangan 401 (k). Kerana tidak setiap pelan yang ditaja oleh majikan menerima pemindahan dari luar 401 (k), adalah mustahak bagi pekerja baru untuk bertanya sama ada opsyen boleh didapati di majikan barunya. Sekiranya rancangan itu tidak menerima pemindahan 401 (k), pekerja perlu memilih satu daripada tiga pilihan lain untuk baki akaun 401 (k).

Jika pelan majikan baru menerima pemindahan 401 (k) dari syarikat lain, seringkali terdapat banyak dokumen yang mesti diselesaikan oleh pekerja. Dokumen itu disediakan oleh penaja pelan baru atau hubungan sumber manusia dan memerlukan nama, tarikh lahir, alamat, nombor Keselamatan Sosial dan maklumat pengenalpastian lain pekerja yang ingin melaksanakan pemindahan. Di samping itu, borang pemindahan 401 (k) mesti memberikan perincian pelan majikan lama, termasuk jumlah yang akan dipindahkan; pilihan pelaburan yang dipegang dalam akaun; tarikh caruman bermula dan dihentikan; dan jenis sumbangan, seperti preteks atau Roth. Penaja pelan baru juga mungkin memerlukan pekerja untuk menubuhkan arahan pelaburan baru untuk akaun yang dipindahkan dalam bentuk. Sebaik sahaja borang pemindahan selesai, ia dikembalikan kepada penaja pelan untuk diproses.

Selepas penaja pelan baru dan lama meluluskan pemindahan, penaja pelan lama mengedarkan baki akaun 401 (k) kepada penaja pelan baru dalam bentuk cek. Selepas cek diterima, penaja pelan baru menyimpan cek, dan pelaburan dibeli mengikut pilihan pelan baru pekerja. Pemindahan dari satu 401 (k) kepada yang lain adalah urus niaga bebas cukai, dan tiada penalti pengeluaran awal dinilai.

Keuntungan untuk Memindahkan

Keuntungan terbesar untuk memindahkan 401 (k) lama ke dalam pelan dengan majikan baru adalah kemudahan pengurusan.Daripada menjejaki pilihan pelaburan, prestasi atau kenyataan untuk berbilang akaun, pemindahan mewujudkan satu akaun yang dapat dipantau dengan mudah. Di samping itu, rancangan 401 (k) biasanya membawa yuran yang lebih rendah ke atas pelaburan dan urus niaga daripada IRA peralihan yang diuruskan oleh penasihat profesional.

Kekurangan Pemindahan

Memindahkan 401 (k) tidak sesuai untuk setiap pekerja sebagai beberapa kekurangan wujud. Pelan yang ditaja oleh majikan terhad kepada sejumlah pilihan pelaburan yang boleh digunakan oleh pekerja. Sekatan-sekatan ini tidak membenarkan peserta pelan melabur dengan cara yang tepat dan mereka boleh menyebabkan peruntukan aset yang kurang atau kekurangan kepelbagaian dari masa ke masa. Di samping itu, pekerja yang mengambil bahagian dalam 401 (k) tidak mempunyai kata dalam syarikat atau individu yang menguruskan pelan tersebut. Penaja pelan, bersama dengan pemilik atau eksekutif syarikat, mempunyai kawalan penuh ke atas bagaimana rancangan itu ditubuhkan dan dikekalkan. Proses memindahkan 401 (k) kepada pelan baru juga boleh memakan masa, kerana penaja rancangan baru ditugaskan untuk menilai status berkelayakan pelan lama; sewa dan tarikh penamatan; dan jumlah baki yang layak untuk pemindahan. Pemindahan pelan lama 401 (k) kepada pelan baru adalah pilihan yang tepat untuk sesetengah pekerja, tetapi faedah perlu ditimbang terhadap keburukan sebelum memulakan proses.