Dana bersama adalah kumpulan saham, bon atau dana lain yang mana pelabur boleh membeli saham. Sama ada dana bersama diuruskan secara aktif atau pasif, seperti dana indeks, ia menawarkan cara yang berkesan untuk mempelbagaikan portfolio anda. Sesetengah dana bersama, seperti dana peruntukan aset, menawarkan pelaburan yang pelbagai dengan hanya satu produk. Seperti mana-mana pelaburan, menilai prestasi dana bersama dan memilih satu atau beberapa yang memenuhi matlamat pelaburan anda dan toleransi risiko melibatkan penyelidikan menyeluruh. Gunakan langkah-langkah ini untuk mengkaji dana bersama dan tentukan sama ada pilihan tepat untuk portfolio anda.
Pertama, klasifikasi dana bersama untuk menentukan sama ada ia sesuai dengan skop anda. Contohnya, jika anda mencari dana bersama yang menyediakan pendapatan yang stabil, dana nilai pertengahan akan menyebabkan anda sangat kecewa. Untuk mengetahui gaya dana bersama, cari dana di laman web kewangan seperti Morningstar. Anda boleh mencari semua fakta asas mengenai dana bersama dan mempunyai akses kepada alat yang membantu anda menilai dana. Dalam pengkategorian dana bersama, juga mengenal pasti beberapa rakan sebaya, atau dana setanding dari syarikat dana lain, untuk membandingkan dana pilihan anda. Menggunakan alat screener bersama dana, seperti yang disediakan oleh Morningstar, dapat membantu anda dengan tugas ini.
Seterusnya, semak data prestasi sejarah dan bandingkan dana bersama yang anda pilih dengan beberapa rakan sebayanya. Lihat pergerakan risiko pulangan bagi setiap dana dan tentukan sama ada ia memenuhi toleransi risiko anda. Morningstar berpangkat setiap risiko dan pulangan sejarah dana terhadap dana lain di dalam jagatnya supaya anda dapat dengan mudah menentukan sama ada dana menganggap risiko lebih besar daripada purata. Secara ideal, pilih dana yang menganggap risiko rendah tetapi masih menghasilkan pulangan yang baik. Imbangan antara keduanya bergantung sekali lagi, pada risiko toleransi dan tujuan pelaburan anda.
Buat lebih mendalam ke dalam nombor prestasi sejarah untuk menentukan konsistensi pulangan dana. Adakah pulangan purata lima tahun kelihatan hebat kerana satu tahun yang fenomenal yang hanya dapat disumbangkan kepada nasib? Cuba pilih dana yang secara konsisten mengatasi penanda arasnya dan yang telah menahan beberapa penurunan pasaran dan mengurangkan risiko penurunan. Angka-angka ini menggambarkan keupayaan pengurus dana bersama. Kadang-kadang, kadang-kadang, apabila pasaran jatuh, bahkan pengurus terbaik dapat menyimpan portfolio dari kerugian. Atas sebab ini, juga membandingkan data menangkap dan menurunkan dana terhadap dana yang setanding.
Akhir sekali, tinjau perbelanjaan dan struktur yuran. Dana bersama taktikal yang mempunyai dagangan berat atau yang diurus secara aktif mempunyai perbelanjaan tahunan yang lebih tinggi.Faktor dalam kos ini kerana ia secara langsung mempengaruhi prestasi anda. Walaupun dana yang mengenakan yuran pengurusan yang lebih tinggi tidak semestinya lebih baik atau lebih teruk kerana yuran, masih menyedari yuran yang berpatutan untuk jenis dana yang anda pilih. Sekali lagi, membandingkan dana dengan rakan sebayanya boleh mendedahkan sama ada yuran tersebut munasabah.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.