Perceraian tidak memberi kesan kepada seseorang yang mengumpul manfaat pensiunan berdasarkan rekod pendapatannya sendiri atau sendiri. Pekerja hanya memohon faedah apabila layak (e. G., Menjadi kurang upaya atau berumur 62 atau lebih tua). Dan pasangan semasa pekerja boleh menerima manfaat berdasarkan rekod pendapatan pekerja. Walau bagaimanapun, jika anda adalah bekas pasangan anda mungkin dapat menuntut manfaat berdasarkan rekod pendapatan bekas rakan anda. Ini dipanggil faedah keluarga.

Kelayakan untuk Manfaat Perkahwinan

Sebagai bekas pasangan anda mungkin menerima manfaat berdasarkan rekod pendapatan bekas pasangan anda, walaupun dia telah berkahwin semula, jika semua syarat berikut dipenuhi :

• Anda berhak mendapatkan faedah disebabkan umur atau ketidakupayaan.

• Perkahwinan itu berlangsung selama 10 tahun atau lebih.

• Anda belum berkahwin apabila memohon faedah. Sekiranya anda telah berkahwin semula tetapi pada masa ini tunggal kerana kematian, perceraian atau pembatalan, maka anda dianggap sebagai belum berkahwin untuk tujuan ini.

• Bekas pasangan anda berusia sekurang-kurangnya 62 tahun.

• Faedah anda sendiri adalah kurang daripada apa yang boleh diterima berdasarkan rekod pendapatan bekas pasangan.

Jika bekas pasangan anda tidak memohon faedah tetapi layak (misalnya, dia berumur sekurang-kurangnya 62 tahun), sebagai bekas pasangan anda masih boleh menerima manfaat berdasarkan rekod pendapatan bekas pasangan anda jika anda telah bercerai selama sekurang-kurangnya dua tahun.

Sekiranya anda telah bercerai dari lebih daripada satu pasangan dan setiap perkahwinan bertahan sekurang-kurangnya 10 tahun, anda tidak akan mendapat dua kali ganda manfaat. Sekiranya anda mengumpul manfaat keluarga, ia berdasarkan rekod pendapatan bekas pasangan dengan rekod pendapatan yang lebih tinggi.

Sekiranya anda berkahwin semula selepas mula mengumpul faedah keluarga, faedah akan dihentikan.

Untuk membuktikan kelayakan, bersedia untuk membentangkan banyak kertas kerja. Anda perlu menunjukkan lesen perkahwinan dan surat perceraian (dan sijil kematian jika bekas suami telah mati). Tidak perlu pasangan suami untuk bersetuju dengan manfaat pengumpulan anda berdasarkan rekod pendapatannya (pasangan suami anda mungkin tidak akan tahu bahawa anda mengumpul rekod pendapatannya). Tidak perlu membuat keputusan perceraian untuk menyediakan pilihan ini.

Amaun Faedah

Faedah yang anda terima sebagai bekas pasangan bergantung pada catatan usia dan pendapatan anda, sama ada anda sedang bekerja, dan amaun yang dapat diterima berdasarkan rekod pendapatan mantan pasangan anda. Jelas, jika rekod pendapatan anda sendiri menghasilkan manfaat yang lebih besar daripada faedah keluarga, anda mengumpul manfaat anda sendiri. Tetapi jika manfaatnya tidak lebih besar, maka pilihan anda bergantung pada umur anda ketika anda memohon manfaat.

Jika anda belum mencapai umur persaraan penuh (sekarang 66). (Lihat Bagaimanakah Faedah Jaminan Sosial Anggaran & Cukai? untuk carta untuk menentukan umur persaraan anda.) Anda boleh mengumpul lebih tinggi faedah pasangan anda sendiri atau pasangan. Faedah keluarga adalah 50% daripada manfaat pekerja pada umur persaraan penuh. Sekiranya bekas pasangan anda terus bekerja di luar umur persaraan penuh untuk mendapatkan kredit persaraan yang tertunda, ini tidak akan meningkatkan faedah keluarga anda.

Jika anda memulakan faedah pasangan sebelum anda telah mencapai umur persaraan penuh, anda tidak dibenarkan beralih kepada mengumpul faedah peribadi apabila anda mencapai umur persaraan penuh. Oleh itu, pilihan ini hanya perlu digunakan jika anda yakin bahawa faedah peribadi anda pada akhirnya akan lebih kecil daripada 50% faedah bekas pasangan anda.

Jika bekas isteri anda lebih muda daripada anda, anda boleh memulakan manfaat peribadi sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 62 tahun dan kemudian beralih kepada faedah keluarga apabila pasangan anda mencapai usia 62 tahun. Ini mengandaikan bahawa suis untuk faedah keluarga akan menghasilkan lebih besar manfaat daripada manfaat peribadi anda.

Apabila mengutip faedah (manfaat sendiri atau pasangan anda), jika anda terus bekerja, manfaat anda dapat dikurangkan. Anda kehilangan $ 1 untuk setiap $ 2 manfaat jika anda berada di bawah umur persaraan penuh dan pendapatan anda melebihi jumlah yang ditetapkan. Untuk 2015, had pendapatan ialah $ 1, 310 sebulan ($ 15, 720 setahun). Oleh itu, jika anda memperoleh $ 2,000 pada bulan Oktober, manfaat anda dikurangkan sebanyak $ 345 ([$ 2, 000 - $ 1, 310] ÷ 2).

Jika anda telah mencapai umur persaraan penuh dan mempunyai rekod pendapatan. Anda boleh menerima faedah keluarga yang diceraikan sekarang dan menangguhkan menerima faedah peribadi anda sehingga tarikh kemudiannya untuk memperoleh kredit persaraan yang tertunda. Pilihan ini memaksimumkan manfaat Jaminan Sosial anda.

Tanpa mengira umur anda, manfaat Jaminan Sosial anda mungkin dikurangkan jika anda juga mengumpul manfaat daripada Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan pada masa yang sama. (e. g., bekas pasangan anda adalah seorang pegawai kerajaan persekutuan). Di bawah Pemberhentian Eliminasi Windfall, manfaat bukan-Sosial dikurangkan dengan formula rumit yang boleh menyebabkan pengurangan sekitar 32%. Formula ini bertujuan untuk mengoptimumkan faedah yang dibayar kepada individu yang membayar lebih rendah.

Jika Pekerja Mati

Jika bekas isteri anda mati, anda boleh mengutip manfaat sebagai janda (er) selagi perkahwinan itu berlangsung sekurang-kurangnya 10 tahun. Manfaat Survivor adalah 100%, bukan 50%, dari manfaat bekas pasangan. Sebagai mangsa yang terselamat, faedah pensiunan anda boleh bermula apabila anda mencapai umur 60 tahun; anda tidak perlu berusia 62 tahun atau lebih tua. Lebih-lebih lagi, walaupun anda berkahwin semula, ini tidak menjejaskan kelayakan untuk faedah yang selamat selagi anda berusia 60 tahun (atau 50 tahun jika dilumpuhkan).

Peraturan perkahwinan selama 10 tahun tidak berlaku jika ada anak yang asli atau angkat dari pasangan mantan pasangan anda dalam perawatan anda. Kanak-kanak itu mestilah berusia di bawah 16 tahun atau kurang upaya dan menerima faedah pada rekod pendapatan bekas pasangan anda.

Bottom Line

Anda boleh mendapat perkiraan faedah keluarga jika anda mengetahui nombor Keselamatan Sosial bekas pasangan anda dan anggaran pendapatan dengan menggunakan penganggar manfaat Keselamatan Sosial.Walau bagaimanapun, kerana pelbagai pilihan untuk mengutip manfaat jika anda bercerai, lebih baik membincangkan secara bersemuka atau melalui telefon pilihan kelayakan dan faedah anda dengan Pentadbiran Keselamatan Sosial. Perlu diketahui bahawa bekas pasangan anda tidak akan mengetahui bahawa anda telah memohon manfaat berdasarkan rekod pendapatannya jika anda pergi ke laluan ini. Dan jika bekas pasangan anda mengumpul manfaat keluarga berdasarkan rekod pendapatan anda, ini tidak akan memberi kesan kepada manfaat peribadi anda dengan cara apa pun.

Anda juga mungkin tertarik untuk membaca Strategi Mula, Berhenti, Bermula Keselamatan Sosial Dijelaskan dan Keuntungan dan Cukai Keamanan Sosial: The Lowdown.