Ingatlah hari-hari ketika kamu dapat bersara ketika kamu mencapai umur tertentu? Anda boleh melakukan perjalanan, menghabiskan masa dengan cucu-cucu anda dan sambung semula dengan pasangan anda selepas beberapa dekad kerja keras. Dengan peningkatan jumlah orang yang tidak dapat menyimpan cukup untuk menjalani tahun-tahun kemudian mereka bermain golf dan perjalanan, ramai yang menghabiskan persaraan mereka bekerja lain - jika mereka bersara sama sekali. Sudah tentu, sesetengah orang hanya suka bekerja dan mahu meneruskan karier mereka (kami bercakap mengenai awak, Warren Buffet).

Jika anda terus bekerja selepas anda mula menerima manfaat Jaminan Sosial, kelayakan anda untuk pembayaran penuh menjadi rumit. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Bilakah Manfaat Keselamatan Sosial Mulai dan Berakhir? )

Semuanya Mengenai Kredit

Kelayakan untuk Keselamatan Sosial tidak begitu sukar. Sepanjang hayat kerja anda, anda memerlukan 40 kredit untuk layak mendapat manfaat penuh. Sebelum tahun 1978, yang menyamai 10 tahun kerja sepenuh masa, tetapi kredit hari ini terikat dengan upah.

"Anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 1, 260 dalam pendapatan untuk menerima kredit Keselamatan Sosial pada tahun 2016 [$ 1, 300 pada tahun 2017]. Jumlah maksimum kredit yang boleh anda peroleh pada tahun tertentu adalah empat, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Dana Penasihat, Inc., di Irvine, Calif., Dan pengarang" Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "Anda mungkin mendapat maksimum kredit tahunan selepas tiga bulan kerja, sementara yang lain mungkin bekerja selama 12 bulan untuk mendapatkannya. (Untuk lebih lanjut, lihat Pengenalan kepada Keselamatan Sosial .)

Keselamatan Sosial mengira jumlah manfaat anda berdasarkan pendapatan yang diterima, sama ada anda bekerja sendiri atau bekerja untuk sebuah syarikat. Semakin banyak wang yang anda perolehi, semakin banyak yang anda bayar ke Jaminan Sosial, yang bermaksud anda mempunyai lebih banyak untuk diambil. Matematik itu lebih rumit daripada bunyi, tetapi pada dasarnya ia berfungsi.

Zaman Anda

Umur persaraan penuh adalah antara 65 dan 67 tahun bergantung pada tahun anda dilahirkan. Dengan mengandaikan umur persaraan penuh anda ialah 67, anda boleh mula mengambil manfaat seawal usia 62, walaupun jumlah anda akan 30% kurang daripada jika anda menunggu sehingga anda bertukar menjadi 67. Jika anda tidak memerlukan manfaat Sosial Anda pada umur persaraan penuh , anda boleh menunggu sehingga umur 70 untuk meningkatkan pembayaran anda. Sebaik sahaja anda mencapai usia 70, anda tidak mendapat sebarang kredit untuk menangguhkan pembayaran. (Untuk lebih lanjut, lihat 3 Manfaat Kerja Lebih dari Umur Persaraan Minimum .)

Sekarang, Mengenai Pekerjaan Itu

Lihatlah bagaimana pekerjaan boleh menjejaskan manfaat asas anda. Pertama, ia bergantung pada apabila anda mengambilnya. Ingatlah bahawa walaupun umur persaraan penuh anda mungkin 67, anda boleh mula menerima manfaat pada usia 62, walaupun anda masih bekerja.Tetapi ada satu tangkapan: Jika anda memilih untuk menerima faedah sebelum umur persaraan penuh, anda hanya boleh mendapatkan sehingga $ 16, 920 (had pada 2017, naik dari $ 15, 720 pada 2016). Sebaik sahaja anda memperoleh lebih daripada batas, Jaminan Sosial memotong $ 1 daripada faedah anda untuk setiap $ 2 yang anda perolehi.

Pada tahun anda mencapai usia persaraan penuh, Keselamatan Sosial menjadi jauh lebih memaafkan. Sebaik sahaja anda memperoleh lebih daripada $ 44, 880, $ 1 ditolak untuk setiap $ 3 yang anda peroleh tetapi hanya dari pendapatan sebelum bulan anda mencapai umur persaraan penuh. Bermula pada bulan anda mencapai umur persaraan penuh, anda boleh membuat sebanyak mungkin wang tanpa kehilangan apa-apa bayaran faedah. (Untuk lebih lanjut, lihat Bekerja Semasa Persaraan: Membuat Kebanyakannya. )

"Apabila untuk menuntut faedah perlu dipertimbangkan dengan teliti, terutamanya jika anda bersara sebelum umur persaraan penuh anda dan merancang untuk terus bekerja, kata Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, ketua pegawai eksekutif Crystal Brook Advisors di New York, NY

Bagaimana Keselamatan Sosial Tahu?

Kesemua nombor ini kelihatan agak khusus, tetapi bagaimana Pentadbiran Keselamatan Sosial mempunyai masa untuk menjejaki anda dan pendapatan anda? Jawapannya: tidak. Tugas anda untuk melaporkan pendapatan anda. Penasihat kewangan bersekutu Matt Ahrens di Integrity Advisory Group berkata: "Perkara paling penting untuk diingat jika anda bekerja adalah untuk memaklumkan kepada Pentadbiran Keselamatan Sosial jika anda akan mendapat upah yang melebihi had pendapatan. Mereka tidak akan dimaklumkan tentang pendapatan anda sehingga anda memfailkan cukai anda pada tahun berikutnya, dan jika anda menerima faedah berlebihan, anda boleh didenda, dipaksa membayar balik lebihan atau menerima manfaat masa depan yang lebih rendah. "

Bekerja Di Luar Amerika Syarikat

Jika anda lebih muda daripada umur persaraan penuh, Jaminan Sosial menahan faedah untuk setiap bulan anda bekerja lebih dari 45 jam. Peraturan ini boleh menjadi rumit, jadi minta wakil keselamatan sosial untuk bantuan.

Bottom Line

Sekiranya anda membayar ke dalam Jaminan Sosial cukup lama untuk mendapatkan 40 kredit dan telah mencapai usia persaraan penuh anda, anda boleh membuat wang sebanyak yang anda mahu tanpa dihukum. Jika anda mula menerima faedah lebih awal, lakukan pengiraan untuk memutuskan sama ada bekerja dan menerima mungkin jumlah yang dikurangkan dalam faedah awal membuat rasa kewangan. Keadaan ini berbeza bagi mereka yang menerima manfaat kecacatan Keselamatan Sosial, jadi hubungi pejabat Keselamatan Sosial untuk bantuan.