Sebagai usia pelanggan dan memerlukan lebih banyak bantuan dengan pekerjaan hidup, komuniti persaraan penjagaan yang berterusan (CCRC) mungkin menjadi pilihan yang layak. CCRC menyediakan penduduk dengan perumahan, makanan, rekreasi, kejururawatan, pakar perubatan dan banyak lagi. Seorang pemastautin di CCRC boleh menerima tahap penjagaan sesuai dengan keupayaannya berfungsi.

Komuniti menawarkan penjagaan bertingkat, bermula dengan pilihan hidup bebas dan berpindah ke kehidupan yang dibantu apabila diperlukan. Dari sana, apabila keperluan pesakit meningkat terdapat pelbagai unit kejururawatan terampil dari unit demensia ringan ke sayap Alzheimer dengan tahap penjagaan yang paling tinggi. Kelebihan CCRC adalah bahawa dewasa yang berfungsi boleh bermula dengan pilihan hidup bebas dan berpindah ke sayap penjagaan yang lebih besar apabila perlu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Cari Komuniti Persaraan Hak .)

Contoh

Harry mengalami demensia ringan dan kemudian mengalami strok pada usia 86. Sejak itu, dia didiagnosis dengan penyakit Alzheimer dan keadaannya terus menurun. Sehingga masa stroknya, Harry tinggal bersama isterinya dan berjaya dengan baik. Selepas stroke, Harry tidak dapat menjaga dirinya dan berpindah ke CCRC. Dia tinggal di sana sehingga kematiannya, lima tahun kemudian.

Apabila Harry tiba di CCRC dia boleh berjalan dan menjaga beberapa keperluan penjagaan kesihatannya sendiri. Beliau memulakan dalam unit penjagaan perantaraan. Helen, isterinya memutuskan untuk berpindah ke sayap hidup bebas agar lebih dekat dengan suaminya. Seiring berjalannya waktu, ketika keadaan Harry bertambah buruk, dia dipindahkan ke unit-unit proksim yang menawarkan tahap penjagaan yang lebih tinggi. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Alternatif untuk Rumah Kelahiran .)

Model Pembayaran

Kos berbeza di antara kemudahan. Dalam kos CCRC meningkat dari sayap hidup bebas sehingga unit penjagaan tertinggi. Terdapat tiga jenis model pembayaran yang luas:

• Kontrak penjagaan hidup atau lanjutan adalah yang paling mahal dan termasuk kehidupan tanpa bantuan, kejururawatan dan rawatan perubatan yang disertakan.
• Kontrak yang diubahsuaikan memberikan tahap tertentu untuk tempoh tertentu. Apabila tamat tempoh, perkhidmatan lain boleh diperoleh pada yuran bulanan yang lebih tinggi.
• Bayaran untuk perkhidmatan mungkin bermula dengan yuran enrolmen awal yang lebih rendah. Perkhidmatan tambahan untuk kejururawatan hidup dan kemahiran yang dibantu dibayar secara individu.

Setiap kemudahan akan mempunyai struktur pembayaran sendiri dan perlu dikaji dan dikaji dengan teliti. Di samping itu, lokasi kemudahan juga akan memberi kesan kepada struktur harga dengan bayaran yang lebih rendah di Midwest berbanding di New York City atau Los Angeles. Penasihat kewangan yang berurusan dengan pelanggan yang lebih tua memerlukan pemahaman yang menyeluruh mengenai struktur biaya dan jenis kemudahan CCRC di kawasan geografinya untuk memenuhi keperluan klien mereka dengan sebaik-baiknya.(Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Memilih Pengaturan Hidup Terbaik untuk Pesara .)

Manfaat Cukai

Di bawah keadaan biasa, sukar untuk memenuhi keperluan potongan kos perubatan Pendapatan Dalam Negeri (IRS) . Namun, apabila perbelanjaan perubatan meningkat, terutamanya apabila tinggal di CCRC, kos yang lebih tinggi lebih cenderung untuk ditolak cukai. Menurut IRS, perbelanjaan perubatan adalah kos diagnosis, penawar, rawatan atau pencegahan penyakit atau kerosakan badan. Perbelanjaan termasuk bukan sahaja lawatan doktor tetapi peralatan, bekalan, dan alat diagnostik yang dianggap perlu secara perubatan. Di samping itu, menurut IRS, kategori perbelanjaan perubatan juga termasuk premium insurans perubatan dan pengangkutan. Mengenai perbelanjaan komuniti persaraan yang berterusan, perkhidmatan penjagaan jangka panjang yang layak dianggap sebagai cukai yang boleh ditolak oleh IRS.

Semua perbelanjaan di atas mesti memenuhi ambang sebelum mereka boleh ditolak daripada insurans anda. Di Jadual A IRS Borang 1040, anda boleh memotong hanya jumlah perbelanjaan perubatan dan pergigian yang berkelayakan yang melebihi 10% daripada pendapatan kasar anda yang dilaraskan (AGI), bagi individu yang dilahirkan selepas 3 Januari 1950. Bagi yang dilahirkan sebelum Jan. 2, 1950, anda boleh mengurangkan jumlah perbelanjaan perubatan yang berkelayakan yang lebih besar daripada 7. 5% daripada AGI anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: 20 Perbelanjaan Perubatan Anda Tidak Tahu Anda Boleh Melucutkan .)

Semasa bersara, pendapatan kebanyakan individu menurun dan perbelanjaan perubatan mereka meningkat. Dan di sinilah mereka yang tinggal di CCRC boleh mendapat manfaat daripada undang-undang cukai. Kerana Harry dipindahkan ke unit penjagaan yang lebih besar di kemudahannya, semakin banyak kos perubatannya ditolak cukai.

Semasa masa terakhirnya di kemudahan itu, 100% bayaran bulanan Harry $ 5,000 dalam unit Alzheimer itu boleh ditolak. Sebahagian daripada $ 2, 200 bulanan Helen dalam bahagian hidup bebas juga boleh ditolak. Malah, Helen terus mendapat manfaat daripada potongan cukai yang terakru dari penjagaan tahun Harry. Lebih daripada $ 100,000 membawa lebih banyak potongan perubatan masih dari kematiannya dua tahun lalu. Kemungkinan Helen tidak akan membayar banyak cukai ke depan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan .)

Bottom Line

Penuaan pelanggan dan keluarga mereka mungkin menghadapi perbelanjaan penjagaan yang berlebihan dari masa ke masa. Apa-apa cara untuk membantu peralihan pelanggan ke CCRC sambil menjimatkan wang akan dihargai. Penasihat dengan penuaan pelanggan perlu memanfaatkan pasukan pakar mereka dalam perakaunan dan undang-undang penjagaan tua. Akauntan boleh membantu strategi cukai dan peguam dengan perlindungan aset. Di samping itu, apabila keluarga sedang mempertimbangkan untuk pindah ke kemudahan persaraan, anda mungkin ingin mencadangkan ahli penjagaan geriatrik untuk membantu mereka menavigasi landskap penjagaan tua. Penasihat yang menawarkan sumber yang lebih besar kepada pelanggan penuaan boleh menjadi aset yang bernilai kepada keluarga yang mereka layani. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Komuniti Pensiun Berterusan? .)