a:

anuiti panjang umur mungkin tepat untuk seorang individu jika, berdasarkan kesihatan semasa dan sejarah panjang umur keluarga, dia percaya ada kebarangkalian munasabah yang dia akan hidup dengan baik melewati 80 hingga 85. Anuiti panjang umur juga boleh membantu jika pemeriksaan dana persaraan lain, seperti 401 (k) atau akaun persaraan individu (IRA) menunjukkan individu mungkin akan melebihi jumlah bayaran persaraan daripada dana tersebut. Sebagai contoh, katakan seorang individu mengira bahawa untuk mengekalkan gaya hidup yang diingini, dia perlu mengeluarkan $ 3,000 sebulan daripada dana persaraannya yang terkumpul. Pengiraan beliau telah memulakan pengeluaran ini pada umur 65 tahun. Pada kadar ini, telur sarang pensiunnya akan habis pada usia 80 tahun; Oleh itu, anuitas panjang umur mungkin merupakan cara yang munasabah untuk menyediakan pendapatan persaraan tambahan.

Apa Anuiti Panjang Umur?

Anuiti anuiti adalah anuiti ditangguhkan yang direka untuk membayar pendapatan individu untuk keseluruhan hidupnya setelah umur tertentu dicapai. Biasanya, usia ini adalah 85. Individu yang membeli anuitas panjang umur secara asasnya melaburkan wang di depan sebagai pertukaran untuk pembayaran masa depan. Sama seperti anuiti serta-merta, faedah pembayaran untuk anuiti panjang umur dikira pada masa pelaburan dibuat. Seorang individu membeli anuitas ini sekitar masa persaraannya, biasanya sekitar umur 65 tahun. Saiz pembayaran pendapatan yang diterima individu disesuaikan berdasarkan umurnya pada masa pembelian.

Keuntungan dari anuitas umur anuiti ke atas anuiti serta-merta adalah anuitas umur panjang menawarkan pembayaran yang lebih tinggi. Seorang individu yang membeli anuitas umur $ 30,000 pada umur 65 tahun, berbanding melabur jumlah yang sama dalam anuiti segera pada umur 85 tahun, menerima pembayaran bulanan kira-kira empat kali lebih tinggi daripada yang akan diterima dengan anuiti serta merta.

Kesan inflasi sejak beberapa tahun, bagaimanapun, terus merosot kuasa beli pendapatan tahunan yang diterima oleh individu. Sesetengah syarikat insurans, termasuk MetLife dan Hartford, mempunyai produk panjang untuk pelanggan yang melindung nilai terhadap inflasi. Penganalisis sering bersetuju bahawa ia bernilai kos untuk melabur lebih banyak untuk membeli dasar awal yang termasuk perlindungan daripada inflasi kerana individu tidak melihat apa-apa manfaat daripada pembelian mereka selama hampir 20 tahun.

Kelemahan

Salah satu aspek negatif yang paling besar dalam polisi panjang umur adalah ia mesti digunakan atau pelaburan yang dibuat individu itu hilang. Sekiranya individu mati sebelum polisi berkuat kuasa, wang yang dilaburkan tidak dapat dipulangkan. Kebanyakan polisi tidak termasuk manfaat kematian, jadi waris individu tidak dapat mengumpul polisi.Dan apabila wang dilaburkan dalam membeli anuiti, ia tidak boleh disentuh.

Sesetengah syarikat, termasuk MetLife, menawarkan dasar anuiti yang lebih fleksibel. Jenis polisi ini membenarkan pelanggan untuk mula mengutip pendapatan apabila mereka memerlukannya dan juga memberi manfaat kematian. Dasar-dasar ini pada umumnya mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah jadi terdapat sedikit pertukaran yang terlibat.

anuiti umur panjang tidak sesuai untuk semua individu. Mereka yang mempunyai aset besar, atau tidak dalam bahaya kehabisan dana apabila mereka mencapai umur tertentu, mungkin paling baik dilayan oleh sekuriti pelaburan yang lebih tradisional.