Pada tahun 1976, Vanguard memperkenalkan pelabur individu ke dana bersama pertama yang direka untuk meniru Indeks S & P 500. Hari ini ia dikenali sebagai Dana Indeks Vanguard® 500. Pada masa kini, kebanyakan firma pelaburan, termasuk Fidelity dan Schwab, menawarkan dana indeks S & P 500.
Tetapi jika semua syarikat broker menawarkan dana berdasarkan indeks yang sama, bagaimanakah pelabur dapat melihat dana mana yang sesuai untuknya? Apa yang membezakan dana yang serupa ini adalah perbelanjaan setiap caj untuk menguruskan dana. Nampaknya logik bahawa dana indeks memerlukan sedikit urus niaga atau pengurusan, tetapi nisbah perbelanjaan pengurusan boleh berubah jauh dari firma kepada firma - dan pulangan sebenar yang mereka tawarkan juga akan bervariasi sebagai hasilnya. (Lihatlah artikel Anda Tidak Dapat Menilai Dana Indeks Dengan Tutupnya untuk mengetahui lebih lanjut mengenai isu ini.)
Melabur dalam S & P 500 adalah semudah melakukan panggilan ke broker firma yang menawarkan dana jenis ini. Alternatif lain adalah dengan membeli dana dagangan bursa (ETF), seperti Resit Depositori Standard & Poor (SPDR) atau Indeks iShares S & P 500, kedua-duanya adalah sekuriti yang mengesan indeks tetapi perdagangan seperti saham. Kedua-dua indeks dana dan ETF menyediakan cara yang cekap kos bagi pelabur individu untuk mencapai kepelbagaian Indeks S & P 500.
Untuk bacaan lanjut mengenai pelaburan dalam indeks, lihat Tutorial Indeks Pelaburan .
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.