Nilai rumah anda adalah salah satu daya pendorong di belakang premium insurans rumah anda dan jumlah liputan yang anda terima.

Tetapi nilai rumah dan kandungannya bukanlah satu-satunya atau faktor paling penting yang menentukan berapa banyak yang akan anda bayar setiap tahun.

Apa Kadar Berdasarkan?

Premium insurans rumah sangat berbeza mengikut rantau dan syarikat. Setiap syarikat insurans rumah menggunakan kriteria khusus untuk menentukan kadar. Jadi apa daya penggerak di sebalik kadar? Menurut Noah J. Bank, broker insurans berlesen dan The B & G Group, Inc., di Plainview, NY, kemungkinan besar pemilik rumah akan memfailkan tuntutan - dianggap sebagai "risiko".

Polisi yang berisiko boleh meletakkan ketegangan kewangan di syarikat insurans rumah jika banyak tuntutan difailkan dan dibayar.

Dan untuk menentukan risiko, syarikat insurans rumah memberi pertimbangan yang signifikan terhadap tuntutan insurans rumah lalu yang diserahkan oleh pemilik rumah serta tuntutan yang berkaitan dengan harta itu dan kredit rumah.

"Kekerapan tuntutan dan keterukan tuntutan memainkan peranan yang besar ialah menentukan kadar, terutamanya jika terdapat lebih daripada satu tuntutan yang berkaitan dengan isu yang sama seperti kerosakan air, ribut angin, dll," kata Bank.

Walaupun penanggung insurans ada untuk membayar tuntutan, mereka juga di dalamnya untuk menghasilkan wang. Mengasuransikan rumah yang mempunyai banyak tuntutan dalam tempoh 3 hingga 7 tahun yang lalu, walaupun pemilik sebelumnya memfailkan tuntutan tersebut, boleh menumpuk premium insurans rumah anda ke peringkat harga yang lebih tinggi. Anda mungkin tidak layak untuk insurans rumah berdasarkan jumlah tuntutan masa lalu baru yang difailkan, kata Bank.

Apa yang Menyebabkan Tuntutan Paling Banyak?

Tuntutan yang berkaitan dengan cuaca yang lalu adalah punca utama untuk menaikkan kadar.

Menurut Insurans Maklumat Institut (III), tuntutan insurans pemilik rumah yang berkaitan dengan angin atau hujan hujan adalah jenis tuntutan yang paling kerap. Jenis-jenis tuntutan insurans rumah yang paling mahal berkaitan dengan kebakaran, kilat atau penghapusan sampah.

The III juga mengatakan kira-kira satu dalam 20 rumah yang diinsuranskan mempunyai tuntutan sekali setahun dan kira-kira satu dalam 30 rumah yang diinsuranskan mempunyai tuntutan kerosakan harta benda yang berkaitan dengan angin atau hujan batu setiap tahun. Tuntutan kerosakan air juga biasa; satu daripada 55 pemilik rumah memfailkan tuntutan kerosakan harta benda yang disebabkan oleh kerosakan air atau pembekuan setiap tahun.

Apa Lagi Efek Kadar?

Kos gantian dan aksesibiliti sumber dan buruh untuk membina semula adalah pemacu utama premium tahunan yang lain, menurut Bank. "Berapa jauh rumah dari stesen bomba terdekat, pili bomba atau sumber air untuk memadamkan kebakaran; berdekatan rumah dengan pantai dan hubungannya dengan kawasan kejahatan yang tinggi atau kawasan yang rawan kebakaran juga hanya beberapa pertimbangan harga yang lain. "

Kejiranan, kadar jenayah, bahan bangunan, dll.semua akan memainkan peranan dalam menentukan kadar. Dan tentu saja, pilihan liputan seperti deductibles atau penunggang tambahan untuk seni, wain, perhiasan, dan lain-lain, dan jumlah liputan juga faktor ke dalam ukuran premium tahunan.

"Harga dan kelayakan untuk insurans rumah juga boleh berbeza-beza bergantung kepada keinginan penanggung insurans bagi pembinaan bangunan tertentu, jenis bumbung, keadaan atau umur rumah, jenis pemanasan (jika tangki minyak di premis atau bawah tanah) pantai, jika terdapat haiwan kesayangan, kolam renang, trampolin, sistem keselamatan dan banyak lagi, "kata Bank.

Bergantung kepada baka, kawan terbaik lelaki yang menetap di rumah anda juga boleh menaikkan kadar insurans rumah anda, kata Billy Van Jura, pemilik, Birchyard LLC, firma perancangan insurans dan broker di Poughkeepsie, NY

"Keadaan rumah anda juga boleh mengurangkan kepentingan syarikat insurans rumah dalam menyediakan liputan, "kata Van Jura. "Rumah yang tidak dipelihara dengan baik meningkatkan kemungkinan penanggung insurans akan membayar tuntutan untuk kerosakan. "

Bottom Line

Van Jura berkata walaupun kebanyakan syarikat insurans rumah mempunyai rubrik unik mereka sendiri untuk menentukan premium insurans rumah, faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan adalah skor kredit pemilik rumah. "Lokasi pili bomba dan stesen bomba, bahan rumah dibuat (bingkai atau batu), jumlah liputan dan tuntutan masa lalu adalah faktor paling penting seterusnya," katanya. Walaupun mereka benar-benar menyumbang kepada premium tahunan, Van Jura berkata faktor-faktor lain tidak terlalu berat oleh syarikat insurans rumah.