a:

Salah satu alat yang paling besar dalam perancangan harta pusaka adalah penunjukan benefisiari. Penyenaraian benefisiari utama dan kontinjen selalunya adalah keperluan untuk polisi insurans hayat dan akaun persaraan yang berkelayakan, dan arahan penapisan sebutan yang ditetapkan dalam kehendak individu. Penerima utama adalah yang pertama untuk menerima hasil polisi insurans hayat atau baki akaun persaraan sebaik sahaja polisi atau pemilik akaun meninggal dunia. Sekiranya benefisiari utama tidak tersedia untuk menerima baki akaun atau faedah kematian, penerima manfaat kontingen menerima bayaran tersebut. Dalam kebanyakan kes, syarikat insurans dan penaja pelan persaraan memerlukan benefisiari memfailkan tuntutan untuk menerima aset; mereka tidak secara proaktif memaklumkan kepada penerima manfaat kontinjen bahawa bayaran perlu dibayar.

Mengambil Tuntutan

Kebanyakan syarikat insurans memerlukan penerima manfaat kontinjen untuk memfailkan tuntutan untuk menerima faedah kematian dasar, dan proses untuk melakukannya adalah sama bagi setiap pembawa. Seorang benefisiari diperlukan untuk mengisi borang tuntutan khusus syarikat yang meminta maklumat mengenai insured. Nama, tarikh lahir, tarikh kematian dan nombor polisi insurans adalah keperluan umum yang disenaraikan pada borang tuntutan. Maklumat tambahan seperti penyebab kematian, nama dan alamat benefisiari, atau salinan dasar insurans asal mungkin juga diperlukan apabila memfailkan tuntutan. Dalam kes-kes insurans, sijil kematian diinsuranskan mesti disediakan sebagai bukti bahawa bayaran mungkin terhutang. Benefisiari menghantar semua dokumen tuntutan lengkap ke pembawa insurans melalui faks atau surat.

Selepas syarikat insurans menerima borang tuntutan dan sijil kematian, ia mengkaji semula maklumat untuk menentukan sama ada pembayaran adalah disebabkan oleh penerima manfaat kontinjen. Sekiranya ia meluluskan tuntutan itu, benefisiari kontingen boleh mengharapkan hasil daripada polisi dalam tempoh satu hingga dua bulan. Walau bagaimanapun, tidak semua tuntutan diluluskan. Syarikat insurans menolak permintaan pembayaran untuk beberapa sebab, termasuk pengembalian semula baru-baru ini, penyebab kematian atau salah nyata yang ketara oleh pihak yang diinsuranskan. Seorang benefisiari yang percaya bahawa sebuah syarikat telah menafikan tuntutan secara tidak wajar boleh menyewa seorang peguam untuk mengkaji semula kes itu.

Garis Panduan Pemilik dan Dasar Akaun

Oleh kerana syarikat insurans tidak proaktif dalam berkomunikasi dengan penerima utama atau kontingen, penting bagi pemilik polisi untuk merancang lebih awal. Pertama, pemilik polisi perlu memaklumkan individu yang ditetapkan sebagai benefisiari utama atau kontinjen atas polisi insurans hayat atau akaun persaraan. Adalah juga penting bagi penamaan benefisiari untuk dipelihara dan sejajar dengan objektif perancangan harta pusaka yang diinsuranskan.

Ia juga perlu bagi pemegang polisi dan pemilik akaun untuk menyimpan rekod semua polisi insurans dan akaun persaraan di tempat yang selamat, seperti peti deposit keselamatan, sebagai fail digital, atau dengan penasihat kewangan atau peguam perancangan harta yang dipercayai . Seorang ahli keluarga atau benefisiari tersenarai perlu mengetahui di mana dokumen diadakan dan mempunyai akses mudah kepada mereka apabila perlu. Memiliki aspek-aspek utama perancangan harta di muka terlebih dahulu membuat pemfailan dan menerima tuntutan proses yang lebih mudah untuk para penerima.