Adakah kamu tahu mengapa orang tidak meminta petunjuk? Kerana kita tidak. Membina jadual perjalanan boleh kelihatan seperti tugas biasa dan tidak perlu sebagai persediaan untuk perjalanan panjang tetapi pelan kontingensi mungkin membantu anda kembali ke landasan jika anda kehilangan jalan anda. Mendapat hilang kerana navigasi miskin boleh menelan kos lebih daripada satu jam memandu.

Begitu juga, dalam hal portfolio pelaburan anda, membuat giliran yang salah dapat menelan belas tahun penghargaan anda. Persediaan mencetuskan nasib baik. Dalam pengalaman saya, beberapa portfolio terburuk yang saya lihat adalah yang dicipta oleh orang yang melakukannya. Terdapat beberapa kekacauan: pelaburan terputus, isu kecairan, risiko terlalu kecil, terlalu banyak risiko, akaun tidak bertajuk yang tidak betul, liabiliti cukai yang tidak perlu dan akhirnya "pelaburan" yang tidak sekuriti berdaftar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mencapai Peruntukkan Aset Optimal .)

Jangan mengejutkan anda bahawa ini adalah orang yang berpendidikan juga, sesetengahnya sangat tinggi. Mengetahui arah mana untuk pergi ke dalam air tidak menjadikan anda seorang perenang ahli. Ia hanya bermakna anda pergi ke arah itu perenang yang lebih kuat yang anda perlukan untuk mencari jalan anda kembali. Apa yang tidak dikenali oleh banyak DIY adalah beberapa prinsip yang mengelilingi penciptaan portfolio komprehensif. Mari lihat beberapa tiang sebelum anda mula menaikkan bumbung pelaburan.

Sebelum Anda Mulai

1) Tujuan Wang Anda : Jika anda seperti kebanyakan kita, wang mempunyai tujuan seperti persaraan, kolej, dan lain-lain. Apa yang anda gunakan untuk wang ini dan berapa banyak yang anda perlukan? Bilakah anda perlu menggunakan wang ini?

2) Risiko yang Sesuai : Risiko jenis apa yang anda masukkan ke atas wang ini mungkin berkadar terus dengan pulangan yang dijangkakan. Di mana sahaja anda melabur wang, ada kemungkinan anda boleh kehilangan wang. Apakah tahap risiko yang boleh diterima untuk anda sebagai pelabur? Adakah tahap risiko yang anda terima sesuai dengan tujuan anda dan pulangan yang diharapkan untuk wang ini? (Untuk lebih lanjut, lihat: Lima Perkara Yang Tahu Mengenai Peruntukan Aset.)

3) Rawatan Cukai : Jangan terkejut, kerajaan akan mengambil bahagian mereka. "Itu wang saya, saya tidak perlu membayar cukai. Perkhidmatan Hasil Dalaman (IRS) mengatakan yang anda lakukan. Sebagai seorang profesional, saya sebenarnya mempunyai perbualan itu lebih banyak kali daripada yang saya ingin akui. Cukai tidak boleh dielakkan tetapi pelabur perlu tahu bagaimana untuk menavigasi perlakuan cukai pelaburan mereka dengan betul.

4) Akaun Titling yang Benar : Bagaimana akaun berjudul secara drastik mempengaruhi bagaimana wang itu akan digunakan kemudian dan dihantar kepada yang lain sekiranya anda berlepas dari negara pelabur DIY. Buat kesilapan di sini dan ia boleh menelan belanja sebanyak puluhan ribu dolar. Sekali akaun bertajuk, anda tidak akan mendapat simpati di industri ini jika anda telah membuat kesilapan.(Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Kepelbagaian: Melindungi Portfolio dari Pemusnahan Massa.)

Ini adalah permulaan yang baik untuk struktur kami dan perlu dalam menentukan arah bagi mana-mana pelabur. Anda perlu tulang belakang kepada struktur pelaburan anda. Kemudian, sebaik sahaja anda telah menentukan dan menentukan pelaburan anda, anda akan bersedia untuk membuat keputusan tentang cara untuk memperuntukkan pilihan pelaburan anda. Bagaimana anda memperuntukkan profil anda bergantung pada tahap keselesaan anda dengan jenis produk pelaburan tertentu. Anda akan mempunyai banyak kelas aset untuk dipilih. Ia mungkin berguna untuk memilih produk yang anda paling memahami. Teori Portfolio Moden adalah salah satu alat yang kebanyakan pelabur mempunyai dalam memahami pemerolehan risiko / pulangan dan portfolio dan sama ada untuk mengamalkan portfolio pertumbuhan 90/10 yang agresif, portfolio pertumbuhan 80/20 atau 70/30, 60/40 portfolio pertumbuhan sederhana atau 20 / 70/10 portfolio (saham / bon / tunai) konservatif. Pendekatan asas ini adalah prinsip dan boleh melayani anda dengan baik.

Kepelbagaian Di Atas Semua

Kepelbagaian yang betul adalah sesuatu yang anda ingin pertimbangkan ketika memilih pelaburan. Pelaburan dipecah menjadi kategori seperti saiz, gaya, dan asing atau domestik. Memahami tahap risiko yang sepadan dengan setiap pelaburan akan menjadi penting apabila memilih komposisi peratus untuk portfolio anda. Sebagai contoh, peruntukan 45% untuk saham pertumbuhan kecil asing mungkin tidak menjadi tempat yang buruk tetapi itu mungkin tidak benar bagi seseorang yang sedang mencadangkan wang ini untuk digunakan dalam tempoh tiga hingga lima tahun akan datang. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Kepentingan Pelepasan .)

Pertimbangkan Keadaan Semasa

Keadaan ekonomi semasa boleh memberi kesan kepada komposisi portfolio anda secara berbeza dengan portfolio tradisional. Mari kita pertimbangkan kenaikan harga. Bon jangka sederhana hingga jangka panjang biasanya menjadi tempat yang selamat untuk tiga dekad yang lalu. Tetapi itu mungkin tidak benar untuk pelabur yang dua tahun bersara dan pada masa ini memperuntukkan 60% kepada bon jangka menengah dalam peningkatan persekitaran kadar faedah.

Mengekalkan Kursus

DIY mesti menguruskan ketakutan yang telah menjadi biasa dengan saluran berita utama kami. Dagangan semasa masa yang tidak menentu yang dicipta oleh peristiwa semasa seperti apa yang telah kita alami di seluruh dunia pada masa lalu boleh menjejaskan portfolio anda. Menggerakkan wang masuk dan keluar dari pasaran kerap tidak dinasihatkan. Buat beberapa kaedah untuk pendekatan pelaburan anda dan jangan menyimpang dari pendekatan yang berprinsip dan tidak bermotivasi itu. Ya, lebih mudah dikatakan daripada dilakukan - bahkan untuk profesional. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengurusan Portfolio Dibayar Off di Pasaran yang Sukar .)

Lekatkan Proses Anda

Letakkan pelan di tempat dan berpegang padanya. Buat kontinjensi sekiranya perkara tidak dapat dikendalikan. Pertimbangkan penyelidikan bebas yang kukuh dan saya tidak bererti dari televisyen anda. Sekiranya anda berbuat demikian, anda mungkin kecewa. Kebanyakan tempat TV adalah untuk penarafan dan ketakutan, bukan untuk nasihat pelaburan yang komprehensif. Membelanjakan sebahagian daripada wang yang diperolehi untuk mendapatkan nasihat pelaburan dari firma penyelidikan bona fide boleh membantu untuk memiringkan kemungkinan yang disukai oleh anda.Buat pendekatan berasaskan peraturan untuk menguruskan pelaburan. Bila hendak membeli, bila hendak menjual, pulangan yang diingini dan kerugian yang dapat diterima adalah beberapa kategori yang perlu dipertimbangkan.

Sentiasa Terus Belajar

Mendidik diri anda dalam industri. Topik penyelidikan yang menarik minat anda. Tiada apa-apa yang menimbulkan keghairahan apabila membelanjakan masa untuk menjaga portfolio pelaburan anda. Jangan berbuat apa-apa yang anda tidak selesa. Terdapat begitu banyak tempat untuk mendapatkan maklumat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Pembinaan Portofolio .)

Garis Bawah

Mulailah dengan tiang asas anda dan tujuan wang anda. Dapatkan ID pelabur anda. Siapakah anda sebagai pelabur? Buat peta jalan. Tetap mengikuti perkembangan ekonomi kita. Anda hanya boleh belajar cara memanfaatkan maklumat yang anda penapisan. Seperti biasa, jangan biarkan diri anda terjebak. Sekiranya terlalu banyak, berunding dengan seorang profesional. Jangan terkejut jika mereka tidak bekerja secara percuma apabila anda meminta nasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Peruntukan Aset .)

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat atau cadangan khusus untuk mana-mana individu. Bon tertakluk kepada risiko pasaran dan kadar faedah jika dijual sebelum matang. Nilai bon akan menurun apabila kenaikan kadar faedah dan bon tertakluk kepada ketersediaan dan perubahan harga.

Ramalan ekonomi yang dibentangkan dalam pembentangan mungkin tidak berkembang seperti yang diramalkan dan tidak ada jaminan bahawa strategi yang digalakkan akan berjaya. Tidak ada jaminan bahawa portfolio terpelbagai akan meningkatkan pulangan keseluruhan atau mengatasi portfolio bukan pelbagai. Kepelbagaian tidak melindungi risiko pasaran. Peruntukan aset tidak memastikan keuntungan atau perlindungan terhadap kerugian. Prestasi lalu tidak menjamin hasil masa hadapan.