Laluan Jumpstart 2012 Akta Pemula Perniagaan kami telah membuat kerja-kerja crowdfunding topik hangat, terutamanya di kalangan pelabur. Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, kelas aset sepenuhnya telah diwujudkan, dan beberapa halangan untuk melabur telah dikeluarkan sepenuhnya. Mengandungi pelaburan crowdfunded ke dalam portfolio kini lebih mudah berbanding sebelum ini, dan pelabur diletakkan untuk mendapat manfaat.

Siapa yang Boleh Melabur Melalui Crowdfunding?

Sehingga baru-baru ini, crowdfunding sebagai alat pelaburan hanyalah pilihan untuk pelabur yang diakreditasi. Di bawah Peraturan 501 Peraturan D, ini bermakna penyertaan adalah terhad kepada individu yang berpendapatan $ 200,000 atau lebih setahun atau mereka yang bernilai bersih sekurang-kurangnya $ 1 juta. Bagi pasangan yang sudah berkahwin, ambang pendapatan minimum ditetapkan pada $ 300,000.

Peraturan pelabur terakreditasi telah ditulis semula pada akhir Oktober apabila Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) memuktamadkan garis panduan Judul III Akta Kerja. Kini, sesiapa sahaja boleh melabur melalui platform crowdfunding tanpa had ke atas pendapatan atau kekayaan bersih.

Pilihan Pelaburan Crowdfunding

Langkah pertama dalam membina portfolio dengan pelaburan crowdfunded adalah menimbang pilihan yang berbeza yang tersedia. Khususnya, terdapat tiga sektor yang berbeza di mana pelabur boleh meletak wang mereka.

Pembiayaan permulaan

Crowdfunding mewakili jalan baru untuk permulaan yang perlu meningkatkan modal. Akta JOBS membuat permulaan untuk menaikkan sehingga satu juta setahun melalui pembiayaan ekuiti tanpa perlu mendaftar sekuriti dengan SEC.

Pelabur yang menyumbang kepada kempen crowdfunding permulaan menerima bahagian ekuiti dalam syarikat sebagai pertukaran dana. Dengan mengandaikan syarikat berkembang, pelabur akan dapat menjual saham mereka untuk keuntungan pada suatu masa nanti.

Crowdfunding hartanah

Sebagai tambahan kepada pendanaan permulaan, crowdfunding juga telah mengalir ke dalam pasaran hartanah. Crowdfunding hartanah telah menjadi $ 2. 5 bilion industri, menurut Massolution dan ia berada di landasan untuk meneruskan pertumbuhan yang mantap.

Terdapat dua cara yang tersedia bagi pelabur yang ingin membuat tawaran hartanah yang ramai. Yang pertama melibatkan membuat pelaburan dalam pinjaman gadai janji yang dijamin oleh harta kediaman atau komersil. Memandangkan pinjaman itu dibayar setiap bulan, pelabur mendapat pulangan yang stabil dalam bentuk minat.

Pilihan kedua adalah pelaburan ekuiti. Pelabur memiliki saham di dalam hartanah dan bukannya menerima bayaran faedah, dan pulangan datang daripada pendapatan sewa yang dihasilkannya. Pelaburan ekuiti adalah risiko kedua, tetapi terdapat lebih banyak potensi pulangan yang lebih tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Real Estate Crowdfunding: Satu Laluan Baru untuk Pelabur.)

Peer to peer loan

Peer kepada peminjam rakan sebaya telah membentuk semula cara individu dan perniagaan meminjam wang. Daripada melewati bank, peminjam merayu kepada pelabur untuk mendapatkan pinjaman. Sama seperti pelaburan hutang dalam sektor crowdfunding hartanah, para pelabur memperoleh sebahagian daripada faedah atas pinjaman itu kerana ia dibayar balik.

Kebaikan dan Kekurangan

Crowdfunding sebagai alat pelaburan boleh menawarkan ganjaran yang besar tetapi seperti apa-apa lagi, ada risiko tertentu yang terlibat. Menimbang kebaikan dan keburukan adalah suatu keharusan ketika menilai peluang investasi yang ramai.

Kelebihan

Mengenai manfaat, salah satu ciri yang paling menarik ialah fakta bahawa crowdfunding tidak memerlukan pelaburan awal yang besar. Sebagai hartanah dan usaha crowdfunding, contohnya, mungkin untuk melabur dengan hanya $ 1, 000. Pemberi pinjaman rakan-rakan seperti Prosper membolehkan anda memulakan dengan hanya $ 25. Berbanding dengan dana bersama, ada yang mungkin memerlukan pelaburan minimum $ 10, 000, crowdfunding adalah alternatif yang lebih menarik untuk pelabur yang lebih kecil.

Crowdfunding juga merupakan cara yang agak mudah untuk dilaburkan. Sebagai contoh, crowdfunding hartanah, satu-satunya cara untuk mendapatkan tawaran peribadi sebelum Akta Kerja adalah mengenali seseorang yang berkaitan dengan pelaburan. Platform crowdfunding telah memperluas ufuk untuk pelabur yang sebelum ini ditutup daripada melabur dalam hartanah. (Lihat juga: 5 Cara Mudah Melabur di Harta Tanah.)

Satu aspek positif lagi pelaburan crowdfunded adalah tahap ketelusan mereka. Apabila melabur dalam dana bersama, misalnya, sukar untuk menentukan dengan tepat aset mana yang termasuk dalam dana. Platform Crowdfunding, di sisi lain, dibina dengan ketelusan dalam fikiran, jadi pelabur tahu terlebih dahulu apa yang mereka meletakkan wang mereka ke dalam.

Kekurangan

Crowdfunding bukan pilihan terbaik bagi pelabur yang mencari pulangan yang cepat. Dengan pelaburan ekuiti dalam permulaan, sebagai contoh, pelabur mungkin menunggu bertahun-tahun untuk syarikat berkembang dengan nilai.

Isu lain dengan crowdfunding adalah bahawa ia boleh melibatkan lebih banyak risiko daripada pelaburan lain. Jika permulaan anda melabur dalam tidak pernah dimatikan atau individu yang anda meminjam wang untuk melalui platform P2P tidak membayarnya, pelaburan anda mungkin tidak bernilai dalam jangka masa panjang.

Memilih Platform Crowdfunding

Platform crowdfunding baru memasuki pasaran sepanjang masa, tetapi ia tidak diwujudkan sama. Sebelum melakukan sesuatu syarikat tertentu, pelabur harus melakukan usaha wajar yang sesuai di mana-mana platform yang mereka sedang mempertimbangkan.

Terdapat beberapa perkara yang harus diambil perhatian pelabur ketika membandingkan laman crowdfunding, bermula dengan yuran. Perhatikan apa yang dikenakan oleh setiap platform dari segi pendahuluan dan yuran yang berterusan dan bagaimana kos memberi kesan kepada pulangan yang dijangkakan.

Ini juga merupakan langkah bijak untuk meneliti reputasi platform. Pelabur harus menargetkan laman web crowdfunding yang mempunyai kehadiran yang mantap dalam bidang khusus mereka.Melihat sejarah rekod sejarah platform mengenai prestasi pelaburan dapat menunjukkan betapa berjayanya syarikat itu secara keseluruhan dan bercakap mengenai pengurusannya.

Bottom Line

Bagi mereka yang sanggup mengambil lompatan, crowdfunding merupakan satu peluang yang unik untuk berpotensi meraih beberapa ganjaran besar ketika menyuntik portfolio mereka dengan tahap kepelbagaian baru. Yang penting adalah mengetahui jalan laluan crowdfunding yang terbaik untuk mengisi jurang portfolio dan bagaimana untuk melatih peluang pelaburan dengan teliti sebelum membuat komitmen.