Menurut tinjauan yang dijalankan oleh Rizab Persekutuan AS, hampir 30% daripada respondenyang memohon untuk kredit menyatakan bahawa mereka telah ditolak untuk kredit dalam tempoh 12 bulan lalu dan hampir 15 peratus menerima kurang daripada apa yang mereka minta. Tinjauan yang dijalankan pada bulan September 2013 dan diterbitkan dalam kajian kesejahteraan ekonomi yang dikeluarkan pada bulan Julai 2014, menunjukkan bahawa beberapa orang Amerika masih bergelut untuk membina semula kredit yang mungkin dimusnahkan semasa Great Resession.

Jika anda cuba membina semula kredit anda, ada jalan. Kad kredit yang selamat membolehkan pengguna membuat deposit ke bank penerbit untuk jumlah kredit dan membuat pembelian berdasarkan baki akaun. Mereka berfungsi seperti kad debit, tetapi juga membantu orang yang memerlukan untuk membina atau membina semula sejarah kredit.

"Kebanyakan kad kredit dijamin laporan ke biro kredit utama, tetapi pastikan anda mengesahkan ini," kata Beverly Harzog, pakar kad kredit dan pengarang yang mengkhusus dalam kad kredit yang dijamin. "Titik menggunakan kad selamat adalah sama ada membina atau membina semula kredit anda. Jadi jika sejarah pembayaran anda tidak dilaporkan, sejarah kredit anda dan skor FICO anda tidak akan bertambah baik. Jika tidak jelas dalam cetakan halus, hubungi penerbit dan tanya. "

Berita baiknya adalah bahawa maklumat kad selamat tidak dilaporkan secara berbeza pada skor FICO anda daripada data daripada kad tidak selamat. Selagi anda menggunakannya secara bijak, mempunyai kad kredit dapat membantu skor anda dalam pelbagai cara:

1. 30% skor FICO anda berdasarkan jumlah yang anda berutang pada akaun kredit anda, berbanding jumlah kredit yang tersedia. Menjaga baki anda 20% kurang daripada had kredit kad anda dapat membantu skor anda.
2. 10% skor anda berasal dari jenis kredit yang anda miliki dan gunakan, seperti kad kredit, pinjaman ansuran dan hipotek anda.
3. Pada waktunya, menggunakan kredit dengan bijak akan membantu sejarah pembayaran anda, iaitu 35% skor anda, dan panjang sejarah kredit, iaitu 15% dari skor anda.

Memilih Kad Kredit Terjamin Terbaik

Pengguna mestilah sentiasa berhati-hati tentang cara mendapatkan kad kredit yang mereka terima. Sesetengah kad tidak melaporkan kepada biro kredit dan ada yang mempunyai bayaran yang tinggi, kata Harzog.

"Terdapat pilihan yang sangat baik di luar sana, tetapi perlu diingat bahawa kad ini menyasarkan mereka dengan kredit yang buruk sehingga akan ada peminjam pemangsa untuk diperhatikan," kata Harzog. "Sebahagian daripada ini akan mempunyai banyak yuran dan kadar faedah yang tinggi. Oleh itu, baca cetakan halus dengan berhati-hati. Kemudian baca lagi. "Untuk maklumat lanjut, lihat Cara Untuk Menentukan Pemberi Pinjaman Predatory .

Harzog mengatakan anda boleh memulakan pencarian anda di Internet, tetapi ia tidak akan memberikan semua jawapan. Sebagai contoh, ramai yang percaya bahawa kerana ia dijamin, anda akan sentiasa diluluskan."Mendapatkan kad selamat daripada penerbit utama, seperti Capital One atau Citi, lebih sukar. Tetapi ada kad lain yang lebih memaafkan kebankrapan baru-baru ini dan perkara-perkara seperti itu, "kata Harzog. "Oleh itu penyelidikan sangat penting untuk mencari seseorang yang memenuhi keperluan anda dan anda juga boleh melayakkan diri. Berita baiknya adalah bahawa kredit melonggarkan sedikit dan lebih ramai orang mendapat kelulusan hari ini. "

Perkara lain yang perlu dipertimbangkan ialah kemudahan. "Citi menawarkan kad yang sangat baik, tetapi anda perlu melawat cawangan dan meminta permohonan itu," kata Harzog.

Berapakah kosnya?

Harzog mengatakan bahawa kad paling selamat mempunyai bayaran antara $ 19 hingga setinggi $ 75. Anda sepatutnya dapat mencari kad yang layak dengan yuran tahunan dalam lingkungan $ 20 hingga $ 40. "Perlu diingat bahawa beberapa kad yang paling terjamin mungkin juga mengenakan bayaran penyelenggaraan bulanan," kata Harzog. "Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk membaca cetakan yang baik. Ini yuran tambahan benar-benar boleh ditambah dan anda tidak mahu terkejut dengan mereka. "

Harzog menasihatkan pengguna untuk sentiasa membayar baki pada akhir setiap bulan untuk mengelakkan daripada membayar faedah. Walau bagaimanapun, jika anda perlu membawa baki dari semasa ke semasa, anda memberi perhatian tambahan kepada kadar faedah pada kad selamat yang boleh berkisar dari 8. 99% hingga 29. 99% atau lebih.

Kad kredit bercagar teratas, menurut Harzog, termasuk Kad Kredit Persekutuan Tentera Laut Amerika nRewards Secured, Kad Kredit Dijamin USAA dan Ketahui Kad Kredit Terjamin. Sekiranya anda boleh, elakkan Kad Kredit Pertama Premier Bank Secured, Kad Kredit Verve dan Kad Matrix (dahulunya Matrik Discover Credit Card), katanya, kerana bayaran yang tinggi. "Perjanjian kad kredit sering berubah," katanya memberi amaran kepadanya laman web. "Oleh itu, ulasan saya berdasarkan maklumat yang berkuatkuasa pada tarikh siaran. Pastikan anda membaca semua kenyataan pendedahan dengan berhati-hati agar anda mengetahui apa-apa perubahan "

Petua lain yang baik ialah untuk menyemak dalam talian untuk aduan pengguna mengenai mana-mana syarikat yang anda sedang memikirkan untuk menandatangani dengan - dan berhati-hati terhadap mana-mana penerbit yang tidak akan memetik yuran dan kadar faedah untuk kadnya sebelum cuba menangkap nama anda dan maklumat lain.

Garis Bawah

Kad kredit selamat boleh pergi jauh untuk membantu anda membina semula kredit anda. Pastikan anda memilih kad terbaik yang akan menerima permohonan anda. Untuk maklumat tambahan, lihat Kad Kredit Terjamin dan Kad Kredit Bagi Orang Dengan Kredit Buruk .