Tidak sukar untuk mencari 50-sesuatu yang bertanya, "Adakah saya terlalu tua untuk membeli rumah? "Jawapannya, tidak semestinya. Beberapa dekad yang lalu, andaian adalah bahawa semua orang bersara sekitar umur 60 atau 65, tetapi hari ini, tiga dari empat orang Amerika merancang untuk bekerja di luar umur persaraan. Dalam erti kata lain, pada 50, anda mungkin masih mempunyai banyak tahun kerja yang tinggal, dan itu bermakna pendapatan untuk dibawa ke rumah.

Itu tidak bermakna anda perlu melupakan usia. Anda tidak lagi 20; itu bermakna keputusan kewangan agak rumit dalam beberapa cara tetapi lebih mudah pada orang lain. Sekiranya anda mempertimbangkan membeli rumah di 50-an, fikirkan isu-isu ini.

1. Berapa Besar Rumah Anda Adakah Anda Perlu?

Satu soalan untuk orang berusia 50-an adalah sama ada membeli rumah baru bermakna anda berdagang atau berdagang ke bawah. Sukar untuk dapat menampung rumah impian anda akhirnya, tetapi ia membayar untuk berfikir lebih awal tentang betapa masuk akal pelaburan sebuah rumah besar.

Saiz rumah anda adalah satu pertimbangan. Mungkin anak-anak sudah pergi atau mungkin akan pergi tidak lama lagi. Berfikir lebih awal sama ada anda ingin membersihkan, memanaskan, menghiburkan dan menghiasi beberapa bilik yang anda tidak akan gunakan, terutamanya semasa anda bertambah tua. Sebaliknya, cucu-cucu mungkin merupakan alasan yang baik untuk membeli rumah yang lebih besar. Dan tentu saja, jika anda mempunyai anak-anak di kemudian hari, anda mungkin masih mempunyai tahun-tahun muda di rumah.

Tidak kira berapa umur anak-anak anda, anda tidak akan berfungsi selama-lamanya. Jika anda membeli tempat baru dalam 50-an anda, kemungkinan besar, beberapa dana persaraan anda akan pergi ke gadai janji anda. Itulah sebabnya anda perlu membeli sebuah rumah dengan gadai janji dengan baik dalam kemampuan anda membuat bayaran pada tahun-tahun kemudian. (Untuk perbincangan penuh mengenai isu-isu ini, lihat Kurangkan Rumah Anda Untuk Mengurangkan Belanja dan Elakkan Kerugian Pengurangan Dalam Persaraan .)

2. Adakah Satu Jenis Hipotek Kerja Lebih Baik?

Pembelian rumah dalam lingkungan 20-an dan 30-an menjadikan pilihan pembiayaan cukup mudah: gadai janji selama 30 tahun. Tidak banyak keperluan untuk mempertimbangkan apa-apa lagi, sebahagiannya kerana anda mungkin tidak mempunyai sumber kewangan untuk membuat pembayaran yang lebih tinggi.

Tetapi pada usia 50-an, anda perlu berfikir lebih awal. Anda tidak mahu membuat pembayaran rumah sebagai sesuatu yang 80-an. Pertimbangkan hipotik 15 tahun atau salah satu daripada banyak jenis lain. Cobalah untuk membayar hipotek semasa anda masih bekerja, terutamanya jika anda bercadang untuk tinggal di rumah itu setelah anda bersara.

3. Adakah Membayar Gadai Janji Lebih Penting Daripada Memaksimumkan Simpanan Persaraan?

Ini akan mengambil sedikit jumlah dan mungkin bantuan daripada penasihat kewangan yang dipercayai, tetapi memaksimumkan sumbangan persaraan boleh menjatuhkan lebih banyak wang daripada wang yang akan anda simpan dengan membayar hipotek anda. Anda tidak tahu apa yang akan dilakukan oleh pasaran pelaburan pada masa akan datang, jadi konservatif, tetapi jangan berhenti memikirkan sumbangan persaraan anda.Anda dengan mudah boleh mempunyai 30 atau 40 tahun lagi yang memerlukan pendapatan.

Cuba jangan bergantung pada Keselamatan Sosial sebagai sumber pendapatan utama anda. Fikirkan ia sebagai tambahan sumber pendapatan lain dari simpanan persaraan atau pencen, jika anda bernasib baik untuk mempunyai satu.

4. Di manakah anda akan hidup?

Semua orang tahu bahawa lokasi membuat perbezaan harga rumah, tetapi yang paling tidak tahu berapa banyak perbezaan. Rumah yang sama di Austin, Texas boleh menjadi lebih banyak lagi di San Francisco.

Mungkin anda tidak ingin membuat langkah drastik sedemikian, tetapi anda sering dapat mencari perbezaan yang sangat besar di dalam bandar anda sendiri. Kejiranan di mana semua orang kaya hidup mungkin cantik, tetapi adakah ia bernilai kos tambahan?

Perhatikan kemudahan: Sebuah pondok terpencil di negara ini boleh menjimatkan wang anda sekarang, tetapi tidak menjadi pilihan pintar dalam satu dekad atau dua, terutamanya jika memandu menjadi lebih sukar.

5. Bagaimana Kesihatan anda?

Jika anda atau ahli keluarga mengalami penurunan kesihatan, anda mungkin memerlukan semua wang yang anda dapat untuk perbelanjaan tersebut. Lebih-lebih lagi, anda tidak boleh meramalkan masalah kesihatan jadi pastikan ada wang yang cukup untuk menyelamatkan isu-isu tersebut. Ini adalah sebab yang baik untuk tidak melampaui perumahan.

6. Berapa Sering Melawat Anak-Anak Anda?

Jika struktur keluarga anda menjadi penting untuk memiliki sebuah rumah dengan banyak bilik tidur, rumah yang lebih besar mungkin masuk akal. Jika mereka lebih jauh dan hanya melawat setiap tahun atau dua, bayar untuk bilik hotel mereka. Itu jauh lebih murah daripada membayar gadai janji di rumah yang lebih besar dengan bilik yang hanya digunakan jarang.

7. Adakah Sekarang Masa yang Betul?

Mungkin anda mempunyai anak-anak kemudian dalam hidup dan mereka beberapa tahun dari bergerak keluar. Mungkin anda melihat diri anda atau pasangan anda bersara dalam tempoh lima tahun, dan anda merancang untuk bergerak ke iklim yang lebih hangat. Itulah alasan untuk tidak membeli rumah baru sekarang. Tunggu sehingga anak-anak pergi - atau anda akan bersara - dan kemudian anda boleh mengecilkan atau bergerak. Melalui proses ini sudah cukup.

Masalah lain, tentu saja, ialah membeli rumah secara tidak langsung akan menyebabkan perbelanjaan. Jika anda masih mempunyai anak-anak di kolej atau akan menghantarnya, kini mungkin bukan masa yang sesuai untuk dibelanjakan untuk sesuatu yang lain - melainkan jika anda mengharapkan menggunakan beberapa wang daripada menjual rumah untuk membiayai kolej.

Perhatikan bahawa jika anda mengecilkan rumah yang lebih murah dan mendapat lebih banyak wang dalam akaun bank atau pelaburan anda, dan bukannya melabur di rumah, anda dapat mengurangkan kelayakan anak anda untuk bantuan kewangan. (Untuk lebih lanjut mengenai ini, lihat 5 Cara Untuk Dapatkan Bantuan Kewangan Pelajar Maksimum .)

Bottom Line

Jangan dengar orang yang mengatakan 50-sesuatu sudah terlalu tua untuk membeli rumah baru. Mengambil kira semua faktor yang akan anda hadapi dalam tahun-tahun akan datang dan masa membuat keputusan anda dengan sewajarnya. Dan cuba untuk tidak terjebak membuat pembayaran gadai janji pada tahun 80-an anda!