Anda telah bekerja keras untuk wang anda, dan anda ingin memperoleh bunga sebanyak mungkin apabila anda mendepositkannya di bank. Tetapi memilih jenis akaun simpanan yang betul boleh mengelirukan: Adakah anda lebih baik dengan CD? Akaun simpanan tradisional? Akaun pasaran wang? Setiap mempunyai kebaikan dan keburukan, jadi baca dan pilih pilihan yang sesuai untuk anda.

1. Akaun Simpanan Tradisional

Akaun mudah ini adalah salah satu cara yang paling asas untuk membiayai wang anda. Mereka adalah pilihan yang baik untuk akaun simpanan pertama orang muda, atau bagi sesiapa sahaja yang memerlukan akses mudah kepada wang tunai mereka. Kebanyakan bank tidak memerlukan deposit besar untuk membuka akaun simpanan - seringkali $ 25 mencukupi. Biasanya, anda perlu menyimpan baki minimum dalam akaun untuk mengelakkan bayaran bulanan. Jumlah minimum boleh berada di mana-mana antara $ 25 dan $ 1, 000, bergantung kepada bank dan akaun. Sekiranya akaun simpanan dan pemeriksaan anda adalah dengan bank yang sama, kemungkinan anda boleh dengan mudah memindahkan wang antara akaun, atau menggunakan akaun simpanan anda untuk perlindungan overdraf. Anda tidak akan dikenakan penalti untuk pengeluaran dari akaun simpanan anda, tetapi anda tidak akan menarik minat sama ada - kebanyakan bank kini menawarkan. 8% APY.

Kelebihan:

• Deposit kecil yang diperlukan untuk membuka akaun
• Tiada bayaran apabila baki minimum dikekalkan
• Mudah untuk mengesan aktiviti akaun
• Tiada penalti atau batasan untuk pengeluaran
• dilindungi

Cons:

• Kadar faedah yang sangat rendah

Siapa yang baik ini?

• Pelajar dan anak-anak memulakan hubungan mereka dengan bank
• Sesiapa yang mahukan akses tanpa wang tunai, tanpa penalti

2. Akaun Deposit Pasaran Wang (MMDA)

Akaun deposit pasaran wang adalah sama dengan akaun simpanan, tetapi bekerja dengan jumlah yang lebih besar. Biasanya, anda memerlukan deposit yang lebih besar untuk membuka akaun - $ 1, 000 adalah biasa - dan perlu mengekalkan keseimbangan yang lebih tinggi untuk mengelakkan yuran (ini boleh setinggi $ 10,000), tetapi anda akan diberi ganjaran dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Tidak seperti akaun tabungan tradisional, yang membayar kadar faedah tahunan tetap, banyak MMDA mempunyai kadar faedah yang bertingkat, dengan kadar yang lebih tinggi untuk baki yang lebih besar - beberapa sehingga. 35% untuk peringkat atas. Ini menjadikan mereka wajar untuk mereka yang dapat mengekalkan keseimbangan harian yang tinggi dalam akaun. Perkongsian lain yang ditawarkan oleh MMDAs adalah keupayaan untuk menulis cek dari akaun, tetapi ini diimbangi oleh batasan jumlah pengeluaran yang dibenarkan setiap bulan.

Kelebihan:

• Kadar faedah yang tinggi
• Seringkali keupayaan untuk menulis cek
• Pengeluaran tanpa penalti
• FDIC dilindungi

Cons:

• yuran bulanan
• Batasan jumlah pengeluaran bulanan
• Kadar faedah yang lebih rendah jika baki turun daripada tiang yang lebih tinggi

Siapa yang baik ini?

• Individu dengan jumlah wang tunai yang banyak untuk deposit, yang tidak memerlukan akses harian atau mingguan kepada wang mereka.

3. Sijil Deposit (CD)

Apabila anda membeli CD, anda membenarkan bank menggunakan wang anda untuk jangka masa yang tetap, yang bermaksud anda akan menghadapi denda curam untuk mengeluarkan awal. Walau bagaimanapun, kadar faedah lebih tinggi untuk CD berbanding dengan akaun simpanan tradisional atau MMDA, menjadikannya agak wajar bagi mereka yang boleh membuat deposit besar tanpa memerlukan akses kepada wang semasa tempoh CD. Terma boleh sekurang-kurangnya tiga bulan, atau selama lima tahun. Semakin panjang istilah ini, semakin tinggi kadar faedah. Anda boleh membeli CD untuk serendah $ 100, tetapi biasanya deposit awal lebih besar, seringkali $ 1, 000 atau lebih. CD umumnya mempunyai kadar faedah tetap, tetapi beberapa bank menawarkan CD kadar berubah-ubah juga. CD jangka pendek (kurang daripada setahun) pada masa ini mempunyai kadar faedah purata. 24%, sementara CD lima tahun ditawarkan sebanyak. 79%, walaupun beberapa bank dalam talian sahaja menawarkan kadar yang lebih tinggi.

Kelebihan:

• Kadar faedah yang lebih tinggi
• FDIC dilindungi

Cons:

• Penalti curam untuk pengeluaran awal

Siapa yang baik ini?

• Individu yang tidak memerlukan akses kepada wang mereka selama beberapa bulan hingga beberapa tahun pada suatu masa.
• CD yang lebih besar sering mendapat kadar faedah yang lebih tinggi, jadi individu dengan jumlah deposit yang lebih tinggi akan melihat pulangan yang lebih baik.

Penting untuk diingat bahawa bank yang anda pilih dan jangka panjang anda boleh memberi impak besar kepada kadar faedah anda. Untuk maklumat lanjut, lihat eBank atau Brick-andMortar Bank?

Bottom Line

Apabila memutuskan jika akaun simpanan tradisional, MMDA atau CD adalah yang terbaik untuk anda, anda perlu mempertimbangkan berapa banyak yang anda boleh deposit pada mulanya, berapa kerap anda memerlukan akses kepada simpanan anda dan berapa banyak anda ingin membuat minat. Jika dana yang ketat, dan anda mungkin memerlukan wang anda untuk bil atau kecemasan, akaun tabungan tradisional atau MMDA adalah pilihan terbaik. Jika anda mampu untuk meninggalkan jumlah wang yang lebih besar yang tidak disentuh untuk jangka masa yang lama, CD adalah pilihan yang lebih baik.