Jika anda seorang pemilik rumah, anda tahu bagaimana proses gadai janji yang menakutkan. Ia biasanya terdiri daripada beberapa hari hingga minggu komunikasi lanjutan dan menghantar dan menghantar dokumen melalui mel, faks atau e-mel. Walau bagaimanapun, kaedah yang mahal dan memakan masa ini digantikan dengan kaedah yang lebih berkesan menggunakan teknologi.

Dalam artikel ini, kami akan mengkaji semula proses gadai janji tradisional, proses gadai janji baru dan syarikat teknologi yang membawa inovasi ini kepada pemberi pinjaman gadai janji dan pelanggan hari ini.

Cara Tradisional

Proses gadai janji tradisional terdiri daripada pelbagai lapisan dan orang yang bekerja di pelbagai jabatan di pejabat pemberi pinjaman untuk mengambil pelanggan dari hubungan awal ke escrow dan penutupan gadai janji.

1. Pra-Kelayakan (proses 30 minit hingga 1 hari)

• Pelanggan bercakap dengan pegawai pinjaman dan menjawab soalan awal mengenai pendapatan, hutang, kredit dan pinjaman yang dikehendaki. Pegawai pinjaman mempertimbangkan jawapannya dan memberitahu pelanggan sama ada atau tidak mereka harus meneruskan, dan jika demikian apa yang pelanggan layak.

1. Kelulusan (2 hingga 4 minggu proses)

• Pelanggan mengisi dan menandatangani permohonan pinjaman lima-halaman. Pemberi pinjaman mengambil permohonan ini, menjalankan laporan kredit dan meminta pelanggan untuk mengemukakan dokumentasi sebagai bukti untuk menyokong pendapatan dan aset mereka. Setelah bukti diterima, penaja jamin di pejabat pemberi pinjaman mengesahkan dokumen dan meminta lebih banyak jika perlu. Sebaik sahaja keseluruhan fail disemak dan disahkan, pinjaman pelanggan diluluskan sementara menunggu permintaan laporan penilaian.

1. Penutup (proses 1 hingga 2 minggu)

• Jika fail diluluskan, pemberi pinjaman menghantar fail pelanggan ke escrow yang menyediakan pakej pinjaman dan menyewa notari untuk menandatangani dokumen dan disahkan. Dokumen-dokumen tersebut kemudiannya dihantar kembali ke escrow, dan proses pembiayaan secara formal pinjaman dimulai. Sekiranya semuanya selesai, maka escrow diberi okay untuk melepaskan dana kepada semua pihak yang terlibat dan merekodkan transaksi dengan County.

Cara Baru

Proses gadai janji baru terdiri daripada aliran kerja yang diperkemas yang mengambil pelanggan hipotek dari hubungan awal ke pintu penjamin penanggung jaminan dalam satu jam, sehingga mengurangkan keseluruhan proses hipotek dengan kira-kira dua minggu.

1. Pra-Kelayakan (proses 1 hingga 3 minit)

• Pelanggan tiba di laman web pemberi pinjaman untuk menjawab beberapa soalan awal tentang pendapatan, hutang, kredit, dan pinjaman yang dikehendaki. Pelanggan menerima maklumat mengenai kadar dan jenis pinjaman yang tersedia kepada mereka berdasarkan maklumat yang diberikan.

1. Kelulusan (proses 20 hingga 60 minit)

• Dari laman web pemberi pinjaman, pelanggan mengklik pada butang untuk memohon.Daripada permohonan pinjaman terperinci lima halaman, seorang pelanggan dibawa melalui perjalanan di mana mereka menjawab lebih sedikit pertanyaan daripada yang diperlukan secara tradisional ketika perisian yang membebankan aplikasi mengumpulkan informasi dari sumber data pihak ketiga untuk masuk ke dalam aplikasi. Pelanggan mengesahkan maklumat, e-menandatangani dokumen dan memberi kuasa pemberi pinjaman untuk menjalankan laporan kredit.
• Perisian kemudian mengambil aplikasi dan berkomunikasi dengan peminjam sistem pengunderaitan automatik. Penaja jamin automatik yang memaparkan senarai dokumen yang diperlukan pelanggan perlu memberikan bukti untuk menyokong pendapatan dan aset mereka. Pada ketika ini, pelanggan boleh mengimport penyata bank mereka secara langsung menggunakan perisian tersebut dan memuat naik imej dan fail untuk memenuhi keperluan lain pemberi pinjaman. Dokumen yang dimuat naik disahkan menggunakan teknologi OCR (Pengiktirafan Karakter Optik) dan, kelulusan sementara menunggu laporan penilai dikeluarkan kepada pelanggan.

1. Penutup (1 hingga 2 minggu)

• Proses ini tidak begitu berbeza daripada proses hipotek tradisional. Kerana sebahagian proses ini sensitif dan melibatkan pelbagai pihak untuk memastikan tajuk, mengesahkan dokumen, transaksi rekod dan dana pelepasan berdasarkan peraturan negara dan persekutuan, syarikat teknologi mempunyai masa yang sukar untuk mendapatkan badan pemerintah untuk memberi kuasa kepada notarization digital dokumen pinjaman dan rakaman transaksi, sebagai contoh. Dengan itu. Walau bagaimanapun, automasi proses penutupan tidak jauh di belakang proses automasi proses kelulusan.

Syarikat-syarikat Teknikal Terlibat dalam Perubahan

Sepanjang beberapa tahun akan datang, berpuluh-puluh syarikat teknologi kewangan akan muncul untuk menampung pemberi pinjaman yang berusaha untuk mengotomatisasi proses gadai janji untuk asas pelanggan mereka yang semakin berteknologi. Hari ini, terdapat beberapa syarikat teknologi yang membolehkan para pemberi pinjaman memberikan pelanggan mereka pengalaman pengguna baru dan luar biasa ini. Blend Labs, BeSmartee, dan Roostify, semuanya berpangkalan di California, adalah tiga pemain utama yang muncul dari industri teknologi dengan penyelesaian unik mereka sendiri untuk memperkemaskan proses hipotek bagi peminjam dan pelanggan mereka.

Bottom Line

Memandangkan lebih ramai pemberi pinjaman menyedari manfaat masa dan penjimatan kos menerusi melaksanakan jenis teknologi yang diselaraskan ke dalam proses mereka, diharapkan syarikat-syarikat teknologi tersebut dibincangkan di atas, dan yang lainnya akan memainkan banyak peranan yang lebih penting dalam gangguan sistem gadai janji warisan lama. Industri gadai janji tradisional sering boleh menjadi tegar, memakan masa dan mahal untuk beroperasi. Pada akhirnya, kita boleh mengharapkan untuk melihat kos depan dan jangka panjang pembiayaan pinjaman hipotek dikurangkan untuk pelanggan gadai janji masa depan.

Pendedahan: Penulis adalah pengasas bersama BeSmartee, sebuah pasaran gadai janji digital.