Pelanggan perancangan kewangan dengan cepat dapat merosot pada sejarah disiplin atau pengawalseliaan broker insurans, perancang kewangan atau ejen dengan memeriksa pendaftaran FINRA mereka dalam talian atau dengan menghubungi pesuruhjaya insurans negara. Walau bagaimanapun, untuk menyediakan pendedahan sepenuhnya mungkin, perancang mungkin juga mempertimbangkan untuk mendedahkan kepada klien mereka bagaimana mereka mengendalikan aset dan pelaburan peribadi. Dengan kata lain, sebagai perancang, adakah anda mempraktikkan apa yang anda beritakan? Dalam artikel ini, kita akan menggariskan beberapa langkah yang dapat membantu perancang menunjukkan klien mereka bahawa mereka mengikuti nasihat mereka sendiri, yang mungkin merupakan cara terbaik untuk mempromosikan integriti profesional.

Sejarah Kredit Anda
Setakat yang penasihat kewangan harus mendedahkan maklumat tentang diri mereka secara terbuka bergantung pada bahagian bagaimana mereka didaftarkan. Dari segi pengawalseliaan, penasihat pelaburan berdaftar (RIAs) mempunyai lebih mudah daripada sekuriti berlesen sekuriti ketika membentangkan kewangan peribadi. Ahli-ahli kumpulan yang kedua mesti mengemukakan laporan kredit semasa kepada setiap broker / peniaga baru yang mana mereka cuba mendaftar; apa-apa laporan yang dipersoalkan secara amnya akan melarang orang itu daripada menjadi didaftarkan. Semua broker / peniaga memeriksa kredit semasa proses pengambilan pekerja, dan mereka biasanya diberi kuasa dalam kertas kerja pengambilan untuk menarik laporan kredit mengikut budi bicara mereka pada bila-bila masa. (Untuk maklumat lanjut mengenai sejarah kredit anda dengan baik, baca Semak Laporan Kredit Anda .)

Permohonan pembaharuan lesen sekuriti yang mewakili wakil yang perlu dilengkapkan setiap dua tahun meminta muflis atau penghakiman tertunggak daripada pemiutang. Borang audit yang mesti ditandatangani setiap tahun juga bertanya sama ada terdapat sebarang perubahan penting dalam status kewangan rep sejak tahun sebelumnya. Selain itu, jika seseorang menukar broker / peniaga, sejarah kredit akan diperiksa sekali lagi. Oleh itu, anggota sekuriti berdaftar mesti secara amnya menyimpan kredit mereka dengan agak baik sekiranya mereka ingin meninggalkan broker / peniaga semasa mereka dan mencari yang baru untuk sebarang sebab. RIA tidak perlu bersaing dengan isu ini, kerana mereka mendaftar terus dengan kerajaan dan / atau Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC). (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Kepolisan Pasaran Sekuriti: Gambaran Keseluruhan SEC .)

Makan makanan Anjing Sendiri Anda Ujian yang biasa mengenai kualiti produk dipanggil "makan makanan anjing sendiri". Iaitu, jika anda tidak akan menyentuh produk anda sendiri, maka mengapa pelanggan mana-mana masa depan melakukannya? Dalam kebanyakan kes, perancang harus cuba menggunakan sekurang-kurangnya beberapa produk yang mereka cadangkan kepada pelanggan mereka dengan menggabungkan beberapa kepelbagaian pelanggan utama mereka ke dalam portfolio mereka sendiri. Broker gadai janji harus menggunakan salah satu produk yang mereka iklankan kepada pelanggan mereka, sementara agen-agen insurans semestinya mempunyai jenis liputan yang sama yang mereka jual, dengan asumsi bahawa mereka berisiko untuk jenis kerugian yang diinsuranskan oleh polisi tersebut.

Ini tidak selalu mungkin disebabkan oleh keadaan peribadi perancang, senario risiko / ganjaran dan objektif kewangan, yang mungkin memerlukan produk atau strategi yang berbeza daripada yang disarankan kepada klien. Contohnya, seorang perancang kewangan yang baru berusia 30-an jelas tidak boleh melaburkan simpanan persaraannya sepenuhnya dalam sijil deposit dan sekuriti kerajaan tangga yang dia cadangkan kepada pelanggannya yang lama. Yang mengatakan, perancang itu boleh mengekalkan portfolio yang pelbagai dan pelbagai yang sesuai dengan toleransi risiko dan masa lapangnya, dan termasuk beberapa produk yang sama.

Perancang yang secara peribadi melabur dalam dana atau ekuiti yang mereka cadangkan kepada pelanggan mesti mempertimbangkan dengan teliti apa-apa percanggahan kepentingan yang mungkin. Ini tidak selalu menjadi isu penting, seperti apabila seorang perancang mengesyorkan membeli saham syarikat multinasional kepada pelanggan kerana pembelian mungkin terlalu kecil untuk mempengaruhi harga saham. Tetapi para perancang yang memiliki saham stok kecil atau saham sen harus mengambil perhatian penuh untuk memberikan pendedahan penuh kepada klien mereka apabila mengesyorkan pegangan ini untuk mengelakkan secara langsung keuntungan dari kenaikan harga saham akibat pembelian klien. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai tindakan haram mengepam stok untuk keuntungan peribadi, lihat Penipuan Pelaburan: Jenis Penipuan yang Berbeza .)

Menerangkan Portfolio Anda Perancang kewangan boleh menunjukkan kepada pelanggan mereka bagaimana mereka menguruskan wang mereka sendiri dengan membuat portfolio pelaburan peribadi mereka awam. Perancang mestilah menyediakan senarai terkini mengenai pegangan mereka sendiri, sama ada di laman web syarikat mereka atau dalam bentuk bercetak. Para perancang juga harus menyatakan dengan jelas toleransi risiko dan masa berlakunya risiko peribadi mereka untuk menyediakan kerangka rujukan yang tepat. Mereka yang memaparkan portfolio peribadi yang hampir sama dengan pelanggan mereka boleh memperlihatkan keyakinan terhadap pilihan pelaburan mereka sendiri. Selain itu, mereka boleh berhubung dengan pelanggan pada tahap yang lebih langsung apabila nilai portfolio mereka meningkat dan jatuh bersama.

Common Sense Ia tidak mengatakan bahawa perancang harus mengelakkan mengambil risiko pelaburan yang berlebihan, mengawal perbelanjaan mereka dan memelihara rancangan perumahan mereka. Walau bagaimanapun, bencana kewangan boleh menimpa sesiapa, termasuk profesional kewangan. Perancang yang menghadapi kebangkrapan atau perampasan disebabkan oleh keadaan di luar kawalan mereka masih dapat mengekalkan imej profesional dengan mengambil langkah-langkah untuk melindungi aset mereka sendiri dan kembali ke kaki mereka secepat mungkin. Dalam semua keadaan, para perancang harus cuba mengikuti langkah yang sama yang akan mereka rekomendasikan kepada klien dalam keadaan yang sama.

Kesimpulan Para perancang harus cuba mengamalkan apa yang mereka beritakan apabila mungkin. Mereka yang mengambil risiko yang tidak perlu atau mengumpul risiko hutang berlebihan yang merosakkan reputasi profesional mereka. Para perancang yang menguruskan portofolio mereka sendiri dengan cara yang serupa dengan pelanggan mereka akan dapat mengaitkan mereka dengan lebih langsung daripada mereka yang tidak - dan dengan itu memelihara kepercayaan klien mereka lebih lama.