Pekerjaan penasihat kewangan bukan untuk memilih pelaburan yang bertujuan untuk mengatasi keseluruhan pasaran. Sekiranya anda mempunyai penasihat kewangan yang juga guru pelaburan yang berbakat, itu bonus yang bagus. Walau bagaimanapun, menjadi pemilih saham yang belum jelas tidak semestinya sebahagian daripada penerangan tugas penasihat kewangan. Terdapat banyak guru pelaburan di luar sana, dan banyak daripada mereka mudah dicari di Internet atau dengan menonton para tetamu yang ditemuramah di pertunjukan di rangkaian kewangan. Walau bagaimanapun, sangat sedikit daripada mereka penasihat kewangan.

Menjadi penasihat pelaburan adalah sebahagian daripada tugas menjadi penasihat kewangan, tetapi bukan fokus utama tanggungjawab penasihat kewangan. Pakar pelaburan biasanya tertumpu pada mengenal pasti pelaburan yang menawarkan pulangan yang berpotensi tinggi. Penasihat kewangan mengenal pasti pelaburan yang sesuai dengan keadaan, matlamat dan toleransi risiko individu, dan dia mencari pelaburan yang kemungkinan besar akan melindungi modal pelaburan individu dari kerugian yang serius. Nasihat pelaburan yang diberikan penasihat kewangan biasanya lebih konservatif daripada saranan guru pelaburan.

Tanggungjawab Kerja Penasihat Kewangan

Tugas penasihat kewangan adalah untuk membantu individu dalam semua aspek menguruskan kewangan mereka. Pelaburan adalah sebahagian daripada persamaan itu, serta perancangan cukai, perancangan harta, insurans, pelan simpanan dan banyak lagi.

Penasihat kewangan bertanggungjawab menyediakan nasihat profesional kepada semua aspek pengurusan wang dan kewangan. Nasihat ini boleh terdiri daripada perkara-perkara mudah, seperti anggaran dan menubuhkan pelan simpanan, untuk menasihati kliennya tentang isu perancangan estet yang paling rumit.

Tugas penasihat kewangan termasuk membantu kliennya menentukan berapa banyak insurans hayat yang perlu mereka bawa dan apa jenis polisi yang ada, atau berapa banyak insurans untuk ditambah setelah kelahiran seorang kanak-kanak. Lain-lain kawasan di mana penasihat kewangan boleh membantu termasuk struktur perniagaan baru pelanggan individu bermula, atau menawarkan nasihat mengenai sama ada pelanggan berada dalam kedudukan kewangan yang cukup selamat untuk membeli rumah percutian kedua.

Perkhidmatan Peribadi

Tugas utama dari penasihat kewangan adalah memberikan nasihat yang sesuai untuk klien individu yang ditugaskan oleh penasihat. Pelanggan individu berada dalam situasi kewangan asas yang berbeza, kurungan pendapatan yang berlainan, dan mempunyai tahap keselamatan pekerjaan yang berbeza dan tanggungjawab keluarga. Selain itu, setiap pelanggan individu mempunyai sikapnya sendiri mengenai wang, matlamat kewangan yang unik dan tahap toleransi risiko yang berlainan.

Tugas penasihat kewangan adalah untuk mengenali setiap pelanggannya secara peribadi supaya dia dapat mengenal pasti nasihat kewangan yang terbaik untuk menawarkan setiap pelanggan individu. Sebagai contoh, sesetengah individu mempunyai toleransi risiko sifar hampir. Tidak peduli betapa tinggi keuntungan yang diperoleh, pelanggan ini tidak boleh bertolak ansur dengan apa-apa kerugian. Matlamat utama mereka adalah tidak pernah kehilangan sen apa wang yang telah mereka kumpulkan. Bagi pelanggan sedemikian, penasihat kewangan yang baik tidak boleh mencadangkan pelaburan dalam niaga hadapan atau opsyen, tidak kira betapa menjanjikan pelaburan sedemikian. Penasihat kewangan lebih cenderung untuk mengesyorkan hanya pelaburan yang selamat dan tetap pendapatan tetap kepada pelanggan yang menolak risiko ini.

Di sinilah penasihat kewangan menyimpang dari guru pelaburan, dan di mana pelaksanaan tugas tanggungjawab mereka tentu tidak termasuk berusaha untuk mengalahkan pasaran. Faktor utama untuk penasihat kewangan adalah menyediakan panduan kewangan yang sesuai untuk setiap pelanggan individu. Satu-satunya keadaan di mana penasihat kewangan harus memberi tumpuan kepada memukul pasaran adalah apabila mengalahkan pasaran adalah matlamat kewangan utama kliennya.