Robo-penasihat - perkhidmatan khidmat nasihat kewangan secara automatik - telah menjadi trend dalam sektor kewangan buat masa ini, dan kelihatannya mereka berada di sini untuk kekal. Walaupun pada awal penasihat robo adalah barang-barang kecil, inovatif yang baru, sekarang pemain terbesar kewangan masuk dalam permainan.

Fidelity adalah yang terbaru untuk menyertai barisan firma utama yang menawarkan penyelesaian robo-penasihat, dan Fidelity Go ingin membuat percikan besar. Baca terus untuk melihat apakah rancangan firma itu dengan perkhidmatannya, bagaimana ia berfungsi dan bagaimana anda boleh memberi manfaat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan. )

Robo-Rollout Fidelity

Dengan beberapa berita yang meramalkan bahawa penasihat robo akan memegang lebih daripada 5% daripada portfolio pelaburan menjelang 2020, tidak menghairankan bahawa Fidelity mahu di pasaran baru.

Berita tentang produk baru Fidelity dibebaskan tidak lama sebelum Hari Kesyukuran pada tahun 2015. Dan ini bukan kali pertama Fidelity telah memasuki perairan robo-penasihat; pada tahun 2015, ia telah membentuk perkongsian dengan Perintis perintis robo-penasihat. Sekarang ia akan bersaing untuk pelanggan yang sama yang pernah merujuk kepada Betterment.

Ia menyertai barisan Vanguard dan Charles Schwab, yang kedua-duanya menyertai pertandingan tahun lepas ketika mereka melancarkan produk robo mereka sendiri. Kesetiaan juga menghadapi persaingan yang mantap dari golongan muda seperti Betterment, Wealthfront dan FutureAdvisor, yang kemudiannya dibeli oleh pengurus pelaburan BlackRock pada tahun 2015. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kekayaan vs Betterment )

Kesetiaan Pergi masih dalam mod beta; Pelbagai penasihat Fidelity masih menguji ia. Menurut laporan berita terdahulu, ia sepatutnya tersedia untuk umum pada tahun ini. Bagaimana Fidelity menawarkan tumpuan terhadap orang lain yang masih boleh dilihat, tetapi pengiktirafan namanya akan membantu ia bersaing.

Fidelity Go Intel

Tidak seperti ramai penasihat robo, Fidelity Go akan diurus secara aktif. Kebanyakan cenderung diuruskan secara pasif yang bermakna lebih sedikit yuran untuk dimakan dalam pendapatan anda. Maklumat mengenai yuran perkhidmatan belum dikeluarkan lagi; secara umumnya, penasihat robo mengenakan caj yang kurang daripada penasihat tradisional-banyak caj yang kurang dari 1% dalam yuran.

Pelaburan akan terdiri daripada dana bersama Fidelity dan ETF dan BlackRock ETFs. Geode Capital Management, bekas anak syarikat Fidelity, akan bertanggungjawab menguruskan Fidelity Go. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Penyertaan BlackRock Ke Makna Pasaran Robo-Penasihat )

Terdapat minimum $ 5.000 yang diperlukan untuk melabur dalam Fidelity Go. Minimum rendah ini mungkin bertujuan untuk menarik pelanggan; Penasihat robo yang lain biasanya memerlukan lima hingga 10 kali lebih banyak untuk pelaburan awal.Secara amnya, minimum ini jauh lebih rendah daripada apa yang diperlukan penasihat tradisional.

Fidelity Go akan tetap terpisah dari syarikat induknya. Penasihat kesetiaan yang menggunakan Betterment untuk klien robo-penasihat mereka akan berpeluang untuk beralih ke Fidelity Go; bagaimana semua itu berfungsi masih dapat dilihat-sesetengah penasihat mungkin merasa terancam oleh fakta bahawa Fidelity Go dapat mencuri beberapa pelanggan mereka.

The Bottom Line

Walaupun tidak dapat dielakkan lagi, ada kinks yang akan berfungsi selepas produk mencecah pasaran, Fidelity Go mungkin tambahan tambahan kepada pangkat robo-penasihat. Persaingan yang lebih banyak di kalangan penasihat robo dan lebih banyak kumpulan penyedia, lebih baik pelabur akan mempunyai pilihan besar pilihan untuk dipilih. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )