Walaupun perancangan harta tanah sering dikaitkan dengan orang kaya dalam kenyataan siapa saja yang ingin menyerahkan aset kepada pewaris mereka perlu memikirkan rancangan harta pusaka mereka. Di samping itu, perancangan harta tanah mengambil kira penjagaan kanak-kanak kecil, rancangan penggantian untuk perniagaan dan pelbagai isu berkaitan lain. Seperti mana-mana aspek perancangan kewangan, pelan harta tanah perlu dikaji semula dan jika perlu dikemas kini secara berkala. Penasihat kewangan yang berpengalaman dan berpengetahuan harus memasukkan isu-isu ini sebagai sebahagian daripada kajian berkala mengenai keadaan anda. Berikut adalah senarai perkara untuk penasihat kewangan dan pelanggan mereka untuk dipertimbangkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dasar Perancangan Harta Tanah .)

Apa yang berubah?

Adakah pelanggan anda baru-baru ini telah berkahwin atau mempunyai anak? Adakah dia telah bercerai atau mengalami kematian seorang suami? Adakah mereka memiliki perniagaan? Ini dan pelbagai situasi kehidupan yang lain harus mendorong penilaian pelan harta tanah, terutama jika sesuatu telah berubah atau seketika sejak ia dilihat.

Kesilapan Perancangan Harta Tanah

• Tidak memeriksa nama benefisiari mengenai akaun persaraan, anuiti dan polisi insurans hayat. Instrumen-instrumen ini diteruskan melalui penamaan benefisiari dan menggantikan apa-apa yang dinyatakan dalam wasiat atau tempat lain.
• Meninggalkan mangsa untuk mencari aset dan akaun anda dan bukan meninggalkan dokumentasi tertulis, termasuk senarai akaun dalam talian dan kata laluan dan tempat mencari dokumen perancangan harta penting.
• Dengan menganggap bahawa perancangan harta pusaka adalah satu-satu masa. Adalah penting untuk mengemas kini pelan ladang secara berkala untuk melindungi pelanggan dan keluarga mereka sebagai keadaan, aset dan peraturan hidup berubah.
• Mewujudkan amanah dan gagal untuk meminjam aset kepada amanah itu.

Kelahiran Kanak-kanak

Kelahiran atau pengangkatan seorang kanak-kanak mestilah pada ibu bapa yang paling kurang pantas untuk mendapatkan suatu wasiat dengan penjaga yang diberi nama bagi mana-mana kanak-kanak kecil. Jangan menganggap bahawa apa-apa hasrat atau perbualan lisan akan dihormati oleh mahkamah sekiranya berlaku kematian anda. Berikan keinginan anda secara bertulis tentang siapa yang akan menjaga anak-anak sekiranya kematian ibu bapa. Jika orang yang menjaga kesejahteraan kewangan mereka berbeza-beza yang perlu dibilang juga. Perkara terakhir yang anda mahukan ialah pertarungan keluarga. (Untuk lebih, lihat: Kenapa Anda Harus Draft Will. )

Perubahan Status Perkahwinan

Menikah boleh melibatkan banyak perkara termasuk menukar nama benefisiari mengenai akaun persaraan dan sebarang polisi insurans hayat. Anda juga mungkin perlu membuat retitle aset seperti rumah klien anda untuk mencerminkan pemilikan bersama. Begitu juga, dokumen perancangan dan harta tanah perlu dikemas kini untuk mencerminkan hasrat untuk melepasi aset tertentu kepada pasangan sekiranya kematian rakan kongsi.

Bercerai mungkin termasuk membuang beberapa perkara berkaitan perancangan hartanah yang dilakukan oleh klien anda ketika mereka menikah dan semasa menjalani kehidupan nikah mereka. Anda mungkin akan menukar nama benefisiari mengenai akaun persaraan dan polisi insurans hayat, mungkin kepada anak-anak atau saudara lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkahwinan, Perceraian dan Talian Putus. )

Perubahan Status Kewangan

Selama bertahun-tahun, kekayaan mungkin meningkat disebabkan kejayaan kerjaya, warisan atau pelaburan yang dilaksanakan dengan baik. Peningkatan kekayaan ini boleh menyulitkan aset lulus kepada waris apabila kematian anda dan akan membenarkan mengkaji semula pelan harta tanah. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Perancangan Lanjutan Perumahan: Pengenalan .)

Sebaliknya, jika kekayaan pelanggan anda telah menurun dengan ketara untuk alasan apa pun, anda mungkin ingin mempermudah hal-hal dari segi pelan harta mereka .

Pindah ke Negara Lain

Walaupun banyak tumpuan pada cukai harta pusaka adalah di peringkat persekutuan, ada banyak variasi dalam cukai kematian negara. Florida tidak mempunyai satu, tetapi Illinois tidak. Sekiranya anda berpindah ke negeri lain, bijak untuk berunding dengan peguam yang berpengetahuan tentang keadaan negeri anda yang baru dan jika perlu menyesuaikan dokumen perancangan harta anda dengan sewajarnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Harta Tanah: Cukai Harta Tanah )

Tukar Status Keuntungan

Perkara-perkara yang mungkin telah berubah dalam kehidupan satu atau lebih benefisiari sejak anda mula-mula menubuhkan satu pelan ladang. Mungkin maksud pelanggan anda adalah untuk menguntungkan saudara kandung mereka sama tetapi sekarang mereka telah menjadi kaya dengan bebas dan mereka lebih suka meninggalkan aset mereka kepada orang lain yang mempunyai keperluan yang lebih besar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Harta Mesti: Kemaskini Penerima Anda. )

Senario lain mungkin adalah bahawa salah satu daripada anak-anak klien anda telah menjadi pemboros dan mereka tidak selesa memberi mereka sejumlah wang secara terang-terangan . Anda mungkin perlu membuat perkiraan lain untuk memberi manfaat kepada mereka sementara pada masa yang sama menyelamatkan mereka dari tabiat buruk mereka sendiri.

Juga, penerima mungkin telah meninggal dunia.

Membeli atau Menjual Perniagaan

Jika pelanggan anda telah memulakan atau membeli perniagaan, membuat peruntukan untuk menghantarkan nilai perniagaan ini kepada ahli waris mereka. Satu kenderaan mungkin merupakan susunan membeli / menjual, yang dibiayai oleh polisi insurans. Susunan ini pada asasnya akan memberikan nilai kepada pewaris anda sekiranya anda mati atau hilang upaya dan tidak membebankan rakan-rakan yang masih dalam perniagaan dengan berurusan dengan pewaris yang tidak terlibat dengan entiti itu. Terdapat beberapa variasi susunan jenis ini jika berkenaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sediakan Jual Beli Perniagaan Anda dan Pertimbangan untuk Pemilik Perniagaan Kecil - Perjanjian Beli dan Jual Beli .)

Jika pelanggan Anda telah menjual perniagaan, Hasil dari jualan mungkin telah menjatuhkan mereka ke tahap kekayaan yang baru yang boleh memerlukan kajian penuh pelan harta pusaka mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Mencipta Pelan Penggantian Perniagaan .)

Garis Bawah

Ramai daripada kita mempunyai keinginan tertentu dari segi meninggalkan kekayaan dan harta benda kita untuk menjadi pewaris. Pelan estet adalah kenderaan yang dilakukannya. Teknik khusus berbeza secara meluas berdasarkan keadaan kita. Perancangan harta tanah bukanlah satu cadangan set-it-and-forget-it. Apabila keadaan berubah, anda mungkin perlu mengkaji semula pelan estet pelanggan anda untuk memastikan yang masih memenuhi keperluan mereka. Penasihat kewangan yang baik akan meminta pelanggan mereka melakukan ini secara berkala sebagai ulasan kajian perancangan kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara yang perlu dilakukan Sebelum Anda mati )