Anda telah bekerja keras sepanjang hidup anda untuk membina simpanan anda dan setelah semua itu dikatakan dan dilakukan, anda ingin melepaskan harta pusaka anda ke pewaris anda. Jika anda tidak berhati-hati, proses ini boleh menyakitkan dengan salah. Yuran, cukai dan kos undang-undang membuat anda kembali dan mungkin ahli waris anda tidak menerima apa yang anda inginkan. Nasib baik, ini boleh dielakkan dan langkah-langkah yang diambil adalah mudah.

Akan atau Tidak Akan

Berikut adalah cara paling mudah untuk mengingati kehendak berbanding kepercayaan hidup. A akan mengarahkan pelupusan aset anda selepas kematian, sementara kepercayaan hidup menjadi sah semasa anda masih hidup. Selama bertahun-tahun, kehendak telah menjadi pilihan popular. Apabila seseorang meninggalkan harta mereka kepada generasi akan datang dalam sebuah buku atau filem, ia sentiasa dilakukan melalui kehendak. Pada hakikatnya, kehendak tidak akan menjadi pilihan terbaik untuk kebanyakan orang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pilih Kepercayaan Sempurna .)

A akan melibatkan proses probet, yang datang dengan kos yang tidak perlu. Apabila anda menggunakan kepercayaan hidup, kos pendahuluan lebih tinggi, tetapi tiada probet diperlukan, yang menjadikannya pilihan yang lebih berpatutan secara keseluruhan. Terdapat satu pengecualian. Sesetengah negeri menawarkan probet dipercepat dan mudah jika harta pusaka berada di bawah ambang dolar tertentu. Bahawa ambang dolar bergantung pada keadaan. Selain dari pengecualian itu, anda harus menganggap dengan penuh keyakinan hidup yang menentang kehendak.

Keuntungan Amanah Asas Hidup

Kepercayaan hidup menjadi sah sebaik sahaja anda melaksanakan dokumen dan harta anda dipindahkan ke kepercayaan itu. Kemudian terserah anda untuk mengurus aset tersebut. Sekiranya anda seorang pelabur, maka anda boleh melihatnya sebagai satu bentuk pengurusan aktif berbanding pengurusan pasif, hanya dalam kes ini, pengurusan aktif lebih murah. Sebagai tambahan kepada kemampuan, yang berpunca dari mengelakkan proses probet, kepercayaan hidup akan membolehkan anda mengendalikan apa yang terjadi pada aset anda semasa dan selepas kematian. Juga, tidak seperti kehendak kepercayaan hidup bukan rekod awam. Selain itu, anda boleh menggunakan amanah hidup tanpa mengira saiz harta pusaka anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pasif vs Aktif Pengurusan .)

Tambahan lain dari kepercayaan hidup termasuk kelebihan cukai persekutuan dan negeri, peluang yang lebih baik untuk menahan harta pusaka yang dipertandingkan, dan keupayaan untuk menentukan apabila kanak-kanak kecil, cucu atau keperluan khas bergantung akan dapat mengakses kepercayaan itu. Kepercayaan hidup adalah proses yang lebih cepat dan lebih mudah daripada kehendak, dan ia lebih spesifik dari kuasa wakil pada kehendak. Selagi amanah dibiayai, pembekuan aset tidak akan dibenarkan. Pastikan anda mempunyai semua aset yang bertajuk dalam nama amanah anda. Ini termasuk sijil deposit (CD), saham, bon, dana bersama, harta tanah, perniagaan, dll. Ini akan membantu anda mengelakkan probet.

Banyak peguam perancangan harta tanah telah membayar untuk gaya hidup mewah mereka oleh pelanggan terkemuka ke jalan yang salah, yang adalah probet. Jika anda mencabar salah satu daripada peguam perancangan harta tanah ini, dia mungkin menyatakan bahawa kepercayaan hidup lebih mahal, tetapi itu hanya berlaku di muka. Kepercayaan hidup hampir selalu menjadi pilihan yang lebih murah apabila melihat dua pilihan ini (akan bergantung kepada kepercayaan hidup) dalam keseluruhannya. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: 6 Perancangan Harta Tanah Harus Mendapatkan .)

Penerima Hadiah

Adakah anda mempunyai seorang anak dari perkawinan sebelumnya yang anda ingin memperlakukan sebagai penerima? Jika ya, lebih bijak untuk mempertimbangkan kepercayaan hidup. Sekiranya anda menggunakan reka bentuk benefisiari atau pemilikan bersama, pasangan anda mungkin mempunyai kawalan ke atas aset anda, yang kemudiannya boleh membawa kepada aset-aset tersebut di tempat lain, termasuk anak-anak mereka dari perkahwinan sebelumnya, atau pasangan baru.

Anak-anak anda boleh menjaga saham mereka sendiri. Sebagai pemegang amanah, anak-anak anda boleh melabur, tetapi mereka sepatutnya sesuai. Mereka juga akan mempunyai pilihan untuk mengambil wang dari ladang untuk perbelanjaan hidup. Dan mereka boleh menggunakannya untuk membantu membayar pendidikan anak mereka. Warisan anak anda akan dilindungi bukan sahaja daripada pemiutang, tetapi kebankrapan juga. Jika anda memilih kehendak, pilihan di atas tidak akan tersedia. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Harta Mesti: Kemaskini Penerima Anda .)

Dana Persaraan

Pastikan untuk mengupah seorang peguam berpengalaman. Bukan itu sahaja yang boleh membantu anda mengelakkan senario di atas, tetapi ia harus membantu anda menentukan siapa yang menerima akaun persaraan individu anda (IRA), 401 (k), atau insurans hayat. Penerima akaun persaraan dan polisi insurans hayat anda adalah berdasarkan kepada benefisiari di dalam akaun polisi - bukan nama atas kehendak atau kepercayaan anda. Kepercayaan yang direka khas boleh membantu anda mengelakkan senario ini.

Trend Baru

Boomers Bayi melangkah pada kereta kebal yang hidup dan untuk alasan yang baik. Mengelakkan kes probet adalah kelebihan terbesar, tetapi seperti yang sudah anda ketahui berdasarkan maklumat di atas, ini bukan satu-satunya. Ada perkara lain yang perlu anda ketahui mengenai kepercayaan hidup sebelum membuat sebarang keputusan penting: (Untuk lebih lanjut, lihat: Mewujudkan Amanah Hidup Yang Boleh Dicabut .)

• Kepercayaan hidup boleh dibatalkan semasa anda masih hidup , tetapi tidak dapat dibatalkan apabila anda mati.
• Terdapat tiga bahagian untuk kepercayaan hidup: pencipta, pemegang amanah (menguruskan aset), benefisiari. Sangat menimbang menamakan diri anda seorang pemegang amanah untuk mengawal aset.
• Kepercayaan hidup boleh digunakan sebagai pengganti kuasa wakil.
• Anda boleh menentukan apabila aset diserahkan kepada benefisiari; ia tidak perlu segera apabila kematian anda.
• Seorang pewaris yang tidak puas mempunyai keupayaan untuk mencabar kepercayaan (pewaris pewaris juga boleh mencabar kehendak).
• Anda boleh membiayai kepercayaan hidup pada kadar yang anda inginkan.
• Selalu menyewa seorang peguam untuk menyediakan kepercayaan hidup (mengelakkan cerita seram).
• Elakkan talian "kit amanah hidup. "
• Kepercayaan hidup purata akan menelan belanja beberapa ribu dolar.

Bottom Line

Bagi kebanyakan orang, kepercayaan hidup akan memberikan pilihan lebih cepat dan lebih murah daripada kehendak. Terdapat banyak kelebihan untuk kepercayaan hidup, dengan yang paling penting adalah menghindari probet. Walau bagaimanapun, ini tidak mengendahkan kelebihan lain di atas, yang termasuk mengelakkan aset bergerak dalam arah yang tidak diingini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .)