Selepas pilihan raya presiden pada 2016, kita melihat kedua-dua rumah Kongres pergi ke Republik. Dengan keputusan ini dan arahan baru-baru ini dari Trump mencari pengawasan lanjut mengenai peraturan itu, nampaknya ada keyakinan yang diperbaharui di kalangan beberapa orang industri kewangan bahawa Peraturan Konflik Kepentingan Jabatan Buruh (DoL) boleh dimansuhkan atau diubah dengan ketara.

Tidak kira sama ada peraturan dimansuhkan atau tidak, masih jelas bahawa orang ramai kini menjangkakan tahap perkhidmatan yang lebih tinggi daripada profesional kewangan, dan firma telah melaburkan banyak masa dan wang dalam membuat pelarasan untuk jangkaan perubahan ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tuntutan Pesanan Tinjauan Dodd-Frank, Pemansuhan Kaedah Fidusia. )

Bagaimana Bersukacita Mematuhi

Perancangan kewangan adalah komponen utama bagi firma perkhidmatan kewangan untuk mematuhi undang-undang DoL yang berpotensi, serta mewujudkan hubungan yang amanah antara klien dan penasihat. Walau bagaimanapun, perisian atau proses tunggal tidak dapat memastikan sepenuhnya bahawa penasihat atau firma tidak akan dikenakan penyiasatan. Oleh kerana kerumitan hubungan penasihat-firma-firma, terdapat situasi di mana keputusan dan cadangan dibuat di luar aliran kerja yang ditentukan yang mungkin dipanggil oleh Jabatan Tenaga Kerja.

Proses dalaman yang disederhanakan-ditambah pula dengan perisian perancangan kewangan yang teguh, dapat, bagaimanapun, dapat mengurangkan risiko ketidakpatuhan terhadap firma dan penasihat. Di luar pematuhan, pelan kewangan holistik menetapkan matlamat, mendefinisikan wawasan masa, dan memastikan keutamaan pencapaian matlamat jangka panjang dan bukannya turun naik pasaran harian. Pemahaman yang lebih mendalam mengenai situasi kewangan klien memberi kuasa kepada penasihat untuk membuat cadangan yang bermaklumat yang memberikan pelanggan peluang yang lebih baik untuk mencapai matlamat mereka.

Perancangan Kewangan Mengikut Harapan Fiduciary

Taktik jualan mengawal data untuk memanipulasi pelanggan adalah pantas. Pertubuhan jualan kini harus lebih telus kerana pembeli mempunyai akses kepada maklumat yang lebih banyak, memberi kuasa kepada klien untuk mengenali dengan mudah jika jurujual mengambil kesempatan daripada mereka. Seterusnya penasihat dan firma dijangka akan meletakkan keperluan pelanggan terlebih dahulu. Dinamik ini beralih ke pelbagai industri, memberikan kuasa kepada pengguna. Untuk beroperasi dalam standard fidusiari, penasihat perlu memberikan bukti bahawa mereka menyediakan khidmat nasihat yang berfaedah untuk kepentingan klien mereka. Perisian perancangan dan alat fintech lain akan menjadikannya lebih mudah untuk dicapai dan menyimpan rekod cadangan yang dibuat dan alasan di belakangnya.

Di luar permintaan yang semakin meningkat untuk ketelusan di kalangan pengguna, kajian menunjukkan bahawa menyediakan pelan kewangan kepada pelanggan telah membantu firma RIA mengembangkan aset mereka di bawah pengurusan (AUM) lebih cepat daripada firma yang tidak menyediakan rancangan kewangan. Fikirkanlah: Syarikat-syarikat RIA yang telah mematuhi piawaian fidusiari mendapati bahawa perancangan kewangan dan teknologi perancangan kewangan membantu untuk meningkatkan AUM mereka dan telah membawa kepada perubahan positif pelanggan bersih. Dengan menyediakan pelan kewangan yang komprehensif dan mendalam, pelanggan akan merasa lebih selamat dengan masa depan kewangan mereka dan kemampuan mereka untuk mencapai matlamat mereka. Penasihat boleh mengemukakan cadangan dengan yakin dengan menggunakan enjin pengiraan yang mantap yang akan menyediakan unjuran yang tepat dengan perancangan persaraan dan pengurusan aset.

Secara ringkasnya, industri harus menjangka bergerak ke arah nasihat fidusiari yang didorong oleh jangkaan pelanggan-tahap logik revolusi pengguna yang logik. Jadi, tanpa mengira sama ada Peraturan Konflik Kepentingan DoL atau tidak dilaksanakan, firma-firma perlu memberi nasihat yang lebih baik dan lebih holistik kepada pelanggan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Trump Penasihat Janji Pemansuhan Peraturan Fiduciary )

Anda boleh baca lebih lanjut di sini mengenai masa depan peraturan fidusiari, tinggal kursus dalam strategi standard fidusiari anda. Artikel ini ditulis oleh Matt Marcum, jurulatih jualan di Advicent .