Jika pendapatan kasar diselaraskan anda (MAGI) adalah $ 100,000 atau kurang dan anda tidak memfailkan pemfailan secara berasingan, anda boleh memulakan penukaran cukai IRA Tradisional kepada IRA Roth. Anda boleh melakukan pemindahan pemegang amanah kepada pemegang amanah langsung atau menerima pengedaran IRA tradisional anda dan kemudian melancarkannya ke IRA Roth; peralihan mesti dilengkapkan dalam masa 60 hari dari masa anda menerima pengedaran.
Jadi, bilakah masa dan kaedah terbaik untuk melakukan ini? Memandangkan penukaran kepada IRA Roth adalah peristiwa yang boleh dikenakan cukai, masa terbaik untuk menukar adalah dalam setahun apabila anda menjangkakan berada di dalam kurungan cukai pendapatan persekutuan yang rendah atau apabila nilai IRA tradisional turun kerana prestasi yang tidak baik.
Gambarkan cukai yang kena dibayar atas penukaran (dianggap sebagai pendapatan biasa) dan kemudian timbangkan sama ada anda mempunyai dana yang mencukupi di luar rancangan untuk membayar cukai, dan jika terdapat cukai yang besar yang kena dibayar pada penukaran, sama ada anda ingin melepaskan pendapatan masa hadapan yang akan diperolehi atas dana yang digunakan untuk membayar cukai. Anda juga boleh mengurangkan bil cukai dengan melakukan penukaran yang lebih kecil dalam beberapa tahun. Apabila penukaran selesai, dana itu berkembang bebas cukai di IRA Roth, dengan syarat anda tinggal dalam peraturan yang ditetapkan untuk akaun Roth IRA. (Ketahui lebih lanjut mengenai penukaran Roth dalam artikel kami: Matematik Cukai Ringkas Roth Conversions. )
(Soalan ini dijawab oleh Steven Merkel.)
Adakah masuk akal untuk saya mempunyai akaun pasaran wang jika saya tidak mahu membeli sekuriti?
Tabungan dalam akaun pasaran wang atau dana bersama tidak perlu dibatasi kepada mereka yang ingin membeli atau menjual sekuriti dalam masa terdekat.
Saya menukar IRA Tradisional ke Roth. Penukaran ini adalah ekuiti saham dengan asas kos $ 19, 000 dalam IRA Tradisional. Hari penukaran, nilai itu ialah $ 34,000. Jumlah yang manakah yang harus digunakan oleh rumah pembrokeran untuk 1099-R? Aset
Dalam IRA tidak mempunyai asas kos untuk tujuan cukai.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.