Isi kandungan:
Anuiti yang berubah-ubah tidak tertakluk kepada pengagihan minimum yang dikehendaki (RMDs) kecuali mereka dipegang dalam pelan yang layak, seperti IRA tradisional. Salah satu manfaat untuk melaburkan wang yang tidak layak dalam anuiti adalah ia membenarkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai. Pelabur hanya dikenakan cukai apabila mereka membuat keputusan untuk mengeluarkan wang atau memulakan pengisytiharan. Ramai pelabur berada di bawah anggapan bahawa RMD diperlukan dalam anuiti kerana mereka mempunyai penalti pengeluaran awal yang serupa dengan IRA. Peraturan ini mencetuskan penalti 10% untuk apa-apa pengeluaran sebelum umur 59 tahun. 5. Apa anuiti yang dibeli dalam Roth IRA juga tidak tertakluk kepada RMD.
Jika anuiti pembolehubah dibeli dalam pelan yang layak, seperti IRA tradisional, maka RMD dikenakan. Adalah menjadi tanggungjawab pemilik anuiti untuk mula mengambil RMDnya pada 1 April berikutan tahun dia mencapai umur 70 tahun. 5. Tidak berbuat demikian boleh mencetuskan penalti 50% atas jumlah yang diperlukan.
Pengeluaran RMD-Friendly
Banyak pembekal insurans mempunyai ciri untuk anuiti berkelayakan dengan mempunyai "pengeluaran mesra RMD". Memandangkan penangguhan cukai sudah mendapat faedah dalam pelan yang layak, ramai pelabur telah menggunakan anuitas berubah-ubah untuk ciri-ciri faedah hidup dan mati mereka. Kebanyakan manfaat hidup ini membolehkan pemegang kontrak mendapat pendapatan atau jumlah pengeluaran yang dijamin tanpa pengisytiharan. Sebarang pengeluaran melebihi jumlah yang dijamin ini sering mengurangkan bayaran masa depan dan mengikis kontrak pada kadar yang lebih cepat.
Dengan ciri mesra RMD ini, manfaat hidup membolehkan pemilik anuiti lebih besar daripada jumlah manfaat hidup atau RMD, tanpa menjejaskan sebarang pelarasan masa depan kepada jumlah yang dijamin. Memandangkan manfaat hidup ini membenarkan pemilik anu menarik balik jumlah yang lebih besar, ia sebenarnya dapat memberikan pendapatan lebih banyak berbanding anuitas yang sama yang dibeli dengan wang yang tidak layak. Sekiranya anda seorang pemilik anuiti berkadar yang berkelayakan yang berumur lebih dari 70 tahun. 5 dan memerlukan bantuan mengira RMD anda, hubungi penasihat kewangan anda atau syarikat insurans anuiti.
AD:Apakah perbezaan antara anuiti tetap dan berubah?
Memahami perbezaan di antara anuiti tetap, ubah dan diindeks, dan membaca ringkasan ringkas mengenai risiko dan kelebihan masing-masing.
Apakah perbezaan antara nilai kini anuiti dan nilai masa depan anuiti?
Mengetahui tentang perbezaan antara nilai masa depan dan nilai semasa anuiti tetap, termasuk cara menggunakan pengiraan ini untuk merancang masa depan anda.
Adalah anuiti berubah bergantung kepada pengedaran minimum yang diperlukan (RMD)?
Belajar bagaimana distribusi minimum yang dikehendaki (RMDs) mempengaruhi kontrak anuiti pembolehubah anda dan bagaimana untuk memilih faedah yang bermain dengan baik dengan RMD.