Jika anda memerlukan rumah anda dicat, anda mencari pelukis. Jika anda memerlukan bumbung anda diganti, anda menyewa roofer. Sekiranya anda memerlukan pertolongan dengan wang anda, ia tidak semudah itu. Sukar untuk mengetahui jenis profesional yang anda perlukan. Bahkan para profesional kewangan sendiri tidak setuju.

Adakah anda mencari orang yang mempunyai banyak huruf selepas namanya? Apabila anda membeli-belah untuk profesional kewangan untuk membantu merancang untuk bersara, adakah anda mengehadkan carian anda ke Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), contohnya?

Saya s CFP® yang Sama Penasihat Kewangan?

Soalan ini mempunyai jawapan yang mudah - tidak. "Penasihat kewangan" adalah istilah yang cukup umum. Ia boleh merangkumi apa-apa dari akauntan kepada broker saham kepada perancang kewangan.

Tidak semua perancang kewangan sama, sama ada. Sesiapa sahaja boleh menggantungkan sirap dan mendapatkan pampasan untuk menawarkan perkhidmatan kewangan. Menurut Kathryn Hauer, dirinya seorang CFP® di Aiken, Carolina Selatan, Perancang Kewangan Bersertifikat mengambil kursus peringkat kolej dalam pelbagai bidang berkaitan kewangan, termasuk cukai dan insurans, dan menjalani peperiksaan sepanjang latihan mereka, termasuk peperiksaan akhir 10 jam, untuk menerima penamaan CFP. Mereka juga perlu mempunyai sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman perancangan kewangan profesional.

Lembaga CFP juga memerlukan mereka yang menggunakan CFP® untuk komited kepada standard fidusiari jika mereka menguruskan wang - standard yang mengikat secara sah yang mensyaratkan mereka kepada peraturan persekutuan atau negeri, dan memerlukan mereka untuk meletakkan keperluan klien mereka di atas mereka sendiri (lihat Apa 'Fiduciary Rules' Bermakna untuk Pelabur ).

Jadi CFP® Lebih Baik?

Tidak semestinya. Banyak penasihat yang kami tanya sepakat bahawa mempunyai CFP® menetapkan bahawa anda mempunyai pendidikan, tetapi tidak semestinya membuat anda baik pada apa yang anda lakukan - "tidak lebih daripada orang yang mempunyai ijazah kolej adalah calon terbaik untuk pekerjaan, "seperti Jeff Weeks, Austin, Texas yang berpusat di CFP®, meletakkannya. Sudah tentu," ijazah, seperti penetapan, menunjukkan tahap komitmen dan profesionalisme yang menentukan kredibiliti. "

Matt Cosgriff, sebuah CFP® yang berpangkalan di Minneapolis, bersetuju. "CFP® adalah standard emas dalam perancangan kewangan, tetapi ia tidak semestinya menjamin bahawa satu penasihat lebih baik daripada yang berikutnya kerana pengalaman dan faktor lain sangat penting. "

Nor adalah petunjuk pengalaman (di luar amalan tiga tahun yang disebutkan di atas). Tammy Johnston dari Calgary, Alberta, di Kanada, telah menjadi perancang kewangan selama 22 tahun yang tidak memegang jawatan CFP®. Dia berkata, "Sesetengah orang teruja tentang inisial di sebalik nama, jadi dalam hal ini CFP® dapat membuat mereka merasa lebih nyaman.Saya telah melihat banyak kad perniagaan dengan senarai panjang jawatan, yang kebanyakannya tidak bermakna apa-apa apabila diletakkan di bawah cahaya apa yang sedang dilakukan oleh penasihat. Jika anda mempunyai keperluan yang rumit dan khusus, berurusan dengan CFP® yang mengkhususkan diri dalam masalah anda mungkin bermanfaat, tetapi berurusan dengan orang yang tepat jauh lebih penting daripada beberapa huruf setelah nama itu. "

Apa yang Klien Lakukan?

Pertama, jika anda mempunyai keperluan kewangan tertentu, cari orang yang pakar dalamnya. Penamaan CFP® direka untuk memastikan pengetahuan luas dalam semua bidang perancangan kewangan. Jika anda mencari seseorang yang mengkhusus dalam bidang tertentu (katakan, perancangan persaraan), penunjukan sahaja tidak bermakna banyak. Lihatlah pengetahuan dan pengalaman seseorang di kawasan yang sesuai dengan keperluan anda. Sekiranya mereka CFP®, maka hebat, tetapi penunjukan itu tidak bermakna mereka secara automatik adalah pilihan yang tepat. Lihat Soalan Temuduga Biasa untuk Perancang Kewangan .

Kedua, penasihat anda harus menjadi fidusiari. Fiduciary dipegang untuk standard moral, etika dan undang-undang yang lebih tinggi daripada bukan fiduciari. Mereka perlu mendedahkan maklumat tertentu, termasuk bagaimana ia dibayar (dari yuran yang anda bayar atau komisen dari syarikat insurans dan pembrokeran?). CFPs® mesti memegang diri dengan standard fidusiari; Walau bagaimanapun, ramai profesional yang bukan CFPs® juga fiduciari. Pastikan anda bertanya. Lihat Memilih Penasihat Kewangan: Kesesuaian Vs. Standard Fiduciary.

Akhirnya, minta dan semak rujukan. Johnston berkata, "Berbincang dengan pelanggan sedia ada penasihat kewangan berpotensi anda. Ketahui cara mereka bekerja, apa jenis perkara yang telah mereka lakukan, bagaimana mereka mengekalkan hubungan dengan pelanggan mereka, bagaimana mereka menangani masalah, dan apa yang membuat mereka istimewa. Anda mahu seseorang yang boleh anda sambungkan pada tahap profesional dan peribadi. "

Bottom Line

Mendapatkan bantuan profesional untuk merancang untuk bersara boleh membiarkan anda melakukan pekerjaan yang lebih profesional untuk menetapkan matlamat dan memilih pelaburan. Tetapi mengehadkan diri kepada penasihat kewangan dengan sebutan tertentu mungkin bukan ide terbaik. CFP® telah melalui keperluan dan perbelanjaan yang ketat untuk mendapatkan penamaan CFP® dan boleh menjadi pilihan yang sangat baik. Tidak syak lagi bahawa anda harus mengenali tahap komitmen ketika mencari kepakaran kewangan.

Walau bagaimanapun, pendidikan semata-mata tidak membuat seseorang menjadi profesional. Atau profesional yang tepat untuk anda. Bersama kepakaran dan reputasi, keperibadian penasihat kewangan harus memfokuskan kepada keputusan anda. Pada akhirnya, anda memerlukan seseorang yang mengambil berat tentang anda (dan pakar dalam perancangan persaraan) lebih daripada yang anda perlukan seseorang dengan huruf selepas namanya.

Untuk maklumat lanjut, lihat Penasihat Kewangan vs Perancang Kewangan.