Apa yang dilakukan penasihat kewangan? Keperluan asas adalah pengetahuan teknikal dalam bidang kewangan yang mereka praktikkan, tetapi kompetensi profesional yang benar memerlukan lebih banyak lagi. Malah, penasihat kewangan mesti memakai topi untuk melakukan pekerjaan mereka dengan berkesan, dan mereka yang menganggap bidang ini sebagai kerjaya harus mempelajari apa yang benar-benar disukai oleh penasihat sehari-hari.

Sesiapa yang bekerja dalam industri kewangan boleh memberitahu anda bahawa langkah pertama untuk menjadi penasihat yang berjaya adalah untuk mendapatkan pendidikan yang baik dalam mekanik apa saja aspek kewangan yang anda ingin bekerjasama. Ini boleh menjadi ijazah sarjana muda atau sarjana dalam beberapa kes, pensijilan profesional seperti yang ditetapkan Perancang Kewangan yang disahkan, atau hanya satu lesen atau dua untuk mereka yang ingin menumpukan pada jenis produk kewangan tertentu. Tetapi pendidikan sebenar anda dalam bidang ini tidak akan bermula sehingga selepas anda mencapai langkah-langkah ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sekolah Terbaik untuk Perancangan Kewangan .)

Satu Hari dalam Kehidupan

Hari penasihat kewangan purata biasanya bermula lebih awal dan sering berjalan pada waktu malam, terutama bagi mereka yang baru dalam industri. Jadual harian penasihat tipikal biasanya akan termasuk berikut:

• Prospecting - Kaedah dan jumlah ini akan bergantung pada keadaan penasihat. Seorang profesional baru yang tidak mempunyai buku perniagaan yang boleh menarik diri boleh mengharapkan untuk menghabiskan sekurang-kurangnya separuh daripada setiap hari menumbuk turapan dalam satu cara atau yang lain, sama ada dengan membangunkan rangkaian rujukan atau melawat dengan prospek secara langsung. Mereka yang memulakan dengan pasaran hangat di mana prospek akan menghabiskan masa yang cukup untuk berinteraksi dengan orang-orang ini; Sebagai contoh, seorang penasihat baru yang bekerja untuk masa yang lama di syarikat lain boleh memberi tumpuan kepada acara penajaan bagi pekerja syarikat itu untuk menjana perniagaan. Kaedah moden lain termasuk mewujudkan kehadiran digital yang kuat dan menulis blog. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mencapai Prospek Siapakah yang Mempunyai Penasihat .)
• Melayani klien semasa - Sebagai penasihat membina buku perniagaan mereka, fokus mereka akan beransur-ansur mulai beralih daripada memperoleh perniagaan baru untuk melayani pelanggan semasa. Banyak penasihat yang ditubuhkan akan memulakan hari mereka dengan mengkaji portfolio pelanggan, menjawab pertanyaan klien dan menangani isu-isu yang belum jelas sebelum beralih kepada perniagaan baru. Penasihat yang paling ditubuhkan akan memberitahu anda bahawa pendekatan ini adalah cara terbaik untuk menjana perniagaan baru kerana pelanggan yang menerima perkhidmatan yang terbaik adalah pelanggan gembira (yang akan membuat rujukan). (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjaga Pelanggan Melalui Masa Baik dan Buruk .)
• Urusata pentadbiran - Walaupun ini sering kali berada di bawah kategori khidmat pelanggan, setiap calon penasihat harus bersedia membelanjakan segmen material hari kerja mereka berurusan dengan tugas birokrasi seperti laporan pematuhan, mengemas kini rekod klien, memproses tiket dagangan, dan berurusan dengan prosedur rekod rekod lain.Ia mungkin harus dikatakan di sini bahawa majoriti penasihat yang berjaya dapat mengekalkan jumlah terperinci yang cukup besar di kepala mereka secara berterusan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Kurangkan Pelanggan .)
• Perancangan kewangan - Walaupun ini mungkin kelihatan jelas, anda perlu meluangkan masa untuk menyampaikan barang dan perkhidmatan teras anda kepada pelanggan anda - dan ini mungkin sukar untuk disesuaikan dengan jadual anda. Memasuki data ke dalam perancangan kewangan atau program cukai boleh menjadi proses yang panjang dan membosankan dan memerlukan perhatian yang sangat baik terhadap perincian. Malah mereka yang membayar orang lain untuk melakukan bahagian kemasukan data ini perlu memantau proses ini dengan teliti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Kewangan: Ini Lebih dari Wang .)
• Pendidikan Berterusan - Unsur perancangan kewangan yang tidak dapat dielakkan ini dapat jauh melebihi kepuasan industri industri atau keperluan pendidikan kepercayaan untuk memasukkan pelaburan dan penyelidikan produk. Banyak sekuriti dan kenderaan insurans memerlukan latihan khusus sebelum vendor akan meluluskan penasihat untuk menjualnya. Sesetengah penasihat kerap kali menghadiri seminar selama seminggu yang merangkumi topik khusus atau meneruskan perolehan baru untuk menyediakan tahap perkhidmatan yang diperlukan oleh klien mereka. Ini bukan sahaja boleh memakan masa tetapi juga mahal dalam beberapa kes. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengekalkan Pendidikan Berterusan Anda .)

Unsur Manusia

Seperti yang anda harapkan, yang lain - dan yang paling penting - elemen dari mana-mana pekerjaan penasihat kewangan membina dan mengurus hubungan klien. Ini bermula dengan mewujudkan kesan profesional semasa fasa prospek, menyampaikan apa yang anda janjikan semasa fasa perancangan dan berhubung dengan mereka secara berterusan. Dan tentu saja, ini boleh menjadi cabaran yang nyata pada masa-masa - contohnya, apabila seorang pelanggan yang telah disinherited oleh ibu bapa mereka memanggil anda dan menjerit bahawa dia akan menuntut anda kerana itu, walaupun anda tidak mungkin kurang terlibat . Keupayaan untuk mendidik pelanggan dan meyakinkan mereka untuk melakukan perkara yang betul akan memberi kesan besar kepada kejayaan keseluruhan anda - dan potensi liabiliti - dalam perniagaan ini. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Firma-firma ini berada di antara Pelanggan Penasihat Kewangan .)

Dan pelanggan bukan satu-satunya orang yang anda perlukan untuk teruskan di pihak anda. Anda perlu belajar bagaimana untuk berbincang dan berunding dengan pemborong, pegawai pematuhan, pegawai pengawalseliaan dan wakil khidmat pelanggan yang mungkin atau tidak berada dalam mood untuk membantu atau bekerja dengan anda apabila anda memerlukannya. Keupayaan anda untuk mengekalkan kebaikan mereka boleh bermakna perbezaan antara kesulitan utama dan perniagaan yang hilang dan amalan lancar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat: Hindari Kesalahan Umum Ini .)

Bagaimana Menyediakan

Jika anda merasa seperti anda boleh menggunakan bantuan dalam mempersiapkan beberapa elemen yang dijelaskan di atas, ingin mempertimbangkan mengambil beberapa kursus atau kelas tambahan dalam kewangan tingkah laku atau psikologi, kemahiran mendengar dan komunikasi, dan bercakap awam.Sekiranya anda menjalankan perniagaan sebagai penasihat bebas, maka beberapa latihan untuk menjadi usahawan mungkin tidak menyakitkan sama ada. Tempat yang baik untuk bermula adalah untuk bercakap dengan beberapa penasihat yang mengambil pendekatan yang sama yang anda ingin dan berjaya melakukannya. Tanya kepada mereka dengan tepat apa kemahiran kurang ketara yang mereka gunakan dalam kerja harian mereka dan bagaimana mereka mempelajarinya. Terdapat kolam kursus online yang berkembang pesat yang meliputi setiap topik yang boleh dibayangkan kepada mereka yang ingin belajar, dan ini boleh menjadi tempat yang murah dan mudah untuk memulakan segmen alternatif pendidikan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Petunjuk Utama Kewangan Perilaku .)

Bottom Line

Tugas anda sebagai penasihat kewangan akan merangkumi lebih banyak daripada menguruskan portfolio pelaburan atau menutup jualan. Prospeksi, pemasaran, perkhidmatan pelanggan, pematuhan, pentadbiran dan pendidikan juga akan menjadi sebahagian daripada rutin harian anda, dan keupayaan anda untuk menggabungkan perkara-perkara ini dengan berkesan ke dalam jadual anda akhirnya dapat menentukan tahap kejayaan anda dalam perniagaan. Untuk maklumat lanjut dan sumber untuk menjadi penasihat kewangan, layari laman web Persatuan Perancangan Kewangan di www. fpanet. org, Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan di www. napfa. org atau laman web Lembaga CFP di www. cfp. bersih. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Kerjaya untuk Wanita yang Aspire menjadi Penasihat .)