Penganalisis risiko kredit mengkaji sejarah kewangan peminjam yang berpotensi dan menentukan betapa berisiko untuk meminjamkan wang kepada orang atau syarikat itu. Kejatuhan daripada krisis kewangan pada tahun 2008 telah meningkatkan nilai yang diyakini mempunyai penganalisis risiko kredit mahir mengenai kakitangan. Lagipun, krisis ini sebahagian besarnya disebabkan oleh bank-bank dan pemberi pinjaman yang memberi pinjaman kepada mereka yang tidak mempunyai kedudukan untuk membayar mereka mengikut jadual. Dengan syarikat-syarikat kini menjadi lebih peka tentang siapa mereka memberi pinjaman kepada mereka, mereka bergantung kepada penganalisis risiko kredit untuk membantu mereka membuat keputusan kredit dengan tahap ketepatan yang tinggi.

Skop kerja penganalisis risiko kredit menjalankan gamut yang luas. Peminjam kecil dan kecil sehingga semua bank multinasional besar menggunakan penganalisis risiko kredit. Agensi penarafan kredit pihak ketiga yang bertanggungjawab membuat pengisytiharan awam mengenai tahap risiko bon korporat dan perbandaran juga menggunakan penganalisis risiko kredit untuk membuat penentuan ini. Bank pelaburan, dana lindung nilai dan firma ekuiti swasta menggunakan penganalisis risiko kredit atas sebab yang sama: untuk menganalisis dan menilai bon atas risiko lalai mereka. Mempunyai penganalisis risiko kredit yang mahir dan beretika dalam peranan sedemikian adalah lebih penting daripada sebelumnya. Satu lagi punca utama krisis kewangan pada 2008 ialah bon berisiko yang disokong oleh gadai janji subprima. Pinjaman yang dibuat kepada orang yang mempunyai keupayaan yang dipersoalkan untuk membayar balik, dinilai lebih tinggi daripada yang sepatutnya, yang memberikan pelabur ke pasaran sekunder keyakinan palsu. Perniagaan berikut adalah tempat biasa bagi penganalisis risiko kredit untuk melancarkan kerjaya.

Bank Pelaburan

Bank pelaburan telah lama menjadi padanan kerjaya untuk profesional muda yang bercita-cita tinggi. Mendarat pekerjaan di tempat seperti Goldman Sachs memberikan cachet segera dan keupayaan untuk mencapai angka enam dalam tahun pertama. Menjadi penganalisis risiko kredit adalah satu cara untuk mendapatkan kaki di pintu di bank pelaburan Wall Street. Peranan besar untuk penganalisis risiko kredit di bank pelaburan adalah untuk melaksanakan tugas yang sangat terabaikan semasa krisis subprima: menentukan risiko ingkar pelbagai bon.

Dengan pelaburan bon, pulangan berkait rapat dengan risiko. Agensi penarafan memberikan rating AAA kepada bon dengan risiko lalai yang dapat diabaikan, sepanjang jalan ke status sampah untuk obligasi dengan risiko mungkir yang tinggi. Oleh kerana bon sampah begitu berisiko, mereka membayar lebih banyak kadar faedah daripada bon AAA; jika tidak, pelabur tidak akan menyentuh mereka. Bank-bank pelaburan suka mencari bon hasil tinggi yang mereka rasa yakin tidak akan menjadi lalai. Tugas penganalisis risiko kredit adalah untuk menjalankan analisisnya sendiri, selain agensi penarafan, untuk mengenal pasti bon yang berpotensi lebih selamat daripada hasilnya mungkin dicadangkan.

Agensi Penarafan

Penganalisis risiko kredit berada dalam permintaan yang tinggi di agensi penarafan sebenar, seperti Moody's dan Standard and Poor's, yang memberikan penilaian semua pelabur penting sebagai jalan pintas untuk menentukan tahap risiko. Penganalisis risiko kredit agensi menilai data kewangan entiti yang mengumpul wang dengan mengeluarkan bon kepada orang ramai. Ini termasuk syarikat, majlis perbandaran, kerajaan negeri dan bahkan seluruh negara.

Bekerja untuk agensi penarafan tidak begitu menguntungkan kerana bekerja untuk bank pelaburan, tetapi untuk keselamatan kerja, ia tidak boleh dipukul. Walaupun bank pelaburan bersifat kekhawatiran dengan pasaran dan ekonomi yang lebih luas, mengalami masa yang baik dan masa yang buruk, permintaan untuk perkhidmatan agensi penarafan kebanyakannya tidak menentu kepada peningkatan ekonomi. Selagi bon sedang dikeluarkan, syarikat-syarikat seperti Moody's menarafkan mereka.

Bank Tempatan dan Peminjam

Penganalisis risiko kredit tidak perlu berpindah ke New York dan bekerja untuk sebuah syarikat besar untuk memiliki kerjaya yang berjaya. Bank tempatan di dataran bandar kecil meminjamkan wang kepada rakyat setiap hari, dan oleh itu, ia memerlukan orang yang mahir untuk memutuskan pinjaman mana yang harus dibuat dan yang tidak sepatutnya. Penganalisis risiko kredit ini menghabiskan masa mereka mengkaji sejarah kewangan peminjam individu dan bukan syarikat besar. Mereka melihat sejarah pembayaran pelanggan, pendapatan, hutang, kestabilan pekerjaan dan faktor lain untuk membantu majikan membuat keputusan kredit.

Penganalisis risiko kredit bekerja di mana-mana, dari kesatuan kredit ke bank serantau ke syarikat kewangan auto. Terdapat ceruk di sana untuk sesiapa sahaja yang ingin bekerja di padang tetapi lebih suka untuk mengelakkan adegan Wall Street yang mengerikan.

Keahlian

Penganalisis risiko kredit harus analitik, logik dan sekurang-kurangnya di atas purata pada matematik. Bergantung kepada kedudukan, matematik peringkat tinggi mungkin tidak diperlukan, tetapi ini adalah pekerjaan yang dikuasai angka, yang bermaksud mereka yang mendapat intimidasi atau keliru dengan mudah bekerja dengan angka cenderung berjuang.

Seorang penganalisis yang menuju ke Wall Street untuk melancarkan kerjaya memerlukan etika kerja yang gigih dan kemampuan untuk bekerja berjam-jam. Walaupun bank pelaburan besar, terutamanya Goldman Sachs, mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki keseimbangan kerja / kehidupan dalam usaha untuk meningkatkan imej mereka selepas krisis kewangan (beberapa pekerja baru juga digalakkan mengambil waktu hujung minggu), ia tidak dapat dijangkakan. kerja selama 40 jam di bank pelaburan. Waktu biasa untuk pekerja tahun pertama, termasuk penganalisis kredit, masih berjalan lancar di utara 60 setiap minggu.

Kebanyakan penganalisis risiko kredit dalam pasaran kerja semasa mempunyai sekurang-kurangnya ijazah sarjana muda. Jurusan yang paling biasa adalah ekonomi, kewangan, perakaunan dan statistik. MBA, walaupun bukan keperluan, sentiasa membantu seorang calon memperoleh kelebihan daripada persaingannya.

Purata Gaji

Sehingga 2015, gaji tahunan median bagi penganalisis risiko kredit adalah $ 59, 354. Pendapatan pertama tahun penganalisis baru boleh berkisar dari $ 36, 000 kepada lebih daripada $ 120, 000, sebahagian besarnya bergantung kepada jenis syarikat yang dia bekerja.Walaupun kebanyakan gaji yang lebih tinggi diperolehi di bank besar, penganalisis risiko kredit dari Wall Street masih membuat lebih banyak wang daripada pekerja Amerika purata.

Permintaan untuk penganalisis risiko kredit membuktikan tempoh antara tahun 2004 dan 2010, tetapi tinjauan pekerjaan telah bertambah baik berikutan pemulihan ekonomi. Bidang ini dijangka tumbuh lebih dari 4% setahun, sekurang-kurangnya melalui 2018.