Amerika bekerja lebih banyak jam daripada pekerja di negara maju lain, dan kami menjadi negara pekerja 24 jam. Tetapi semua kerja keras ini tidak boleh diterjemahkan ke dalam masa depan selepas pekerjaan yang selamat kerana ramai orang Amerika tidak bersedia untuk hidup dengan selesa semasa tahun persaraan mereka.

"Krisis Simpanan Persaraan Berterusan," laporan yang diterbitkan oleh Institut Keselamatan Keamanan Negara, mendedahkan beberapa statistik yang menyusahkan mengenai tahap kesediaan persaraan rumah tangga purata Amerika.

Beberapa pemerhatian utama termasuk yang berikut:

• 45% (kira-kira 40 juta isi rumah) tidak mempunyai IRA atau apa-apa jenis 401 (k) pelan yang ditaja oleh majikan mereka .
• Rata-rata, isi rumah dengan akaun persaraan memperoleh 2. 4 kali lebih banyak daripada isi rumah tanpa akaun persaraan.
• Amaun simpanan persaraan purata (termasuk akaun persaraan dan jenis simpanan lain) adalah $ 2, 500 untuk isi rumah semua umur bekerja.
• Amaun simpanan persaraan purata (termasuk akaun persaraan dan jenis simpanan lain) adalah hanya $ 14, 500 di kalangan isi rumah yang mendekati umur persaraan.
• Dalam hampir separuh isi rumah dalam kumpulan usia 25-64, pendapatan tahunan melebihi nilai bersih.
• Walaupun termasuk jumlah nilai bersih isi rumah, 66% tidak memenuhi matlamat persaraan konservatif.
• Bagi isi rumah pensiunan di bawah 25% pendapatan, jaminan sosial menyediakan 90% daripada pendapatan persaraan.
• Bagi pesara di tahap pendapatan 50%, keselamatan sosial menyediakan 70% pendapatan persaraan.

Kebanyakan orang perlu bekerja melepasi usia 65 kerana mereka tidak mempunyai dana persaraan yang mencukupi. Pekerja yang lebih kaya lebih cenderung untuk memegang aset yang mencukupi dalam akaun persaraan, tetapi mereka mewakili segmen kecil penduduk. Kebanyakan pesara bergantung kepada Keselamatan Sosial untuk memberi sebahagian besar pendapatan mereka. Walau bagaimanapun, penulis laporan itu mencatatkan bahawa Keselamatan Sosial dijangka akan habis - lebih cepat, bukan kemudian. Walaupun masa depan sistem Keselamatan Sosial sedang dibahaskan di peringkat politik, pekerja akan bijak untuk mempunyai rancangan B.

Terdapat keperluan yang sangat penting bagi rakyat Amerika untuk meningkatkan tahap celik kewangan mereka. Membangunkan rancangan kewangan pintar untuk persaraan memerlukan ketekunan, komitmen, pengorbanan, dan harapan yang realistik. Investopedia meminta beberapa pakar untuk berkongsi petua mereka tentang bagaimana rumah bekerja dapat meregangkan, dan meningkatkan dana persaraan mereka.

Jangan Berlari Wang Anda

Mike Lynch, naib presiden pasar strategik di Hartford Funds, memberitahu Investopedia bahawa kebanyakan pekerja yang menghampiri persaraan mempunyai kecenderungan untuk meremehkan harapan hidup mereka. Dia mengatakan bahawa sesetengah orang menggunakan ahli keluarga mereka yang mati sebagai alat pengukur, tetapi ini adalah kesilapan kerana sains perubatan membolehkan kita hidup dengan baik pada tahun 80-an dan kadang-kadang 90-an."Selain itu, kami akan lebih aktif daripada generasi terdahulu yang lain, yang bermakna kami mungkin membelanjakan lebih banyak wang dalam persaraan daripada generasi terdahulu," kata Lynch.

Dan sementara mereka yang mempunyai pelaburan cenderung mengimbangi ketika mereka mendekati persaraan, Lynch berkata pesara mesti memastikan bahawa pendapatan mereka terus meningkat dengan inflasi dan juga memastikan mereka tidak kehabisan wang dalam persaraan.

Konsolidasi

Menyepadukan akaun pelaburan dapat membantu menjimatkan wang dan juga membuat lebih mudah untuk menjejaki mereka. Menurut Lynch, purata pelanggan mempunyai sekurang-kurangnya tiga atau empat akaun IRA. "Menggabungkannya dengan akaun cukai, pengawasan, penjimatan, 529s, akaun selepas cukai lain seperti saham, dan bon yang lain - dan ia dapat sedikit menggembirakan dan mahal; anda mungkin membayar yuran bagi setiap dan setiap akaun setiap tahun. "

Walau bagaimanapun, beliau mengesyorkan Penyatuan Lokasi, yang melibatkan melakukan inventori di mana akaun, mencari baki dalam setiap akaun, dan menilai sama ada setiap pelaburan akan membantu anda mencapai matlamat jangka panjang.

"Mengonsolidasikan lokasi di bawah satu bumbung boleh, bahkan, menjimatkan wang pada yuran akaun juga; pelbagai akaun adalah baik, tetapi pelbagai lokasi boleh menjadikannya sangat mencabar untuk menyediakan perkhidmatan yang terbaik, "kata Lynch.

Pertimbangan Perumahan

Pesara juga perlu menentukan sama ada mereka merancang untuk tinggal di rumah mereka, atau jika lebih baik untuk mengurangkan. "Perumahan adalah perbelanjaan nombor satu dalam persaraan, dan penting untuk merancang sama ada anda memerlukan rumah peringkat satu atau perlu membuat perubahan untuk membuat kerusi roda rumah anda dapat diakses," kata Lynch. Sesetengah pesara mungkin mendapat manfaat daripada mendapatkan gadai janji terbalik.

Belanjawan

Pesara tidak boleh "bersara" belanjawan mereka apabila mereka meninggalkan tenaga kerja. Menurut Chris Hogan, pakar wang dan persaraan mengenai pasukan Dave Ramsey, "Bajet melampaui perbelanjaan bulanan seperti insurans, utiliti dan cukai pemilik rumah; anda perlu mengambil kira kos penjagaan kesihatan dan barangan bajet yang besar seperti kereta dan perjalanan. "

Hogan mengesyorkan belanjawan $ 11, 000 setahun untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan semasa bersara. Dan sementara pesara semakin tua setiap tahun, dia berkata mereka perlu ingat bahawa kereta mereka juga, jadi mereka memerlukan rancangan untuk menggantikan kenderaan - dan pelan ini tidak perlu memasukkan pinjaman kereta atau pajakan.

Di samping mengelakkan pinjaman kereta, Hogan juga memberi amaran terhadap pesara kesilapan kewangan lain yang tidak mampu membuat: cosigning. "Cosigning adalah kesilapan besar pada 35, tetapi ia boleh menghapuskan rancangan persaraan anda di 65." Dia berkata orang yang dianggap sebagai orang yang bertanggungjawab secara kewangan.Seperti yang anda sayangi kepada anak-anak atau cucu-cucu anda, apabila mereka ingkar pinjaman yang mereka tidak mampu, Hogan berkata anda akan menjadi orang pertama yang dipanggil kreditur.

Tidak lama lagi

Tidak seperti perbelanjaan besar lain, persaraan mesti dibiayai sebelum ini, kata Ric Edelman, Pengerusi, dan Ketua Pegawai Eksekutif Edelman Financial Services. "Tidak kira umur mereka atau keadaan kehidupan lain - pekerja perlu menyumbang kepada rancangan persaraan mereka pertama."Dia mengatakan ia tidak pernah terlambat, walaupun untuk pekerja berusia 50-an dan 60-an, tetapi kunci adalah untuk memulakan.

Bottom Line

Walaupun Amerika bekerja lebih banyak jam daripada pekerja di negara maju lain, mereka tidak bersedia untuk menuai hasil kewangan ketika mereka berhenti bekerja. Akaun simpanan persaraan, akaun simpanan biasa, dan Keselamatan Sosial tidak akan menghasilkan wang yang cukup untuk hidup selesa, dan untuk sesetengah orang, ia akan menjadi perjuangan untuk memenuhi keperluan asas. Tanpa mengambil langkah-langkah drastik, berjuta-juta rakyat Amerika mungkin kehilangan pendapatan persaraan mereka, mengakibatkan krisis persaraan negara.