Orang yang menggunakan sijil deposit (CD) untuk menyimpan wang mereka dengan selamat cenderung berbuat demikian untuk mengelakkan risiko yang berkaitan dengan aset berasaskan pasaran, seperti saham dan bon. Walau bagaimanapun, bagi pelabur jangka panjang, CD mungkin membentangkan jenis risiko yang berbeza yang boleh sama-sama memudaratkan sebagai risiko pasaran - risiko inflasi. Jika pulangan atas pelaburan tidak sekurang-kurangnya mengikuti kadar inflasi, ia akan mengakibatkan kehilangan daya beli dalam jangka masa panjang.

Pada masa ini, kadar pada CD hampir tidak melebihi kadar Indeks Harga Pengguna (CPI) semasa. Kadar CD cenderung untuk mengesan CPI, yang harus mengurangkan kebimbangan terhadap risiko inflasi. Walau bagaimanapun, pemeriksaan lebih dekat tentang bagaimana inflasi diukur mungkin menjadi punca kebimbangan jika anda bimbang tentang kuasa beli sebenar anda pada masa akan datang.

CD Vs. CPI

Sehingga Oktober 2015, kadar CD setahun purata ialah 0. 27%. Kadar CD jumbo lima tahun purata adalah. 089%. CPI untuk Oktober 2015 berada pada 0. 17%. Walaupun marjinnya tipis, kadar CD melampaui kadar inflasi seperti yang diukur oleh IHP. Walau bagaimanapun, IHP bukanlah suatu langkah inflasi yang tepat kerana ia berkaitan dengan mengekalkan kuasa beli anda. Anda perlu mempertimbangkan langkah-langkah inflasi yang lain.

CD Vs. CPI Teras

Perbezaan utama antara IHP dan CPI Teras adalah IHP tidak termasuk harga minyak dan makanan. Dengan harga minyak dan makanan yang dipertimbangkan, CPI Teras adalah pada tahap 89%, lebih tinggi daripada 10 kali lebih tinggi daripada kadar IHP. CPI adalah bilangan yang suka dilaporkan oleh kerajaan, tetapi CPI Teras adalah jumlah yang paling ekonomis cenderung untuk diikuti. Jika anda menggunakan CPI Teras untuk CD berbanding persamaan inflasi, CD berada di belakang oleh margin yang besar.

CD Vs. Inflasi Gaya Hidup

Kadar inflasi yang paling penting kepada pengguna dan pelabur CD adalah apa yang mereka rasakan dalam dompet mereka. Walaupun harga minyak dan makanan dimasukkan ke dalam CPI, jika anda tidak sering memandu, atau anda tidak makan banyak jagung, anda mungkin tidak merasakan kesan inflasi yang sama seperti jiran anda. Inflasi gaya hidup, yang sebahagian besarnya didorong oleh tabiat penggunaan anda, mempunyai kesan yang paling langsung terhadap kuasa beli. Oleh kerana kebanyakan orang menggunakan gas dan makanan, sangat sukar untuk mengekalkan kadar inflasi gaya hidup anda jauh di bawah kadar CPI Teras. Bagi ramai orang, ia boleh menjadi lebih tinggi.

CD dan Cukai

Dengan beberapa langkah, CD mungkin dapat mengekalkan inflasi. Walau bagaimanapun, kuasa beli sebenar anda adalah berdasarkan pendapatan anda selepas cukai. Faedah yang diperoleh daripada CD yang dipegang di luar pelan persaraan yang layak dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, jadi pulangan bersih CD dikurangkan dengan kadar cukai efektif anda. Sekiranya kadar cukai efektif anda 25%, pulangan bersih CD yang menghasilkan 1% hanya 0.75%.

Kesimpulan

Tidak kira kaedah mana yang anda gunakan untuk mengukur inflasi, selepas pengembalian CD tradisional tidak sesuai dengan kadar inflasi. Sekiranya anda berminat untuk melabur dalam CD kerana toleransi rendah untuk risiko, pertimbangkan beberapa produk CD yang berpotensi meningkatkan pulangan anda tanpa mengorbankan keselamatan.

Sebagai contoh, CD yang diindeks menawarkan pulangan potensi yang lebih tinggi dengan jaminan utama CD. CD terindeks dikaitkan dengan indeks pasaran, seperti S & P 500, yang membayar kadar faedah yang turun naik dengan pasaran. Kadar ini biasanya dihadkan ke atas; jika indeks pasaran menunjukkan kerugian, anda masih akan menerima kadar faedah minimum. Ini adalah kenderaan yang lebih rumit daripada CD tradisi, tetapi mereka boleh menawarkan pelabur yang sedar keselamatan yang terbaik dari kedua-dua dunia.