Melakukan cukai adalah urusan tahunan untuk pergi ke doktor gigi. Walaupun kami menjangkakan pulangan cukai kami untuk membawa bayaran balik, kami semua bimbang pada akhir bulan April apabila cukai kami perlu dibayar. Situasi kewangan yang semakin kompleks yang kita dapati kita terlibat dalam membuat pulangan setiap tahun kelihatan lebih teliti daripada yang terakhir.
Banyak pakar kewangan peribadi mengesyorkan mengurangkan potongan cukai anda di sumber itu, supaya cukai kurang diambil dari gaji anda setiap dua minggu, membolehkan anda untuk meletakkan wang itu dengan segera. Dengan melakukan ini, anda mungkin tidak mendapat cek bayaran balik semasa memfailkan cukai anda. Tetapi anda juga tidak akan meminjamkan wang anda kepada kerajaan persekutuan pada kadar faedah 0% untuk sebahagian besar tahun ini.
Walau bagaimanapun, bagi mereka yang tidak baik menyimpan wang, dan seperti banyak orang yang menunggu pengembalian wang mereka pada musim bunga, adalah penting bahawa anda mempunyai rancangan untuk menggunakan wang dengan cara yang masuk akal. Ia terlalu mudah untuk menghabiskannya di elektronik mewah atau percutian Eropah.
Dengan itu, kami telah menyediakan lima pilihan untuk cek bayaran balik anda yang akan memastikan kesejahteraan kewangan masa depan anda.
1. Hutang Pay Down
Walaupun terdapat pelbagai jenis hutang, yang paling penting untuk dihapuskan sebelum melakukan apa-apa lagi adalah hutang kad kredit anda yang tinggi. Caj kad kredit bank tipikal sekitar 20% untuk baki yang belum dibayar. Apabila anda tidak membayar baki anda sepenuhnya, anda menggunakan kuasa kepentingan kompaun terhadap anda. Caj faedah ditangguhkan ke baki, jadi caj faedah bulan depan lebih besar - meskipun anda tidak membuat pembelian tambahan. Dalam istilah pelaburan, jika anda mempunyai hutang kad kredit $ 10,000 dan membayar faedah tahunan sebanyak $ 2, 000, anda akan memerlukan pulangan tahunan sebanyak 20% untuk memecahkan walaupun. Memandangkan Indeks S & P / TSX secara sejarah telah purata jumlah pulangan tahunan sebanyak 6. 8%, lebih bijak untuk membayar hutang anda sebelum melakukan apa-apa lagi.
2. Dana Tabungan Kecemasan Anda
Sebaik sahaja anda telah melunaskan semua hutang faedah tinggi anda, anda perlu membuat akaun simpanan kecemasan yang meliputi sebarang situasi kehidupan yang tidak dijangka yang mungkin timbul, seperti kehilangan pekerjaan anda atau penyakit yang dilanjutkan . Pakar mencadangkan agar dana kecemasan sepatutnya mempunyai gaji antara tiga dan enam bulan untuk menampung perbelanjaan penting termasuk sewa atau pembayaran gadai janji, barangan runcit, utiliti dan insurans. Mengetepikan wang ini untuk hari hujan memastikan anda tidak perlu meminjam dari garis kredit anda, atau lebih teruk lagi, kad kredit faedah tinggi anda. Sama ada membuka akaun simpanan tinggi untuk menyimpan dana kecemasan anda, atau lebih baik, buat Akaun Simpanan Bebas Cukai (TFSA) untuk menyelamatkan cukai wang anda secara percuma.
3. Simpan untuk Persaraan
Sekarang bahawa anda telah berjaya menghapuskan semua hutang anda kecuali gadai janji anda, sudah tiba masanya untuk meletakkan sesuatu untuk persaraan anda. Sama ada anda berusia 25 atau 55 tahun, adalah idea yang baik untuk meletakkan sesuatu untuk tahun-tahun ketika anda tidak lagi bekerja. Kanada mempunyai dua kenderaan pelaburan dasar untuk menyelamatkan persaraan; RRSP atau TFSA - dan kedua-duanya mempunyai kelemahan mereka sendiri.

• Pelan Simpanan Persaraan Berdaftar (RRSP) membolehkan anda membuat sumbangan cukai yang boleh dikurangkan sehingga batas tertentu, yang mengurangkan jumlah cukai yang dibayar dan tumbuh bebas cukai sehingga ditarik balik semasa bersara. Mana-mana dana yang dikeluarkan daripada RRSP dianggap sebagai pendapatan tetap dan dikenakan cukai pada kadar cukai yang sepadan. Ini cara yang bijak untuk menangguhkan cukai semasa menyimpan untuk persaraan.
• Satu tambahan yang agak baru kepada usaha simpanan persaraan oleh kerajaan persekutuan adalah TFSA, yang diperkenalkan pada tahun 2009. TFSA membenarkan Kanada untuk menyimpan dana tambahan untuk persaraan. Tidak seperti RRSP, yang membolehkan sumbangan yang boleh ditolak cukai, TFSA menggunakan dolar selepas cukai (tiada potongan cukai) untuk membina simpanan. Walaupun had tahunan yang dibenarkan secara amnya lebih rendah daripada RRSP, dana itu berkembang bebas cukai di dalam TFSA, seperti RRSP. Lebih penting lagi, apabila ditarik balik tiada cukai yang perlu dibayar, tidak seperti RRSP. Ini adalah simpanan penting sesiapa.

4. Melabur di Harta Tanah
Bagi orang Kanada yang masih belum membeli rumah mereka sendiri, kerajaan persekutuan mempunyai program yang sangat membantu yang bekerja sama dengan RRSP. Ia dipanggil Pelan Pembeli Rumah (HBP), dan ia membenarkan pembayar cukai individu mengeluarkan dana (sehingga batas dolar tertentu) dari RRSP untuk pembelian rumah. Rumah itu mesti dipertimbangkan sebagai pembelian rumah pertama, dan pengeluaran mesti dibayar balik kepada RRSP anda dalam tempoh 15 tahun. Walaupun sesetengah membayar balik dana menggunakan ansuran yang sama selama 15 tahun, ianya dapat diterima sepenuhnya untuk membayar balik semua dana yang dipinjam pada bila-bila masa sebelum akhir had 15 tahun.
Bagi anda yang memiliki rumah sudah, lebih cepat anda boleh membayar balik gadai janji anda, lebih cepat anda akan bebas hutang dan bergerak menuju kemerdekaan kewangan.
5. Mulakan Tabung Simpanan Kolej
Komitmen kewangan utama lain untuk kebanyakan orang Kanada adalah membayar untuk pendidikan pasca menengah mereka. Sama ada menuju ke universiti atau kolej komuniti, pendidikan adalah cadangan yang mahal. Kerajaan persekutuan menyediakan pelan simpanan pendidikan yang dikenali sebagai Pelan Simpanan Pendidikan Berdaftar (RESP), yang membolehkan ibu bapa menyumbang jumlah maksimum setiap benefisiari sepanjang hayat. Kerajaan persekutuan menaikkan wang pemberian tambahan sepanjang hayat benefisiari. Walaupun sumbangan kepada RESP tidak boleh dikurangkan cukai, aset yang dipegang dalam pelan itu akan bebas cukai sehingga mereka ditarik balik untuk membayar pendidikan anak itu. Kerana pengeluaran dicukai di tangan pelajar, ada sedikit atau tidak ada cukai yang dibayar.
Bottom Line
Walaupun tidak ada pilihan yang menarik seperti hidup yang tinggi, mereka pergi jauh untuk memastikan anda dan keluarga anda bebas dari segi kewangan sepanjang hidup anda.