a:

Bergantung kepada jenis 401 (k) akaun anda dan umur anda, anda mungkin boleh menarik balik dana tanpa cukai. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai 401 (k) tradisional yang dibiayai dengan dolar preteks, atau anda mengedarkan sebelum umur 59 tahun. 5, anda mungkin perlu membayar cukai pada beberapa atau semua pengeluaran anda.

Vs. Roth

Apa-apa caruman yang anda buat ke akaun Roth yang ditetapkan dalam rancangan 401 (k) anda dibuat dengan dana selepas cukai. Inilah yang membezakan akaun Roth daripada akaun tradisional 401 (k). Kerana anda telah membayar cukai atas sumbangan anda, apa-apa amaun yang anda menarik balik bebas cukai, tanpa mengira umur anda pada pengeluaran. Walau bagaimanapun, ini hanya terpakai untuk pengeluaran caruman anda. Mana-mana pendapatan yang anda menarik masih tertakluk kepada kadar cukai pendapatan biasa anda jika anda menarik balik mereka sebelum mencapai umur 59 tahun. 5.

Oleh kerana akaun tradisional 401 (k) dibiayai dengan dolar pretasi, anda dikehendaki menyertakan pengeluaran dalam pendapatan bercukai anda tanpa mengira berapa umur anda ketika anda mula mengambil pengedaran. Walau bagaimanapun, jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 59. 5, pengeluaran anda juga tertakluk kepada cukai penalti tambahan sebanyak 10%. Pengedaran anda boleh dikecualikan daripada cukai dan penalti jika anda memenuhi kriteria untuk pengeluaran kesusahan atau salah satu daripada beberapa pengecualian kepada peraturan edaran awal.

Contoh

Anggapkan anda telah menyumbangkan $ 50, 000 kepada 401 (k) anda dan telah mengumpulkan tambahan $ 15,000 dalam pendapatan. Pada umur 50 tahun, anda ingin menarik balik $ 25, 000. Demi kesederhanaan, anggap semua pendapatan bercukai anda tertakluk kepada kadar cukai 25%.

Sekiranya anda mempunyai akaun Roth, yang membuat pengagihan dari sumbangan dana sebelum pendapatan, anda boleh mengeluarkan $ 25,000 cukai dan bebas penalti kerana anda telah membayar cukai ke atas dana tersebut. Sebenarnya, anda boleh mengeluarkan sehingga $ 50,000 bebas cukai, tetapi anda perlu membayar cukai pendapatan dan cukai penalti sebanyak 10% atas apa-apa pengeluaran yang melebihi jumlah ini. Kebanyakan rancangan persaraan menjadikan pengagihan terdiri daripada kedua-dua caruman dan pendapatan, jadi beberapa pengeluaran anda boleh dikenakan cukai tanpa mengira jumlahnya. Sebaik sahaja anda mencapai usia 59. 5, semua pengeluaran adalah bebas cukai.

Sekiranya anda mempunyai akaun tradisional, anda dikehendaki membayar 25% cukai pendapatan, sebagai tambahan kepada cukai penalti sebanyak 10%, dengan jumlah penuh pengagihan. Secara keseluruhan, anda perlu membayar $ 8, 750 dalam cukai, dengan berkesan mengurangkan pengeluaran anda kepada $ 16, 250.