Walaupun pinjaman P2P berpotensi berisiko pelaburan, mereka telah menyediakan pelabur dengan pulangan yang luar biasa dalam tempoh enam tahun yang lalu. Kecuali ekonomi mengambil giliran utama yang lebih teruk, saya percaya bahawa pinjaman P2P harus terus memberi pelabur pulangan yang tinggi satu digit.

Apakah pinjaman P2P?

Pada dasarnya, mereka adalah pinjaman peribadi tanpa jaminan kepada individu yang tinggal di Amerika Syarikat. Sebagai contoh, peminjam mungkin ingin membiayai semula hutang kad kredit mereka menggunakan pinjaman P2P. Pinjaman ini tidak dijamin oleh mana-mana harta, seperti rumah atau kereta. Pemberi pinjaman (pelabur) pada dasarnya mempercayai bahawa peminjam akan membayar balik pinjaman. Pelabur dalam pinjaman P2P biasanya melabur dalam beratus-ratus pinjaman, membeli sekeping kecil setiap pinjaman. (Lihat artikel: Tidak Dapat Dapatkan Pinjaman Bank? Balik Ke Jiran Anda .)

Kenapa kadar faedah dan pulangan pelabur berbeza?

Pinjaman P2P biasanya membawa kadar faedah yang sekitar 2% lebih rendah dari apa yang akan dibayar oleh peminjam pada kad kredit. Kadar faedah atas pinjaman P2P biasanya berkisar antara 6% hingga 30% bergantung kepada risiko kredit peminjam. Walau bagaimanapun, sangat penting untuk memahami bahawa kadar faedah peminjam tidak sama dengan pulangan pelabur. Terdapat yuran perkhidmatan yang mengurangkan pulangan. Walau bagaimanapun, sebab terbesar bahawa pulangan pinjaman ini jauh lebih rendah daripada kadar faedah mereka adalah peminjam ingkar. Sebilangan besar orang yang mengambil pinjaman ini tidak akan membayar mereka sepenuhnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: FYI mengenai ROI: Panduan untuk Menghitung Pulangan Pelaburan .)

Apa yang boleh diharapkan pelabur memperoleh daripada pelaburan dalam pinjaman P2P?

Jadual di bawah menunjukkan pulangan pelabur, termasuk kedua-dua yuran dan mungkir, bagi pinjaman P2P berdasarkan tahun-tahun di mana pinjaman tersebut dibuat dari dua syarikat P2P terbesar, Kelab Pinjaman dan Prosper. Angka-angka untuk tahun-tahun terakhir belum lagi "muktamad," kerana sebahagian besar pinjaman ini masih dibayar, dan kemungkinan masih ada bagi peminjam untuk mungkir. Sebaliknya, angka pulangan untuk 2010, 2011, 2012 tidak boleh berubah dengan ketara. Bagi pinjaman yang dikeluarkan pada tempoh masa tersebut, pulangan pelabur tahunan adalah antara 6% hingga 10%. Sekiranya sejarah merupakan panduan untuk masa depan, ia akan menjadi munasabah untuk mengharapkan pulangan sebanyak 7% atau 8%.

Pulangan Pelaburan untuk Pinjaman P2P

Tahun	Kelab Pinjaman	Prosper
2014	10. 5%	9. 9%
2013	8. 8%	9. 9%
2012	6. 7%	7. 6%
2011	6. 3%	9. 3%
2010	6. 1%	10. 8%

Data dari Steamroller Nikel

Mengapa sejarah tidak boleh menjadi panduan untuk masa depan

Selama beberapa tahun terakhir, ekonomi telah bertambah baik.Kadar pengangguran telah turun. Ia tidak mengambil seorang jenius untuk mengetahui bahawa seseorang yang mempunyai pekerjaan lebih cenderung membayar pinjaman daripada orang tanpa pekerjaan. Sekiranya kadar pengangguran meningkat dan sebilangan besar peminjam kehilangan pekerjaan mereka, orang yang munasabah akan menjangkakan peminjaman pinjaman akan meningkat. Lebih lalai sama dengan pulangan yang lebih rendah. (Untuk memahami bagaimana kadar pengangguran ditentukan, lihat artikel: Kadar Pengangguran: Dapatkan Real .)

Apa yang akan saya beritahu rakan dan ibu saya tentang melabur dalam pinjaman P2P?

Saya secara peribadi melabur dalam pinjaman P2P kerana saya fikir saya akan mendapat kira-kira 8%. Sebenarnya, saya telah memperoleh lebih daripada 8% dalam tempoh 3 tahun yang lepas saya telah melabur dalam pinjaman P2P. Saya telah mencadangkan melabur dalam pinjaman P2P kepada rakan-rakan saya, dan sekurang-kurangnya salah seorang dari mereka telah mengikuti petunjuk saya. Walau bagaimanapun, saya belum lagi mencadangkan mereka kepada ibu saya. Saya tahu bahawa dia akan tidak selesa dengan potensi perubahan dalam pulangan dan akan lebih melabur dalam pelaburan yang dijamin oleh kerajaan seperti bon simpanan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat artikel: Bon Simpanan Untuk Pendapatan Dan Keselamatan .)

Tentang Penulis: Marc Prosser adalah seorang usahawan dan penerbit yang berjaya Fit Small Business, perniagaan.

Penafian: Pendapat yang dinyatakan ialah Marc Prosser daripada Fit Small Business dan boleh berubah pada bila-bila masa disebabkan perubahan dalam keadaan pasaran atau ekonomi. Komen-komen tidak boleh dianggap sebagai cadangan mana-mana pegangan individu atau sektor pasaran. Bahan ini tidak mengandungi nasihat undang-undang, cukai atau perakaunan tertentu. Sila berunding dengan profesional yang berkelayakan untuk jenis nasihat ini.

Investopedia dan Fit Small Business mempunyai atau mungkin mempunyai hubungan pengiklanan, sama ada secara langsung atau tidak langsung. Pos ini tidak dibayar untuk atau ditaja oleh Fit Small Business, dan berasingan daripada sebarang perkongsian pengiklanan yang mungkin wujud di antara syarikat. Pandangan yang dicerminkan dalam semata-mata adalah Fit Perniagaan Kecil dan Penulis mereka.