Meskipun kepercayaan popular, penasihat kewangan bukan hanya untuk golongan kaya dan terkenal. Ramai individu melepaskan penggunaan penasihat kewangan kerana mereka dihalang oleh kos tambahan. Adalah mudah untuk membenarkan penasihat kewangan kerana anda tidak mampu, tetapi soalan sebenar yang anda perlu tanya diri adalah, "Bolehkah saya tidak mempunyai penasihat kewangan? "

Perhatikan lebih dekat dengan manfaat yang penasihat kewangan boleh membawa kepada keadaan kewangan anda. Sekiranya anda sedang menjalani gaji gaji, mempunyai simpanan persaraan yang sedikit, dan sepatutnya tidak sampai ke matlamat kewangan anda yang seterusnya, maka berfikir dua kali sebelum anda mengatakan bahawa anda tidak mampu penasihat. Dengan perancangan dan nasihat yang berguna dari penasihat yang tepat, anda lebih cenderung untuk memenuhi matlamat kewangan anda. (Untuk maklumat lanjut mengenai penemu penasihat untuk persaraan, baca: Cara Menyewa Penasihat Persaraan .)

Pergi Dengan Penasihat Fee-Only

Pada asasnya terdapat tiga jenis penasihat kewangan: perancang fi fee, perancang berasaskan fi, dan perancang berasaskan komisi. Dengan perancang berasaskan fi dan perancang berasaskan komisen, anda akan membayar kurang dimuka. Walau bagaimanapun, jenis penasihat ini tidak berfungsi dengan komisen produk tertentu, dan kerana itu nasihat mereka mungkin lebih berat sebelah. Mereka mungkin berusaha untuk mendapatkan anda untuk membeli produk tertentu dan tidak selalu mempunyai kepentingan terbaik anda dalam fikiran.

Walau bagaimanapun, penasihat bayaran hanya lebih tinggi sebagai Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA), yang bermaksud mereka mempunyai kewajipan asas untuk memberikan nasihat pelaburan yang sentiasa bertindak dalam kepentingan terbaik pelanggan mereka. Mereka mesti memberi nasihat kewangan kepada anda berdasarkan apa yang akan menjadi yang terbaik untuk situasi kewangan anda yang unik, daripada memberikan nasihat yang akan membantu mereka menjual produk.

Ya, penasihat bayaran hanya boleh membebankan lebih banyak wang terlebih dahulu. Sekiranya penasihat anda mengenakan kadar sejam sebanyak $ 200, dan ia mengambil masa lima jam mesyuarat pertama anda untuk menubuhkan pelan anda, ia boleh menjadi menakutkan untuk membayar awal $ 1, 000. Walau bagaimanapun, sementara dua pertemuan pertama dengan penasihat anda akan mahal kerana jumlah kerja yang mereka lakukan untuk menubuhkan pelan peribadi untuk anda, mesyuarat susulan anda dan daftar masuk harus lebih pendek dan murah. (Lihat juga, Apakah Pelaburan Jangka Panjang Harus Berarti kepada Anda .)

Penasihat Berasaskan Peratus atau Penasihat Rata-Rata

Pilihan lain yang perlu dipertimbangkan adalah penasihat kewangan yang mengenakan peratusan berdasarkan aset yang mereka uruskan. Bayaran ini boleh berkisar dari 0. 5% dan 2%. Biasanya penasihat yang mengenakan peratusan akan mahu bekerja dengan pelanggan yang mempunyai portfolio minimum kira-kira $ 100, 000. Ini menjadikannya bernilai masa, dan akan membolehkan mereka membuat kira-kira $ 1, 000-2, 000 setahun.Sekali lagi, ini mungkin kelihatan seperti tag harga yang besar untuk membayar setahun sekali portfolio anda adalah empuk, tetapi penasihat ini boleh lebih bermotivasi untuk mengembangkan pelaburan anda. Semakin banyak pelaburan anda berkembang, lebih banyak wang yang mereka akan buat daripada peratusan mereka.

Untuk perkhidmatan tertentu, seperti pelan harta tanah atau kehendak, mungkin lebih baik untuk pergi dengan penasihat flat fee. Sekiranya penasihat mengenakan anda kadar yang ditetapkan untuk perkhidmatan, anda tidak perlu risau tentang mereka yang membuat jam sibuk atau sama ada anda perlu melakukan pengubahsuaian yang mudah.

Berapa Banyak Wang Dapat Penasihat Simpan Anda?

Penasihat kewangan adalah perbelanjaan, dan apabila anda sudah mempunyai anggaran yang ketat, ia mungkin kelihatan seperti pembaziran wang. Walau bagaimanapun, fikirkan berapa banyak wang penasihat kewangan dapat menjimatkan dan membuat anda dalam setahun. Sekiranya anda membayar rata-rata $ 1, 000-2,000 setahun kepada seorang penasihat, tetapi mereka membenarkan anda menyimpan tambahan $ 2,000 setahun dari perancangan yang teliti dan meningkatkan simpanan persaraan anda $ 2, 000 setahun dengan mempelbagaikan portfolio anda, maka anda akan muncul di atas. Hitung faedah sebelum memutuskan sepenuhnya untuk menyewa penasihat kewangan. Jangan takut untuk bertanya tentang satu-satunya mesyuarat maklumat yang membolehkan anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa yang boleh dilakukan penasihat kewangan untuk anda. (Lihat juga, 5 Perkara Yang Minta Sebelum Menyewa Penasihat Kewangan .)

Menimbang Manfaat Penasihat

Penasihat kewangan boleh memberi kesan lebih daripada sekadar portfolio persaraan anda. Mereka juga boleh membantu anda menguruskan bayaran pinjaman pelajar yang sukar, membantu perancangan harta tanah yang betul, dan juga memastikan anda mempunyai wang yang cukup untuk anak-anak anda menghadiri kolej. Mereka sepatutnya menjadi salah satu orang pertama yang anda hubungi jika pasangan itu mati atau menjadi cacat, jika anda memperoleh warisan, IRS mengaudit anda, atau anda menghadapi perceraian. Jangan tunggu sehingga keadaan kewangan anda merah sebelum anda mencari bantuan pakar.

Line Bottom

Penasihat kewangan bukan hanya untuk orang kaya. Malah, biasanya mereka yang tidak kaya yang memerlukan bantuan yang paling banyak untuk menguruskan kewangan mereka dengan betul. Sebelum pembatalan perancang kewangan atau penasihat anda sepenuhnya, penyelidikan kemungkinan manfaat yang mungkin ada pada kewangan dan pelaburan anda.