Portofolio sofa-sofa adalah strategi pelaburan indeks yang memerlukan hanya pemantauan tahunan oleh pelabur. Seorang pelabur boleh melaksanakan strategi ini dengan meletakkan separuh wangnya dalam dana saham biasa yang menjejaki Indeks 500 Standard & Poor (S & P 500) dan setengah lagi menjadi dana yang meniru Indeks Bon Agregat AS Lehman untuk bon kematangan pertengahan . Pada permulaan setiap tahun baru, pelabur hanya perlu membahagikan nilai portfolio sebanyak dua dan kemudian mengimbangi semula portfolio dengan meletakkan separuh dana ke dalam S & P 500 dan separuh lagi ke dalam Indeks Bon.
Mari kita lihat bagaimana model sofa-kentang akan dilakukan berhubung dengan Indeks S & P 500 dan Bon (berdasarkan 50% dana ke dalam S & P 500 dan 50% ke dalam Bon Indeks dan pengimbangan semula pada permulaan setiap tahun).
Kajian Pulangan Bersejarah (1997- 2007)
Tahun
S & P 500
Indeks Bon
Couch-Potato
1997
33. 4
9. 65
21. 5
1998
28. 6
8. 69
18. 6
1999
21. 0
-0. 82
10. 1
2000
-9. 1
11. 63
1. 3
2001
-11. 9
8. 44
-1. 7
2002
-22. 1
10. 26
-5. 9
2003
28. 7
4. 10
16. 4
2004
10. 9
4. 34
7. 6
2005
4. 9
2. 43
3. 7
2006
15. 8
4. 33
10. 1
2007
5. 5
6. 97
6. 2
Purata
9. 61
6. 37
7. 99
Pelaburan bon direka untuk menjadi lebih konservatif daripada saham. Portofolio sofa-sofa direka untuk menggunakan 50% daripada S & P 500 dan 50% daripada Indeks Bon untuk mengurangkan volatilitas portfolio dengan kos yang rendah dan usaha minimum kepada pelabur. Dalam keadaan pasaran saham yang semakin meningkat, S & P 500 biasanya akan mengatasi pelaburan bon, tetapi dengan pulangan yang lebih tinggi datang peningkatan pendedahan kepada risiko. Semasa tempoh pasaran beruang terburuk dalam sejarah U. S. 2000-2002, S & P 500 kehilangan 43. 1% secara keseluruhan, sedangkan, portfolio sofa sofa hanya kehilangan 6. 3% dalam tempoh yang sama. Berdasarkan kajian selama 11 tahun di atas, pelabur akan menyerah 1. 62% dalam pulangan tahunan tambahan (purata 9. 61 minus 7. 99) dengan menggunakan model sofa-kentang.
Pelabur boleh mendapat manfaat yang besar dengan melaksanakan strategi pengindeksan yang lebih canggih menggunakan pelbagai kelas aset dan dengan menambah saham kecil dan antarabangsa untuk meningkatkan pulangan. Sesetengah pelabur masih memilih strategi pengurusan yang aktif walaupun kajian menunjukkan bahawa 80% pengurus tidak mengalahkan indeks setanding.Strategi sofa-kentang berfungsi untuk pelabur yang mahukan kos rendah dan sedikit penyelenggaraan dalam portfolio yang hanya mengandungi saham dan bon U. S. Para pelabur sedemikian tidur pada waktu malam dengan mengetahui risiko mereka dikurangkan dengan tidak mempunyai 100% dana yang terikat di pasaran saham.
(Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, baca Bagaimana Kesabaran Portfolio Membatalkan dan Lima Tips Penyelidikan Pantas untuk Pelabur Sibuk .)
Soalan ini dijawab oleh Steven Merkel.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya akan bersara. Jika saya membayar gadai janji saya dengan wang selepas cukai saya telah menyelamatkan, saya boleh berjimat 6. 5%. Sekiranya saya melakukan ini?
Hanya anda dan penasihat kewangan, keluarga, akauntan, dan lain-lain boleh menjawab "sekiranya saya?" Soalan kerana terdapat banyak lagi faktor yang tidak termasuk andaian, dan banyak yang berkaitan dengan perasaan anda sendiri. Akan mudah jika membayar gadai janji HANYA hanya pelaburan lain.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.