Laporan kredit perniagaan dan pengguna adalah serupa dengan tujuan mereka: untuk menyediakan prospektif pemberi pinjaman dengan profil kredit untuk menentukan risiko kredit. Walau bagaimanapun, mereka berbeza dalam jenis maklumat yang mereka ada dan bagaimana ia digunakan.

Laporan Kredit Pengguna

Ketika pertama kali memohon kredit, tiga biro kredit utama - Experian, TransUnion dan Equifax - mulai menyusun profil kredit berdasarkan aktivitas kredit Anda. Atas permintaan, mereka menghasilkan laporan kredit yang meliputi perkara berikut:

• Senarai akaun kredit anda, termasuk pinjaman dan kad kredit

• Baki yang terhutang dan bayaran bulanan semasa pada setiap akaun

• Suatu indikasi bahawa akaun adalah terkini dan betul dibayar atau bermasalah dengan jumlah hari yang lalu

• Senarai akaun tertutup

• Rekod awam liens, penghakiman dan kebankrapan

• Maklumat mengenai majikan masa lalu dan semasa

• Sejarah alamat kediaman

Biro kredit menganalisis maklumat untuk menjana skor kredit, yang mana kreditur menggunakan sebagai ukuran kepercayaan kredit anda. Walaupun skor kredit anda sedikit berbeza di antara tiga biro kredit, mereka biasanya menggunakan kaedah dan algoritma standard yang ditetapkan oleh Fair Isaac Corporation, yang menghasilkan skor FICO anda. Pengguna berhak oleh undang-undang untuk menerima satu laporan kredit percuma dari setiap biro kredit; Walau bagaimanapun, skor kredit tidak termasuk dalam laporan kredit dan mesti dibeli secara berasingan.

Laporan Kredit Perniagaan

Perniagaan perlu menubuhkan sejarah kredit mereka sendiri supaya mereka boleh mendapatkan kredit secara berasingan daripada pemilik perniagaan. Sebaik sahaja perniagaan memperoleh nombor pengenalan cukai persekutuan, biro kredit perniagaan mula menjejaki kredit perdagangan dan aktiviti kredit lain. Transaksi kredit perdagangan berlaku apabila pembekal membolehkan perniagaan membeli sekarang dan membayar kemudian. Pembayaran kredit perdagangan dilaporkan kepada biro kredit perniagaan.

Laporan kredit perniagaan merangkumi maklumat berikut:

• Maklumat latar belakang perniagaan, termasuk pemilikan dan subsidiari

• Maklumat kewangan syarikat

• Sejarah perbankan, perdagangan dan pengumpulan

• Liens, penghakiman dan kebangkrutan

• Skor risiko

Ketiga biro kredit perniagaan - Equifax, Experian dan Dun & Bradstreet - menghasilkan skor kredit perniagaan dari maklumat tersebut. Tidak seperti skor kredit pengguna, yang menggunakan kaedah standard dan algoritma untuk mencetak gol, setiap biro kredit perniagaan menggunakan kaedah yang sama sekali berbeza untuk menjaringkan risiko kredit perniagaan. Laporan kredit perniagaan mesti dibeli dari biro kredit.

Apabila Perniagaan dan Laporan Kredit Peribadi Mencampur

Adalah penting bagi pemilik perniagaan untuk membuat profil kredit berasingan untuk perniagaan mereka.Sehingga mereka melakukannya, mereka secara peribadi bertanggungjawab terhadap apa-apa kewajipan pinjaman, walaupun perniagaan itu merupakan entiti undang-undang yang berasingan. Tanpa profil kredit perniagaan, peminjam bergantung kepada profil kredit peribadi pemilik perniagaan untuk menentukan risiko kredit, yang boleh mengehadkan keupayaan perniagaan untuk meminjam apa yang diperlukannya. Sukar untuk perniagaan baru untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan peribadi yang ditandatangani oleh pemilik perniagaan.

Pemilik perniagaan perlu mengambil langkah-langkah yang sengaja untuk menubuhkan dan membina profil kredit mereka seawal mungkin pembangunan mereka.

• Buat entiti undang-undang berasingan untuk perniagaan, seperti S Corp, perkongsian atau LLC.

• Mengasingkan akaun perniagaan dan peribadi dan menyimpan rekod.

• Mewujudkan akaun kredit perdagangan dengan vendor dan pembekal.

• Dapatkan kad kredit perniagaan; ia boleh bermula dengan kad gas. Jika bank menawarkan kad kredit perniagaan, pastikan ia melaporkan pembayaran kepada biro kredit perniagaan.

• Buat semua pembayaran tepat pada waktunya.

• Perintahkan laporan kredit perniagaan secara teratur untuk melihat bahawa ia dikemas kini dengan betul.

Laporan kredit perniagaan juga boleh menjadi alat pengurusan yang sangat berguna. Setiap biro kredit perniagaan menawarkan perkhidmatan pelaporan premium yang dapat menyediakan analisis mendalam untuk menguruskan risiko kredit dan ramalan perniagaan.