Rancangan Simpanan Simpanan (TSP) yang ditawarkan kepada semua kakitangan kerajaan U. S. adalah satu daripada rancangan persaraan yang paling sederhana dan paling berkesan yang digunakan hari ini. Tetapi sementara ribuan pekerja awam dan tentera menangguhkan sebahagian daripada pendapatan mereka ke dalam pelan setiap tahun, ramai peserta tidak memahami pilihan dana sebenar yang terdapat dalam pelan ini dan tidak pasti dana mana yang sesuai untuk mereka. Malah, banyak pekerja kerajaan tidak sedar dana atau dana yang mereka buat sekarang atau mengapa mereka memilihnya. Artikel ini memecahkan lima dana pelaburan utama yang terdapat di TSP bersama-sama dengan dana Hayat Kitaran dan penggunaannya yang sepatutnya.

Teras TSP Dana
Lima dana teras yang ditawarkan dalam TSP longgar meliputi julat asas hutang dan sekuriti ekuiti awam. Semua lima dana diuruskan oleh Blackrock Capital Advisers dan hanya tersedia untuk peserta TSP. Tiada seorang pun daripada mereka yang berdagang di mana-mana pertukaran awam, walaupun Blackrock menawarkan persamaan diniagakan awam dari beberapa dana TSP melalui iShares, anak syarikatnya yang menawarkan pelbagai ETF. Empat daripada lima dana itu adalah dana indeks, yang memegang sekuriti yang sepadan dengan indeks pasaran yang luas. Wang yang diletakkan oleh peserta dalam Dana F dan C dilaburkan dalam akaun berasingan, manakala dana S dan I Dana dilaburkan dalam dana amanah yang digabungkan dengan dana pencen dan dana endowmen yang dikecualikan cukai. Semua dana, kecuali G Fund, 100% dilaburkan dalam indeks masing-masing, dan mereka tidak mengambil kira prestasi semasa atau keseluruhan indeks atau ekonomi secara keseluruhan. Setiap harga saham TSP dikira setiap hari dan mencerminkan pulangan pelaburan tolak kos pentadbiran dan perdagangan. Lima dana itu dipecahkan seperti berikut.

Dana Pelaburan Sekuriti Kerajaan (G Fund)
Ini adalah satu-satunya dana teras yang tidak melabur dalam indeks. G Fund melabur dalam sekuriti sulit perbendaharaan khusus yang dikeluarkan khusus untuk TSP oleh kerajaan S. S. Dana ini adalah satu-satunya di TSP yang menjamin pulangan prinsipal pelabur. Oleh itu, ia mempunyai risiko paling rendah dari lima dana, dan semua wang yang disumbangkan ke dalam TSP dimasukkan ke dalam dana ini secara lalai melainkan jika peserta menentukan sebaliknya. Ia membayar kadar faedah yang dikira atas hasil pasaran semasa semua sekuriti perbendaharaan yang didagangkan secara awam dengan kematangan sekurang-kurangnya empat tahun. Kematangan purata adalah kira-kira 11 tahun, dan kadar faedah agregat disesuaikan setiap bulan. Dana G secara historis memberikan kadar pulangan paling rendah bagi mana-mana dana teras.Dana Barclays iShares yang sepadan dengan Dana G paling dekat ialah dana iShares Barclays 7-10 tahun T-Bond (ARCA: IEF IEFiSh 7-10 Trs Bd106 50 + 0 12% < Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dengan kematangan purata 8. 38 tahun, dan 10-20 tahun dana T-Bond (ARCA: TLH TLHiSh 10- 20 Tr Bd136 96 + 0 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang mempunyai kematangan purata 14. 36 tahun.

Dana Indeks Pelaburan Pendapatan Tetap (Dana F)

Dana ini mewakili langkah seterusnya ke atas risiko / ganjaran dalam TSP. Dana F membeli sekuriti yang betul-betul sepadan dengan Indeks Bon Agregat Barclays Capital U. S.. Indeks ini melabur dalam pelbagai instrumen hutang termasuk perbendaharaan awam dan sekuriti agensi kerajaan, bon korporat dan asing, dan sekuriti yang disokong gadai janji (MBS). Dana ini juga membayar faedah bulanan yang biasanya melebihi yang dibayar oleh Dana G. Walau bagaimanapun, ia tidak menjamin pulangan prinsipal pelabur. ETF yang bersamaan dengan Barclays iShares adalah
iShares Core Total US Bond Market ETF (ARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109 55 + 0 09% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Dana Pelaburan Indeks Saham Biasa (Dana C)

Dana ini adalah yang paling konservatif daripada tiga dana saham yang terdapat dalam TSP. Dana C melabur dalam 500 syarikat besar dan pertengahan yang terdiri daripada Indeks 500 dan Standard. Dana ini telah mengalami turun naik yang lebih besar daripada sama ada Dana G atau F - dan telah mencatatkan pulangan yang lebih tinggi dari masa ke masa. ETF yang setara dengan Barclays iShares ialah
iShares Teras S & P 500 (ARCA: IVV IVViShs Cr S & P500260. 62 + 0 17% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Dana Indeks Saham Modal Kecil (Dana S)

Dana S memegang sekuriti yang terdiri daripada Indeks Pasaran Saham Dow Jones U. S. Selesai. Indeks ini terdiri daripada 4, 500 syarikat di luar Standard & Poor's 500 Index yang membentuk seluruh Indeks Wilshire 5000, yang merupakan indeks saham terluas. Memandangkan nama dana menunjukkan, syarikat-syarikat ini lebih kecil dan kurang ditubuhkan daripada syarikat-syarikat S & P 500 dan mempunyai potensi yang lebih besar untuk pertumbuhan daripada yang ada dalam Dana C. Dana S dianggap satu daripada dua dana dengan risiko terbesar dalam TSP. Ia telah mengatasi C Fund dengan volatiliti yang lebih tinggi dari masa ke masa. Barclays iShares tidak mempunyai setara S Fund tepat. Mereka yang ingin menduplikasi dana ini di luar TSP boleh menggunakan empat dana berikut untuk menampung banyak syarikat dalam Dana S (dan beberapa yang tidak):
Russell Midcap ETF

(ARCA: IWR IWRiShs Rsl MidCp201 57 + 0 38% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Russell 2000 Index ETF
(caps hanya kecil) (ARCA: IWM IWMiSh Russ 2000148 ) I Total ETF (ARCA: ITOT
ITOTiShs CoS & PT ETF59. 31 + 0. 19% > Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Russell 3000 ETF (ARCA: IWV IWViSh Russl 3000153.39 + 0. 19%
Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Dana Pelaburan Indeks Saham Antarabangsa (I Fund) Dana ini melabur dalam sekuriti yang mencerminkan Morgan Stanley Capital International EAFE (Eropah, Jauh Timur) Indeks. Ini adalah salah satu indeks antarabangsa yang lebih meluas yang melabur di lebih besar, syarikat yang lebih mantap yang terletak di 22 negara maju di seluruh dunia. Ia dianggap sebagai dana berisiko tinggi yang lain dalam TSP dan secara historis mencatatkan pulangan tahunan purata yang lebih tinggi daripada Dana C. Ini adalah satu-satunya dana dalam TSP yang melabur dalam syarikat-syarikat di luar U. S. ETF bersamaan Barclays iShares ialah iShares MSCI Eropah, Australasia dan Timur Jauh ETF (simbol simbol EFA). Dana Kitaran (Dana L)
Dana Kitaran Harian adalah dana komposit yang melabur dalam gabungan lima dana teras dan bertindak sebagai "dana tarikh sasaran" secara semula jadi. Mereka direka bentuk dan diuruskan oleh pengurus portfolio di Blackrock Capital dan berfungsi sebagai dana "perintis automatik" untuk peserta yang tidak ingin membuat peruntukan aset mereka sendiri. Mereka melabur terutamanya dalam dana saham apabila mereka dikeluarkan, dan kemudian perlahan-lahan diagihkan oleh pengurus dana ke dalam dua dana bon setiap 90 hari sehingga mereka matang. Peruntukan aset dana termasuk 74 peratus yang dilaburkan dalam dana bon, dan baki 26 peratus dibahagikan antara tiga dana saham.
Peserta harus berhati-hati untuk memadankan tarikh matang Dana L yang mereka pilih dengan masa yang sebenarnya mereka mula menerima pengedaran, dan bukan apabila mereka hanya memisahkan dari perkhidmatan kerajaan. Dana L yang kini boleh didapati matang pada tahun 2020, 2030, 2040 dan 2050. Setiap mereka direka bentuk untuk memberikan pendapatan bagi mereka yang akan mula mengambil pengagihan dalam tempoh lima tahun dari tarikh matang, dan mereka juga menawarkan gabungan pertumbuhan terbaik berbanding hadiah semasa kedua-dua fasa pertumbuhan dan pendapatan setiap dana. Dana L Pendapatan boleh digunakan oleh mereka yang telah bersara dan memerlukan aliran pendapatan konservatif pada masa ini.

Program Pelaburan TSP
Walaupun Dana L menyediakan satu saluran pengurusan portfolio profesional untuk peserta TSP, beberapa program pelaburan TSP yang dikendalikan secara persendirian mungkin memberikan pengaruh tambahan kepada pelabur yang agresif. Tsptalk. com menawarkan beberapa peringkat strategi pasaran masa, dan TSPCenter. com menyediakan ulasan dan idea tambahan. Mereka yang mencari pulangan yang lebih tinggi dan bersedia mengambil risiko tambahan boleh mencari dalam talian untuk strategi pemasar pasaran proprietari lain yang boleh mengalahkan indeks dari masa ke masa. Sudah tentu, banyak program ini mengenakan yuran suku tahunan atau tahunan untuk perkhidmatan mereka, dan mereka tidak dapat menjamin hasilnya.

Bottom Line

Rancangan Simpanan Simpanan menawarkan peserta peluang pertumbuhan, pendapatan dan pemeliharaan modal. Perbelanjaan pelaburan tahunan dalam pelan ini adalah antara yang terendah dalam industri, dan semua dana juga telus juga. Tiada yuran tersembunyi dalam pelan ini, dan para peserta harus berfikir dengan teliti sebelum melancarkan aset pelan mereka di tempat lain apabila mereka bersara.Untuk maklumat lanjut mengenai TSP, lawati www. sdt. gov.