Bitcoin dicipta berikutan krisis kewangan global 2008 untuk beroperasi di luar pusat kerajaan, bank, dan institusi kewangan. Mata wang digital dan maya yang lain, yang dipanggil cryptocurrency, muncul tidak lama kemudian. Oleh kerana Bitcoin begitu baru, peraturan kerajaan masih minimum. Walau bagaimanapun, pengguna boleh mengharapkan pengawasan kerajaan yang lebih besar pada tahun-tahun akan datang.

Pada tahun 2009, seorang programmer yang menggunakan nama samaran Satoshi Nakamoto memperkenalkan Bitcoin, sebahagiannya sebagai tindak balas kepada krisis kewangan. Nakamoto menginginkan mata wang yang kerajaan dan bank tidak dapat memanipulasi dengan mudah. Bitcoin ditakrifkan oleh kod dan tidak mempunyai bentuk fizikal atau nilai intrinsik. Ia benar-benar terdesentralisasi dan boleh ditukar secara tanpa nama tanpa menanggung sebarang fi perkhidmatan kewangan. Ciri-ciri yang sama telah menjadikan Bitcoin menarik untuk aktiviti jenayah dan cabaran kepada pengawal selia, agensi penguatkuasaan, dan pihak berkuasa cukai.

Rawan ke Cybercrime

Oleh kerana Bitcoin boleh digunakan secara tanpa nama, ia menarik untuk transaksi kewangan haram seperti pengubahan wang haram dan membeli dadah narkotik secara dalam talian. Pada tahun 2013, FBI menutup Silk Road, sebuah pasaran gelap dalam talian yang terkenal dengan perdagangan dadah haram yang menggunakan Bitcoin sebagai mata wang. Kerajaan merampas bernilai berjuta-juta dolar dalam proses Bitcoins. U. S. Marshal kemudian dilelongkan sebahagian dari Bitcoins yang dirampas ini. Dalam artikel majalah Forbes 2014, Pengarah Eksekutif Yayasan Bitcoin, Jon Matonis, berkata lelongan membuktikan bahawa Bitcoin fungible dan memiliki "legitimasi berasaskan pasaran. "

Sebagai mata wang tanpa kehadiran fizikal yang disimpan dalam talian, Bitcoin juga menarik kepada penggodam dan pencuri. Beberapa syarikat penyimpanan dan pertukaran Bitcoin telah mengalami kecurian besar. Pada awal tahun 2014, Mt. Gox, kemudian pertukaran mata wang digital terbesar di dunia, terpaksa mengisytiharkan muflis apabila mendapati penggodam telah mencuri $ 477 juta kerja Bitcoins. Pada bulan Mac 2014, sebuah syarikat simpanan Bitcoin Kanada yang dipanggil Flexcoin kehilangan kira-kira $ 650, 000 bernilai Bitcoins.

Kini Bitcoin Kerangka Undang-undang

Kerana ia masih begitu baru, tidak ada undang-undang antarabangsa yang mengawal Bitcoin. Setiap negara menganggap Bitcoin berbeza dan peraturan sentiasa berubah. Artikel ini memberi tumpuan kepada pendirian U. S. pihak berkuasa kewangan kerana pemerintahan lain mungkin melihat ke Amerika Syarikat untuk duluan.

U. S. Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan Perbendaharaan Kewangan (FinCEN) mengeluarkan panduan pertama mengenai mata wang digital pada bulan Mac 2013 (dokumen) diikuti oleh yang lain pada bulan Januari 2014 (dokumen). Panduan ini membincangkan peserta Bitcoin, mengkategorikannya sebagai pengguna, penukar, dan pentadbir.FinCEN penukar dan pemproses pembayaran yang ditakrifkan lagi sebagai pemancar wang yang tindakannya berada di bawah undang-undang yang mengawal perniagaan perkhidmatan wang (MSB) dalam Akta Rahsia Bank (dokumen). Apabila mana-mana perniagaan atau individu jatuh di bawah definisi perniagaan perkhidmatan wang FinCEN, entiti itu mesti memenuhi keperluan pendaftaran dan mematuhi pelbagai pencegahan pengubahan wang haram, penyimpanan rekod, dan tanggungjawab pelaporan. BitPay adalah salah satu syarikat yang berkaitan dengan Bitcoin yang telah berdaftar dengan FinCEN.

Jumlah perniagaan dan pedagang (seperti Overstock (OSTK OSTKOverstock Com Inc40 55-8 98% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Rangkaian Dish (DISH > DISHDISH Network Corp50 82 + 5. 72% Diciptakan dengan Highstock 4. 2. 6 ), dan Dell) menerima Bitcoin semakin meningkat. Banyak peniaga telah menyatakan minat terhadap produk derivatif (dan pasaran derivatif) yang mana pendedahan mereka kepada turun naik harga Bitcoin dapat dilindungi. Derivatif adalah cara yang popular untuk melindung nilai risiko melalui produk seperti niaga hadapan, ke hadapan, pilihan dan swap. Banyak platform dagangan yang berdaftar bersedia untuk menyenaraikan produk derivatif Bitcoin. Tera Exchange, sebuah SEF yang berdaftar (kemudahan pertukaran swap) dengan U. S. komoditi perdagangan niaga hadapan komoditi (CFTC) sudah mempunyai produk yang dikawal selia CFTC yang disebut Swap USD / XBT. Produk ini melindungi nilai Bitcoin dengan mengunci harga dolar. U. S. Komisen Dagangan Komoditi Berjangka telah mengadakan mesyuarat Jawatankuasa Penasihat Pasar Global mereka pada bulan Oktober di mana ia membincangkan pelbagai aspek Bitcoin (walaupun ia tidak membuat pengumuman rasmi selepas itu). Dalam ucapan Disember 2014, Pengerusi CFTC Timothy Massad mengatakan bahawa beberapa aspek mata wang maya akan berada di bawah bidang kuasa agensi.

New York telah memimpin di kalangan negara U. S. untuk mencadangkan peraturan Bitcoin. Pada Julai 2014, Jabatan Perkhidmatan Kewangan New York mengeluarkan cadangan rangka kerja undang-undang (dokumen) yang dipanggil BitLicense untuk firma yang berurusan dengan mata wang maya di negeri ini. Cadangan itu memerlukan kepatuhan tertentu untuk pengubahan wang haram, perlindungan pengguna, keperluan modal, dan keselamatan siber. Berikut adalah tindak balas oleh Bitcoin Foundation mengenai cadangan New York.

Pada bulan Mei 2014, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) mengeluarkan amaran pelabur mengenai Bitcoin dan pelaburan mata wang maya (dokumen) yang lain. SEC bertujuan untuk membuat pelabur sedar mengenai potensi risiko yang terlibat dalam Bitcoin dan pelaburan berkaitan mata wang lain yang maya (Lihat:

Risiko Membeli Bitcoin ). Tidak ada peraturan yang jelas atau peraturan oleh SEC pada Bitcoin. Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) juga mengeluarkan amaran pelabur yang sama, menonjolkan risiko dan penipuan yang berpotensi (dokumen). Untuk tujuan pencukaian, Internal Revenue Service (IRS) merawat Bitcoin sebagai harta dan bukan mata wang. Urus niaga ini termasuk gaji yang diterima dalam mata wang maya, pembayaran pekerjaan sendiri dalam mata wang maya, dan sebarang keuntungan atau kerugian yang timbul daripada penjualan atau pertukaran Bitcoins (dokumen).(Lihat: Bitcoin Panduan Cukai IRS Untuk Penyalur Individual ) Masa Depan

Bitcoin Undang-undang Dengan banyak perniagaan terkemuka sekarang menerima Bitcoin, menyediakan keselamatan untuk penggunaan Bitcoin dan penyimpanan dan kejelasan pada undang-undang Bitcoin. Agensi kebangsaan dan antarabangsa mungkin terlibat dalam teknik pengesanan lanjutan, latihan, dan kaedah pengenalan dalam talian. Agensi penguatkuasaan undang-undang akan terus memberi tumpuan kepada penggunaan Bitcoin dalam urus niaga haram dan transaksi pengubahan wang haram. Agensi-agensi kerajaan juga boleh memberi tumpuan kepada organisasi pertukaran mata wang digital (seperti Mt Gox). Apabila komuniti Bitcoin mengembang dan matang, keperluan untuk lesen yang diberi mandat kerajaan, penyimpanan rekod dan pelaporan terikat untuk meningkat.

Bottom Line

Dengan setengah dekad kewujudan dan berbilion-bilion dalam penilaian, Bitcoin dan cryptocurrencies lain berada di sini untuk tinggal. Komuniti Bitcoin semakin berkembang dan legitimasi. Sebagai contoh, bekas ketua SEC berada di lembaga penasihat dua syarikat berkaitan Bitcoin (BitPay dan Vaurum). Peraturan baru datang untuk menghalang penggunaan jenayah, selamat terhadap penggodam, melindungi pedagang, dan cukai dan mengawal pengguna. Sehingga itu, pengguna Bitcoin mesti mematuhi undang-undang anti-pengubahan wang haram dan keselamatan siber.