Satu tanda pasti ketidaktentuan pasaran saham adalah lonjakan dalam iklan yang memberi manfaat kepada pelbagai anuiti. Kebanyakan padang ini serupa dengan rasa takut dan bermain di atas kebimbangan ramai pelabur mempunyai mengenai pasaran saham dalam keadaan ekonomi yang goyah. Ketakutan bukanlah Panduan Anda Ketakutan pasaran saham sering digunakan oleh jurujual anuiti untuk menarik minat pelabur untuk membeli produk yang mereka jual. Perkara-perkara seperti anuiti diindeks dan beberapa jenis anuiti tetap dan berubah menawarkan perlindungan ke bawah, jadi ciri ini digunakan untuk bermain dengan ketakutan prospek, yang lebih kerap daripada klien yang lebih tua.

Pembetulan pasaran adalah bahagian biasa kitaran pelaburan. Portfolio pelaburan yang dibuat dengan baik harus menawarkan tunai yang mencukupi atau risiko lain yang lebih rendah, pelaburan turun naik yang lebih rendah untuk membiayai beberapa tahun keperluan aliran tunai tanpa pesara yang perlu mencairkan peruntukan saham mereka.

Adalah menjadi kewajipan penasihat kewangan yang bekerja dengan pesara untuk membangunkan pelan untuk membiayai keperluan aliran tunai pelanggan daripada semua sumber persaraan yang ada termasuk pengeluaran daripada akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, akaun boleh cukai, pencen dan keselamatan sosial serta anuiti jika produk itu sesuai untuk pelanggan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Apa Cara Terbaik untuk Menjual Anuitas?

)

Pertimbangan Sebelum Membeli

Tidak ada yang salah dengan anuitas. Daging sapi adalah dengan cara yang mereka sering dijual dan dengan banyak produk anuiti yang ditolak oleh penjual anuiti. Berikut adalah beberapa perkara yang harus dipertimbangkan sebelum membeli sebarang produk anuiti:

Pastikan anda memahami semua perbelanjaan, yuran, dan caj yang terlibat dengan produk. Saya telah melihat anuitas berubah-ubah dengan perbelanjaan berterusan tahunan yang menghampiri 3%. Untuk mengatakan ini sangat keterlaluan akan menjadi kenyataan. Perbelanjaan pada tahap ini mengikis amaun yang akan tersedia apabila ia datang masa untuk annuitize produk atau untuk mengambil distribusi sekaligus.

Anuiti anu tetap menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada produk sejenis harus menaikkan bendera merah. Adakah syarikat insurans terdesak untuk membawa masuk dolar premium? Adakah firma kukuh dari segi kewangan? Pepatah lama "jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mungkin itu" berlaku di sini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Akan Dilakukan Semasa Pembetulan Pasaran.

) Siapa di belakang anuiti? Berapa kuatnya syarikat insurans itu? Sekiranya sesuatu yang berlaku kepada syarikat insurans jatuh ke jabatan insurans yang sesuai untuk melindungi anda. Terdapat am pada amaun yang dijamin untuk anuiti, jadi anda akan mahu membaca kontrak dan pastikan anda memahami segala-galanya. Menilai Perbelanjaan

Anuitas mempunyai perbelanjaan asas yang disebut kematian dan kos perbelanjaan. Ini memberi pampasan kepada syarikat insurans untuk risiko yang mereka tanggung sekiranya pemegang kontrak memutuskan untuk memberi annuitize. Mereka tidak mempunyai kawalan ke atas berapa lama annuitant mungkin hidup. Banyak anuiti mengandungi caj penyerahan yang mengenakan penalti yang sengit jika anda cuba untuk keluar dari kontrak selama beberapa tahun pertama. Tempoh penyerahan boleh berkisar dari lima hingga 10 tahun atau lebih lama bergantung kepada kontrak. Pastikan anda mengetahui panjang tempoh penyerahan dan caj penyerahan.

Anuitas yang diindeks, yang sering disebut anuiti diindeks ekuiti, menawarkan penyertaan terbalik terhad dalam indeks pasaran saham seperti S & P 500. Mereka juga menawarkan perlindungan penurunan dalam bentuk beberapa tahap minimum jaminan yang dijamin.

Jualan jualan untuk anuiti diindeks berbeza daripada menjadi pengganti CD menjadi cara yang selamat untuk melabur dalam pasaran saham. Dengan apa-apa produk kewangan, anda tidak perlu mempertimbangkan menulis cek sehingga anda memahami sepenuhnya bagaimana ia berfungsi dan mengapa ia memberi manfaat kepada anda. Pastikan anda memahami formula asas yang menentukan pulangan anda dan sebarang faktor yang mungkin menyebabkan perubahan formula. Lihat FINRA's Investor Alert pada Annuities Indexed juga. (Untuk lebih lanjut, lihat:

CD vs Obligasi: Mana yang Lebih Baik Pelaburan?

) Anu Anu Berubah Variabel Anuiti yang berubah-ubah umumnya mempunyai sub-akaun asas yang berfungsi seperti dana bersama. Pelumba manfaat hidup telah menjadi pilihan popular atau menambah kepada banyak kontrak. Dua pelumba popular dijamin manfaat penarikan minimum (GMWB) dan mendapat manfaat minimum pendapatan minimum (GMIB). Penunggang GMWB menjamin pulangan premium yang dibayar ke dalam kontrak, tanpa mengira prestasi pelaburan pendasar melalui satu siri pengeluaran berkala. Penunggang GMIB menjamin hak untuk mengisytiharkan kontrak dengan tahap minimum pendapatan tertentu tanpa mengira prestasi pelaburan asas.

Kedua-dua jenis pelumba memerlukan kos tambahan dan memerlukan bingkai masa yang berlainan untuk layak untuk menjalankan dan / atau untuk mendapatkan semula kos penunggang.

Opsyen kontrak dan ini adalah perkara utama yang akan ditolak oleh orang jualan anuiti semasa kegelisahan pasaran saham. Adakah mereka bernilai? Adakah terdapat cara yang lebih baik untuk memenuhi keperluan pendapatan persaraan pada kos yang lebih rendah dengan sekatan yang kurang?

Seminar Makan Malam dan Iklan Taktik yang menakutkan

Padang seminar semata-mata biasa adalah untuk Boomers Bayi dan orang tua dalam kod pos yang diberikan. Sesi ini boleh dijalankan oleh rep berdaftar tempatan atau ejen insurans yang menjual anuiti atau bersempena dengan seorang peguam perancangan harta pusaka. Saya dapat membayangkan bahawa pada satu ketika penjualan keras diterapkan, walaupun itu membuat peserta merasa bertanggungjawab untuk menjadualkan mesyuarat susulan.

Selama bertahun-tahun saya telah mendengar beberapa iklan radio untuk anuiti. Mereka secara amnya merenung bagaimana produk mereka adalah alternatif kepada turun naik dan risiko stok. Satu kumpulan tempatan di Chicago juga menggunakan pemain pro pemain bola sepak terkenal Mike Ditka untuk menjana produk anuiti indeksnya.Iklan itu berakhir dengannya berkata, "Beritahu mereka jurulatih yang menghantar anda! "

Bottom Line

Anuansa pelbagai jenis boleh menjadi sebahagian daripada strategi pendapatan persaraan yang dibina dengan baik. Di sinilah penasihat kewangan yang berkelayakan (berbanding penjual produk kewangan) boleh membantu. Dia boleh membantu menentukan sama ada anuitas adalah baik sebagai sebahagian daripada pelan pelanggan dan membantu mencari produk yang paling kos efektif. Pelabur perlu menjangkakan taktik menakutkan penjual anuiti dan bijak untuk berunding dengan penasihat kewangan yang layak yang boleh menasihati mereka tentang keperluan perancangan pendapatan persaraan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Risiko Keamanan Persaraan Anda.

)