Betterment, salah satu penasihat pelaburan dalam talian utama (atau penasihat robo), telah menghantar mesej kepada Donald Trump yang dipilih oleh Presiden untuk tidak mencuba dan membatalkan peraturan fidusiari baru yang telah diserahkan oleh Jabatan Buruh pada awal tahun ini. Iklan itu menggesa Trump untuk "berdiri di sisi Amerika 75 juta penyimpan persaraan, bukan firma dengan poket yang dalam yang sedang melobi. "

Jon Stein, pengasas dan ketua eksekutif Betterment, menulis dalam iklan di halaman B12 dari Wall Street Journal bahawa" Orang Amerika "untuk nasihat kewangan yang jujur ​​berada dalam bahaya, dan kami menghitung kepada anda untuk melindungi hak itu. "(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Trump Penasihat Janji Pemansuhan Peraturan Fiduciary dan Bolehkah Trump Roll Kembali Fiduciary Rule? )

Peruntukan Peraturan

Peraturan fidusiar menghendaki semua penasihat yang bekerja dengan rancangan persaraan atau akaun dalam apa jua kemampuan untuk bertindak dengan kapasiti fidusiari dengan klien mereka, meletakkan kepentingan klien mereka di depan mereka sendiri. Ini bermakna penasihat mesti mendedahkan pampasan mereka serta sebarang kemungkinan konflik kepentingan kepada pelanggan mereka, dan mereka juga mesti bertindak tanpa syarat untuk kepentingan pelanggan mereka yang terbaik dalam semua urusan mereka atau bertanggungan sebaliknya.

Ini adalah penambahbaikan substansial dalam akauntabiliti dari standard kesesuaian terdahulu yang banyak penasihat diadakan, di mana mereka boleh memulakan apa-apa transaksi dengan pelanggan selagi dianggap "sesuai" untuk mereka . Peraturan ini akan mula dikuatkuasakan pada 10 April 2017, dan banyak penasihat dan firma masih bergegas untuk menyusun semula amalan mereka untuk mematuhi peraturan baru. Tetapi beberapa penasihat Trump menyatakan bahawa dia merancang untuk membatalkan peraturan ini dan mengurangkan tahap keseluruhan peraturan dalam industri kewangan.

Perniagaan penasihat robo telah mengambil isu dengan niat Trump di sini, kerana mereka percaya bahawa mereka sudah memenuhi kewajiban fidusiar. Mereka berada dalam kedudukan untuk menangkap aset ramai pelanggan yang lebih kecil yang mungkin dilepaskan oleh penasihat manusia yang tidak mahu mengambil tanggungjawab tuntutan mahkamah tindakan kelas yang mungkin dijana oleh pelanggan dengan baki kecil yang merasakan bahawa penasihat tidak bertindak demi kepentingan terbaik mereka. Beberapa robot juga menjana perniagaan baru dengan bekerja dengan peniaga broker untuk membuat penyelesaian yang berdaya maju untuk akaun kecil di pasaran pasca-fidusiari.

Craig Iskowitz, pengasas Ezra Group, firma perunding teknologi dalam industri nasihat kewangan memberitahu InvestmentNews bahawa "Penasihat robo melihat peraturan DOL sebagai kelemahan bagi peniaga broker, dan mereka fikir mereka akan mendapat perniagaan daripada peniaga broker yang menjatuhkan akaun kecil."(Untuk lebih lanjut, lihat: Betterment Expands and Reaches for More Advisors .)

Iklan yang dijalankan oleh Betterment juga boleh membantu untuk memperoleh pengiktirafan nama, yang dapat membantu usaha pemasarannya bersaing dengan industri gergasi seperti Charles Schwab dan Vanguard. Iskowitz berkata "ia akan mengambil masa yang agak lama untuk orang ramai berasa selesa mengklik butang untuk memindahkan sebahagian besar daripada simpanan nyawa mereka. Ia bukan seperti membeli buku di Amazon. "

Joe Ziemer, Vp. Betterment p. komunikasi juga berkata dalam satu kenyataan awam bahawa "terdapat peningkatan spekulasi mengenai keadaan standard fidusiari berdasarkan keputusan pilihan raya dan kami ingin terus membiarkan kedudukan kami dikenali sambil menggalakkan pelabur untuk memastikan bahawa mereka menerima perkhidmatan dan produk untuk kepentingan terbaik mereka. "(Untuk bacaan berkaitan, lihat: Review Betterment 2016: Fi dan Fakta Pelaburan .)

Bottom Line

Betterment berada dalam kedudukan untuk memanfaatkan penangkapan aset klien kecil apabila peraturan fidusiari berkuatkuasa.Perusahaan itu mendesak Trump untuk menegakkan peraturan fidusiari kerana ini akan membantu mengembangkan perniagaannya dan meningkatkan asetnya di bawah pengurusan.Untuk maklumat lanjut tentang peraturan fidusiari baru, lawati Jabatan Halaman web fidusiari buruh.