Adalah penting bagi pelabur mengambil stok pelaburan mereka sekurang-kurangnya sekali setahun sebagai sebahagian daripada proses kajian perancangan kewangan tahunan mereka. Jawapan kepada soalan "Pelaburan mana yang paling masuk akal sekarang? "Adalah pelaburan yang sesuai dengan masa anda dan toleransi risiko.

Yang berkata, persekitaran semasa kami mencabar, jadi pastikan anda mempunyai campuran terbaik pelaburan untuk situasi anda adalah kritikal. Kami menghadapi presiden yang baru dipilih, prospek kenaikan kadar faedah dan ancaman terorisme yang berterusan. Berikut adalah beberapa fikiran mengenai mencari strategi pelaburan terbaik untuk anda.

Peruntukkan Aset Anda

Walaupun ada yang tidak bersetuju, peruntukan aset anda adalah faktor tunggal yang paling penting dalam kejayaan pelaburan anda. Peruntukan aset ialah bagaimana portfolio anda dibahagikan kepada saham, bon, wang tunai dan kemungkinan pelaburan alternatif. Di luar kategori yang luas ini, peruntukan anda mungkin termasuk kelas sub-aset, seperti saham besar, topi kecil, pertengahan dan stok antarabangsa. Ini boleh dibahagikan kepada pertumbuhan dan nilai dalam kelas aset ini. Bon dan alternatif juga boleh dipecah menjadi pelbagai kelas sub-aset.

Portfolio yang diperuntukkan dengan betul adalah salah satu yang menggabungkan potensi pulangan yang anda perlukan dengan tahap risiko yang tepat untuk tahap masa dan tahap keselesaan anda. Peruntukan aset anda sebaiknya menjadi hasil daripada rancangan kewangan anda. Langkah pertama dalam kajian tahunan anda tentang pelaburan anda adalah untuk memastikan peruntukan aset anda adalah yang terbaik untuk keadaan anda. Anda mungkin memutuskan untuk melaraskan peruntukan, atau sekurang-kurangnya anda mungkin perlu mengimbanginya untuk mendapatkan pegangan semula anda selaras dengan peruntukan sasaran anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Peruntukan Aset Strategik .)

Yang Pelaburan?

Sebaik sahaja anda mempunyai peruntukan aset anda ditubuhkan, langkah seterusnya adalah untuk memutuskan pelaburan mana yang terbaik untuk digunakan dalam melaksanakannya. Adakah stok dan bon individu sesuai untuk anda? Mungkin, tetapi melainkan jika anda mempunyai pengetahuan dan pengalaman untuk menganalisis kepemilikan individu ini, anda mungkin lebih baik dengan kenderaan yang dikendalikan, seperti dana bersama dan dana dagangan bursa (ETF). Di samping itu, ia mengambil sejumlah besar wang untuk membina portfolio terpelbagai dengan menggunakan stok dan bon individu.

Dalam melihat dana bersama dan ETF, anda perlu memutuskan sama ada anda akan menggunakan dana indeks pasif, dana yang diuruskan secara aktif atau gabungan kedua-duanya. Produk indeks telah menjadi kemarahan dalam beberapa tahun kebelakangan ini, dan mereka telah banyak berlaku untuk mereka. Mereka berpegang kepada gaya pelaburan mereka, secara amnya rendah dalam kos dan dalam banyak kes mengatasi peratusan yang tinggi dari rakan-rakan aktif mereka.(Untuk lebih lanjut, lihat 5 Perkara yang Anda Perlu Tahu Mengenai Indeks Dana .)

Namun beberapa pengurus aktif melakukan tugas yang teladan. Kuncinya adalah untuk dapat mencari pengurus ini dan memahami bagaimana untuk memantau dan menilai prestasi mereka. Terlepas dari laluan yang anda ambil, penting untuk memastikan anda berada dalam pelaburan murah. Telah terbukti bahawa pelaburan murah memberi pelabur satu kelebihan berbanding alternatif kos yang lebih tinggi.

Apa yang Harus Anda Lakukan dalam Ekonomi Ini?

Persekitaran ekonomi semasa kami memberikan cabaran, terutama bagi pelabur yang hampir bersara. Memperoleh apa yang pernah "pulangan seperti" pulangan dalam persekitaran kadar rendah ini sukar. Kadar faedah atas dana pasaran wang, sijil deposit (CD), bon dan akaun tetap dan depositori lain berada pada tahap yang rendah. Pendapatan yang cukup untuk memenuhi keperluan anda adalah sukar, jika tidak mustahil.

Hasil mengejar secara amnya bukan idea yang baik, kerana ini melibatkan risiko lebih daripada yang mungkin anda selesaikan. Sebagai contoh, sementara bon hasil tinggi sesungguhnya bon, bon sampah cenderung untuk mengesan prestasi stok lebih dekat daripada bon. Bon ini biasanya pada atau di bawah gred pelaburan.

Dalam persekitaran kadar faedah rendah ini, pendekatan total-return mungkin merupakan jawapan yang lebih baik. Ini memerlukan kombinasi gabungan dari pelaburan serta mengambil beberapa keuntungan atas pelaburan yang dihargai sepanjang perjalanan. Pendekatan ini memerlukan perancangan dan pemantauan, tetapi hasilnya dapat bermanfaat.

Saham pembayar dividen sering disebut-sebut sebagai strategi menghasilkan pendapatan, dan ini mempunyai merit. Walau bagaimanapun, ini masih merupakan stok dan membawa risiko yang wujud dengan melabur dalam stok (lihat Risiko Mengejar Stok Dividen Tinggi ). Walaupun sesetengah penerbitan mungkin cuba untuk memelihara pelabur dalam peratusan yang ditetapkan untuk pegangan stok mereka, dalam keadaan realiti setiap orang adalah berbeza. Jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, ini adalah sesuatu yang perlu anda dapatkan nasihat. Jika tidak, anda perlu mencari dua atau tiga kalkulator peruntukan aset yang baik dalam talian, masukkan data anda dan bandingkan hasilnya. Menempatkan tahap keselesaan anda sendiri di atas hasil ini. Faktor yang mungkin berbeza-beza pendekatan yang paling masuk akal untuk anda termasuk jumlah yang anda terima daripada pencen dan / atau Jaminan Sosial. (Untuk lebih lanjut, lihat Adakah Anda Perlu Penasihat Kewangan? )

Perkara yang paling penting untuk diingat dalam keadaan ini atau mana-mana keadaan ekonomi adalah untuk memberi tumpuan kepada situasi jangka panjang anda dan jangan tunduk kepada "bunyi kewangan" yang kita semua lihat di media setiap hari. Ini tidak bermakna anda harus mengabaikan peristiwa atau trend semasa; Sebaliknya, ambil kira mereka dalam membentuk dan menyempurnakan pelan pelaburan jangka panjang yang sedang berjalan.

Bottom Line

Adalah penting bagi pelabur untuk mengkaji semula pelaburan mereka sekurang-kurangnya setiap tahun. Semak peruntukan aset dan penyeimbangan semula atau menyesuaikan dengan yang sesuai. Anda juga harus meninjau pegangan individu anda dan bertanya pada diri sendiri soalan, "Adakah saya akan membeli pelaburan ini hari ini?"