Memeriksa akaun adalah alat yang tidak dapat ditandingi untuk menggunakan dan membelanjakan wang. Semakin ramai pengguna telah masuk ke dalam perbankan dalam talian, tetapi walaupun transaksi tidak melibatkan pemeriksaan kertas, berjuta-juta interaksi kewangan harian bergantung pada memiliki akaun cek.

Di sisi negatif, akaun semak bukan produk pelaburan. Mengharapkan kadar faedah yang rendah dan rendah dari setiap pilihan perbankan yang mantap, termasuk akaun simpanan, sijil deposit dan kenderaan kewangan yang berkaitan.

Ciri-ciri akaun semak yang baik adalah konsisten di seluruh demografi pelanggan, tetapi pasangan mungkin mempunyai keperluan perbankan yang berbeza daripada pelanggan lain. Keperluan asas termasuk:

• Yuran minimum
• Perkhidmatan membayar bil
• Pilihan perbankan mudah alih
• Rangkaian ATM yang baik
• Memperolehi faedah
• FDIC diinsuranskan

tawaran bank. Kebanyakan pasangan akaun menyemak terbuka mengklasifikasikannya sebagai "penyewa bersama dengan hak-hak untuk hidup. "Ini bermakna jika seseorang mati, pemilik lain secara automatik memiliki akaun itu. Untuk lebih lanjut mengenai pilihan ini, baca Manfaat dan Kesalahan Penyewaan Bersama .

Yuran

Banyak bank kini mengenakan yuran bulanan pada semua akaun cek. Yuran biasanya berkisar antara $ 6 hingga $ 25 sebulan, dan boleh dikecualikan untuk pelanggan yang memenuhi syarat tertentu. Kadang-kadang keperluan adalah untuk mengekalkan keseimbangan harian minimum dalam akaun atau dalam gabungan akaun yang diadakan dengan institusi tersebut. Masa lain kehadiran transaksi tertentu, seperti deposit langsung, sudah cukup untuk mendapatkan bayaran yang dibebaskan.

Pasangan yang dilaburkan dengan tunai harus memperhatikan keperluan yuran dan pengecualian, untuk mengelakkan secara tidak sengaja melakukan sesuatu yang meninggalkan akaun tidak layak untuk yuran yang dibebaskan.

Secara umum, siasat semua yuran yang mungkin menjejaskan akaun anda. Sesetengah bank secara automatik mendaftar pelanggan baru untuk perkhidmatan perlindungan overdraf, yang boleh jadi mahal. Bagi pelanggan yang cenderung mempunyai simpanan tunai di tangan untuk menampung overdraf, dan apabila perkhidmatan itu percuma, perlindungan overdraf masuk akal. Jika tidak, pilihan yang lebih baik ialah membiarkan kad debit ditolak apabila tidak mencukupi untuk menutup transaksi. Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Bayaran Overdraf Berfungsi - Dan Cara Menghindari Mereka .

Insentif Tunai

Dalam kes hubungan antara bank yang memenuhi keperluan pasangan, cari insentif tunai untuk membuka akaun. Pada masa ini, Chase Bank menawarkan bonus $ 150 kepada pemegang akaun Chase Total Checking baru yang membuka akaun pada 15 April 2015, menubuhkan deposit langsung dan mendaftar dalam kenyataan tanpa kertas. Yuran bulanan adalah $ 12 di kebanyakan negeri ($ 10 di Calif., Ore dan Wash.), Dan Chase menawarkan beberapa cara untuk mendapatkan yuran yang dibebaskan, termasuk deposit langsung bulanan sebanyak $ 500 atau lebih, atau baki purata harian gabungan $ 1, 500.Walau bagaimanapun, akaun ini tidak membayar faedah ke atas deposit anda.

Di Bank of America, pelanggan baru yang membuka akaun cek pada 10 April 2015 dan membuat dua deposit langsung yang layak sebanyak $ 2,000 atau lebih dalam 90 hari pertama boleh menerima bonus $ 300 - tetapi hanya jika mereka sudah Pelanggan Bank of America. Akaun Core Checking berharga $ 12 sebulan. Bayaran ini dikecualikan untuk pelanggan yang mempunyai deposit langsung sebanyak $ 250 atau lebih setiap bulan atau yang mengekalkan baki harian rata-rata $ 1, 500. Akaun ini juga tidak membayar bunga.

Hanya pasangan yang yakin bahawa mereka boleh memenuhi syarat pengecualian yuran harus mengejar insentif tunai ini. Jika tidak, yuran bulanan akan segera mengatasi jumlah bonus. Bagi akaun yang disebutkan di atas, jika pemegang akaun bersama bekerja untuk syarikat yang menawarkan deposit langsung, mendapatkan pengecualian bayaran setiap bulan boleh menjadi tugas yang mudah. Bagi kedua-dua bank, mendapat faedah atas deposit anda memerlukan akaun pemeriksaan yang berbeza dengan keperluan kewangan yang lebih tinggi.

Pertimbangkan Geografi

Bank dalam talian menawarkan semua perkhidmatan biasa seperti kad ATM, buku catatan dan penyata kertas tetapi mereka tidak mempunyai tempat sebenar di mana pelanggan boleh bercakap dengan juruwang. Oleh kerana bank maya menyimpan sejumlah besar wang dengan tidak membayar sewa atau utiliti di beberapa lokasi, atau mempunyai keperluan untuk menyewa bilangan kakitangan sokongan seperti bank tradisional, mereka sering menawarkan tawaran yang lebih baik dalam pelbagai produk perbankan.

Beberapa akaun semakan terbaik tidak menawarkan banyak cawangan tempatan. Tetapi pasangan harus memilih salah satu yang menawarkan rangkaian ATM yang akan memenuhi keperluan mereka. Pasangan yang sering berkunjung perlu memberi tumpuan kepada bank kebangsaan atau kesatuan kredit yang menawarkan beribu-ribu ATM tanpa bayaran secara percuma di seluruh negara. Pasangan yang kerap menyimpan wang tunai perlu memberi perhatian khusus kepada rangkaian ATM. Dan mereka yang jarang menggunakan ATM - dan sebaliknya mengendalikan kebanyakan urus niaga dalam talian atau di peranti mudah alih - boleh memilih akaun dengan rangkaian ATM terhad.

Pilihan Nontradisional

Kedua-dua Charles Schwab Bank dan Persatuan Automobil Perkhidmatan Amerika Syarikat (USAA) menawarkan peluang pemeriksaan yang luar biasa untuk pasangan. (USAA memerlukan gabungan ketenteraan, walaupun gabungannya boleh melalui ibu bapa yang merupakan pelanggan USAA). Kedua-dua mereka tidak menawarkan yuran ATM dan pelanggan mereka menerima pembayaran balik bayaran apabila mereka menggunakan mesin ATM yang tidak bersekutu. Selanjutnya, mereka masing-masing menyediakan:

• Tiada baki minimum; tiada bayaran perkhidmatan bulanan
• Perkhidmatan membayar bil dalam talian dan cek kertas percuma
• Perbankan mudah alih
• Faedah yang dibayar pada 0. 01% APY untuk pemeriksaan USAA; 0. 10% APY untuk Schwab. Tidak banyak, pasti. Tetapi lebih baik daripada apa-apa pada masa pendapatan hampir sifar.

Kesatuan kredit turut dimainkan juga. Status keahlian bukan keuntungan mereka tidak mengubah hakikat bahawa mereka berfungsi sama seperti bank. Tetapi mereka tidak dikenakan cukai seperti bank lain dan penjimatan boleh dihantar kepada pelanggan. Banyak kesatuan kredit menawarkan akaun periksa peribadi percuma.

Bottom Line

Akaun cek hebat bagi pasangan akan membolehkan kedua-dua orang mengakses dan menguruskan akaun dengan mudah, dan mendapatkan wang (tidak belanjakan).Ketelusan adalah penting. Kedua-dua pemilik akaun perlu mengetahui dan memahami struktur yuran dan istilah akaun lain.

Proses pemilihan menjadi beberapa faktor penting:

• rangkaian ATM. Mencari rangkaian yang memenuhi keperluan geografi anda, atau dasar penggantian untuk kali yang anda perlukan untuk menggunakan ATM lain.
• Yuran penyelenggaraan. Dapatkan akaun percuma atau cara mudah untuk mengelakkan bayaran.
• Faedah. Ini tidak lazim dalam akaun bayaran rendah, dan kadarnya lebih baik daripada sifar jika anda dapat menemuinya.
• Rang undang-undang membayar perkhidmatan. Jika anda telah beralih dari cek kertas, pastikan anda boleh membayar secara elektronik secara percuma.
• Perbankan mudah alih. Sebaik sahaja anda mendepositkan cek menggunakan telefon anda, anda tidak boleh membuat deposit peribadi sekali lagi.

Untuk lebih lanjut mengenai perkahwinan dan wang, lihat Perubahan Kewangan Apabila Anda Berkahwin dan Ketahui Tentang Ini 6 Kesalahan Wang Dumb untuk Pasangan Berkahwin .