a:

Gadai janji subprima selalunya menjadi punca yang dipersalahkan untuk pecah gelembung perumahan pada tahun 2000an. Selepas pecah gelembung perumahan, adalah mustahil bagi seseorang yang mempunyai skor kredit di bawah 640 untuk mendapatkan pinjaman rumah. Pemilik rumah yang berpotensi sama ada untuk membina kredit mereka sebelum mereka membeli rumah, mencari pilihan sewa-ke-sendiri, atau menyewa rumah.

Keperluan Gadai Janji Subprima

Sekarang bahawa ekonomi mula menstabilkan, hipotik subprima membuat kemunculan semula. Walau bagaimanapun, kali ini, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) meletakkan sekatan pada hipotik subprima ini.

Pembeli rumah yang berpotensi harus diberi kaunseling pembeli rumah oleh wakil yang telah diluluskan oleh U. S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar. Sekatan lain yang diletakkan pada gadai janji subprima baru ini menaikkan kadar faedah dan syarat-syarat lain dari gadai janji subprima.

Malah Wells Fargo telah mendapat kereta bawah tanah baru. Wells Fargo kini meluluskan potensi pembeli rumah dengan skor kredit serendah 600 untuk pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA).

Kos Lebih Tinggi bagi Gadai Janji Subprima

Walaupun gadai janji subprima membuat kemunculan, mereka akan datang dengan kos yang lebih tinggi. Sekarang, gadai janji subprima datang dengan kadar faedah yang boleh setinggi 8 hingga 10% dan mungkin memerlukan pembayaran sebanyak 25 hingga 35%.

Pembela gadai janji subprima baru menunjukkan bahawa pembeli rumah tidak terpaksa membayar kadar peratusan yang tinggi itu selama-lamanya. Apabila pembeli dapat membuktikan bahawa mereka mampu membayar hipotek mereka tepat pada masanya, skor kredit mereka akan meningkat, dan mereka boleh membiayai semula pinjaman rumah mereka pada kadar yang lebih rendah.