Isi kandungan:
Akaun IRA tradisional, seperti mana-mana aset kewangan lain yang dipegang di bank, firma pelaburan atau broker, boleh diketepikan oleh kerajaan negeri anda jika dianggap tidak aktif. Walau bagaimanapun, bergantung kepada undang-undang negara anda, IRA Roth mungkin dilindungi daripada risiko ini jika ia tidak termasuk peraturan pengedaran minimum yang diperlukan.
Apa itu Escheatment?
Escheatment adalah proses di mana kerajaan negeri memikul pemilikan aset kewangan apabila mereka menjadi tidak aktif. Pada mulanya, proses ini dibangunkan untuk memastikan aset tidak kekal dalam limbo jika pemiliknya mati tanpa waris. Bagaimanapun, kerajaan negeri semakin menggunakan duluan ini untuk menuntut harta benda kewangan dari kehidupan.
Untuk IRA anda escheated, ia mesti diisytiharkan tidak aktif. Ini bermakna akaun itu kekal tidak aktif untuk tempoh yang ditetapkan oleh undang-undang negeri, yang dipanggil tempoh dorman. Walaupun tempoh ini boleh berbeza-beza dari negeri ke negara, biasanya tiga hingga lima tahun.
Peraturan Pengunduran untuk IRA
Oleh kerana IRA dirancang untuk duduk tanpa dihormati untuk jangka masa yang panjang dalam fasa pengumpulan, jangka waktu tiga hingga lima tahun yang mudah tidak berlaku. Walau bagaimanapun, IRA tradisional memerlukan pemilik akaun untuk mula mengambil pengedaran pada usia 70 tahun. 5. Oleh itu, tempoh dorman, berdasarkan pada tarikh terakhir yang mana pengedaran mesti bermula.
Di kebanyakan negeri, tempoh dorman bermula pada tarikh pembahagian pertama mesti dibuat. Walau bagaimanapun, di beberapa negeri, seperti New York dan Wyoming, tempoh dorman digunakan secara retroaktif dari tarikh ini. Ini bermakna jika anda tidak menghubungi institusi kewangan anda atau mempunyai apa-apa aktiviti akaun dalam beberapa tahun sebelum tarikh akhir pengedaran minimum anda, negara boleh memulangkan akaun anda sebaik sahaja anda mencapai 70. 5.
Roth IRA Loophole
Ramai IRA Roth tidak mempunyai keperluan pengedaran minimum, dan pemilik akaun tidak perlu mengambil pengedaran pada bila-bila masa. Oleh itu, tempoh dorman tidak digunakan dengan cara yang sama untuk IRA Roth seperti yang berlaku untuk IRA tradisional.
Walau bagaimanapun, Roth IRA anda masih boleh escheated jika anda menerima pengedaran tetapi tidak membayar cek. Di samping itu, sesetengah negeri hanya menggunakan tarikh penarikan balik penalti pertama, umur 59. 5, sebagai tarikh permulaan untuk tempoh dorman. Di negeri-negeri lain, IRA Roth tidak boleh dipecat sama sekali. Kerana variasi undang-undang negeri yang luas, pelajari amalan esokat khusus negara anda dan hubungi perhubungan dengan institusi kewangan anda.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.
Adakah akaun-akaun saham boleh dikawal?
Pelajari bagaimana akaun stok boleh diketepikan dan bagaimana tajuk akaun dipindahkan ke negeri yang memegangnya sehingga akaun itu dituntut oleh pemiliknya.
Adakah mungkin untuk membalikkan IRA? Saya menerima QDRO dan berhutang kepada bekas suami saya. Adakah mungkin untuk membalikkan QDRO, yang dimasukkan ke dalam akaun CD Tradisional CD, tanpa menimbulkan sebarang jenis penalti?
Kerana perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO) adalah perintah mahkamah, ia tidak dapat dibalikkan setelah diterima dan diproses oleh rencana persaraan. Sekiranya arahan untuk membalikkan QDRO dikeluarkan oleh mahkamah, sebagai pindaan kepada QDRO asal, pentadbir pelan persaraan perlu menyemak arahan baru dan menentukan sama ada mereka boleh diikuti. Jika anda berhutang wang suami anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan sumber alternatif (bukan pelan persaraan anda) pembayaran.