Tarikh akhir pemfailan cukai dengan cepat mendekati, dan mereka yang ingin memaksimumkan sumbangan pelan persaraan mereka masih boleh membuat sumbangan tahun sebelumnya untuk 2015 dalam IRA tradisional mereka dan Roth. Terdapat juga sumbangan penangkapan tambahan yang disediakan untuk penyumbang IRA yang berusia 50 tahun ke atas. Sumbangan tambahan ini dibenarkan untuk membantu penyimpan bersara yang mendapat pendahuluan lewat untuk menangguhkan wang tambahan ke dalam akaun-akaun ini supaya mereka akan lebih bersedia menghadapi persaraan apabila mereka berhenti bekerja. Dan perbezaan sumbangan tambahan ini kepada telur sarang anda mungkin akan mengejutkan anda.

Sumbangan Sumbangan Catch-Up

Sumbangan sumbangan dibenarkan dalam IRA tradisional dan Roth dan rencana yang berkelayakan. Peserta boleh menyumbang tambahan $ 1, 000 kepada IRA tradisional atau Roth dan tambahan $ 6, 000 kepada 401 (k), 403 (b) atau 457 Rancangan. Tarikh akhir untuk membuat sumbangan penangkapan adalah 31 Disember untuk pelan yang layak, tetapi pembayar cukai masih boleh membuat sumbangan ini kepada IRA mereka untuk tahun 2015 hingga 18 April 2016. Tahap sumbangan tangkapan ini meningkat dengan ketara selama bertahun-tahun; jumlah yang dibenarkan pada tahun 2002 adalah hanya $ 500 untuk IRA dan $ 1, 000 untuk pelan yang layak. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Strategi IRA Top .)

Mereka yang menghalang sumbangan penangkapan mungkin akan kehilangan lebih banyak daripada mereka menyedari. Sumbangan ini boleh menambah telur sarang dan membantu anda untuk bersara. Sekiranya anda membuat sumbangan tradisional, anda mungkin boleh mengambil potongan tambahan untuk mereka, walaupun potongan untuk sumbangan penangkapan IRA akan dibatasi oleh tahap pendapatan anda jika anda turut mengambil bahagian dalam pelan yang layak. Anda boleh menggunakan wang yang anda simpan dalam cukai untuk membuat caruman simpanan lebih lanjut atau membayar hutang. Jika anda membuat sumbangan Roth, maka anda tidak akan dapat mengambil apa-apa potongan sekarang tetapi akan dapat mengeluarkan pendapatan tanpa akibat cukai semasa bersara, dengan syarat anda mempunyai beberapa akaun Roth terbuka selama sekurang-kurangnya lima tahun apabila anda mula mengambil pengedaran.

Pertumbuhan daripada $ 1,000 sumbangan penangkapan boleh meningkat kepada $ 22, 000 lebih dari 15 tahun bagi mereka yang mula membuat sumbangan ini dari usia 50 hingga 65 dan mendapat kadar pulangan sebanyak 4%. Kadar pulangan 6% akan mencapai $ 26, 000 dan kadar pulangan 8% akan mencapai $ 30, 000. Jumlah yang boleh diperolehi dengan membuat sumbangan maksimum mungkin kepada pelan persaraan yang layak adalah lebih besar. Sekiranya anda berumur 50 tahun dan mula membuat sumbangan maksimum $ 6,000 dalam pelan persaraan anda, maka pada umur 65 tahun anda akan mempunyai lebih dari $ 130,000 pada kadar pulangan sebanyak 4%.Kadar pulangan 6% akan membawa jumlah keseluruhan kepada $ 154, 000 dan pulangan 8% akan mencapai $ 182, 000. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menghindari Sabotage IRA .)

Jika anda Lapisan sumbangan menangkap IRA di atas ini, maka jumlah simpanan tambahan anda akan mencapai $ 153, 000, $ 180, 000 dan $ 212, 000 pada 4%, 6% dan 8% pulangan. Sudah tentu, jika pasangan anda juga bekerja, maka jumlah ini boleh berlipat ganda jika ia juga memaksimumkan sumbangan mereka. Mempunyai tambahan satu ratus dua atau dua di bank apabila anda bersara boleh pergi jauh ke arah membetulkan kebiasaan simpanan miskin anda ketika anda masih muda.

Bottom Line

Catch-up sumbangan boleh membantu anda untuk meningkatkan simpanan persaraan anda semasa tahun-tahun kerja yang paling menguntungkan anda. Jumlah tambahan yang boleh anda simpan dengan menggunakan peruntukan ini dapat membantu anda membuat kehilangan waktu dalam pelan simpanan persaraan anda. Untuk maklumat lanjut mengenai caruman tangkapan untuk IRA dan pelan yang layak, muat turun Terbitan 575 dan 590 dari laman web IRS di www. irs. gov. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Tips Perancangan Persaraan Penting .)