Pinjaman FHA 203 (k) adalah produk unik yang membolehkan pemilik rumah yang tidak mempunyai banyak wang tunai untuk membeli harta yang memerlukan pembaikan. Tetapi apabila anda menggabungkan pita merah agensi-agensi kerajaan dengan risiko kewangan tambahan yang berkaitan dengan purata orang (orang yang tidak berpengalaman pemulihan rumah) membeli harta dalam keadaan yang buruk, pinjaman 203 (k) boleh menjadi salah satu gadai janji yang paling mencabar untuk mendapatkan kelulusan. Artikel ini akan membimbing anda melalui proses supaya anda tahu apa yang diharapkan. (Untuk maklumat latar belakang, baca Pengenalan Kepada FHA 203 (k) Pinjaman .)
Pastikan Anda Mempunyai Tunai Cukup Pada awal tahun 2010, anda hanya perlu membuat pembayaran 3. 5% daripada harga pembelian rumah serta kos pembaikan untuk membeli rumah dengan jenis pinjaman ini. Jadi, jika anda membeli sebuah rumah dengan harga yang diminta $ 150,000 dan memerlukan pembaikan sebanyak $ 15, 000, anda akan memerlukan 3. 5% dari $ 165, 000, atau $ 5, 775, sebagai bayaran pendahuluan anda.

Pastikan Anda Calon Pinjaman Peperiksaan Sudah tentu, anda juga perlu memenuhi syarat peminjam biasa untuk pinjaman FHA, seperti mempunyai pendapatan yang mantap dan dapat diverifikasi dan yang baik skor kredit. Tetapi sebaliknya, selagi anda boleh membuat bayaran bulanan ke atas harta yang anda ingin beli, tidak ada lagi syarat khas untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini. Hanya ingat bahawa ia hanya untuk pemilik-pemilik, bukan pelabur. (Untuk lebih lanjut, lihat Memahami Pinjaman Rumah FHA .)

Pilih 203 (k) Pinjaman yang Paling Sesuai Keadaan Anda Sebelum anda memohon, tentukan jenis pinjaman yang anda perlukan. Sebenarnya terdapat dua jenis FHA 203 (k) gadai janji: yang pertama disebut "biasa," dan ia dimaksudkan untuk sifat-sifat yang memerlukan pembaikan struktur. Yang kedua dipanggil "diperkemas" atau "diubah suai." Ia direka untuk hartanah yang memerlukan hanya pembaikan bukan struktur. Ejen hartanah dan / atau pemberi pinjaman anda boleh membantu anda membuat keputusan ini. Sudah tentu, jika anda tidak mengetahui perbezaan antara pembaikan struktur dan bukan struktur, projek rehab mungkin menjadi lebih baik dari kepala anda.

Pilih Peminjam Pada bila-bila masa anda memohon gadai janji bersubsidi kerajaan, sama ada pinjaman VA, pinjaman FHA, gadai janji hijau atau pinjaman FHA 203 (k), pilihan anda Pemberi pinjaman akan agak terhad. FHA 203 (k) pinjaman khususnya tidak begitu biasa, begitu banyak peminjam sama ada tidak tahu bagaimana memprosesnya atau tidak mahu menangani kertas kerja tambahan dan kerumitan yang terlibat. Oleh kerana proses permohonan pinjaman untuk 203 (k) pinjaman adalah rumit, anda pasti ingin bekerja dengan pemberi pinjaman yang berpengalaman dengan produk pinjaman istimewa ini.

Tidak semua peminjam diluluskan untuk mengendalikan pinjaman 203 (k). FHA mesti memberi kebenaran pemberi pinjaman untuk menawarkannya. Untuk mencari pemberi pinjaman yang diluluskan, lihat carian pemberi pinjaman yang diluluskan oleh HUD di sini.Pastikan anda menyemak kotak pada akhir halaman untuk membatasi carian anda kepada peminjam yang telah melakukan pinjaman 203 (k) dalam 12 bulan yang lalu.

Buat Cadangan Rehab Anda Sebagai tambahan kepada keperluan permohonan pinjaman hipotek biasa, seperti bukti pendapatan, bukti aset dan laporan kredit, permohonan pinjaman 203 (k) memerlukan penciptaan cadangan pemulihan. Cadangan anda mesti menerangkan kerja yang akan dilakukan ke atas harta tersebut dan memberikan anggaran kos item untuk setiap pembaikan atau penambahbaikan. Pameran seni bina, seperti rancangan plot dan rancangan dalaman yang dicadangkan, diperlukan untuk sebarang perbaikan struktur. Senarai semak HUD, tersedia di sini, akan membantu membimbing anda melalui butiran yang harus ditujukan kepada proposal anda. Senarai semak meliputi setiap kawasan rumah yang mungkin memerlukan pembaikan, dari longkang dan jalan masuk ke lantai dan tingkap.

Anda tidak perlu mengupah profesional untuk melakukan pembaikan, tetapi FHA mengatakan bahawa kerja mesti diselesaikan dengan standard profesional dan tepat pada masanya. Juga, jika anda bercadang untuk melakukan pembaikan diri anda, anda tidak boleh menggunakan pinjaman untuk membayar diri anda untuk buruh anda. Anda hanya boleh menggunakan pinjaman ke arah kos bahan jika anda melakukan kerja sendiri. Sekiranya ini kelihatan seperti urus niaga, ingatlah bahawa wang yang dipinjam, walaupun pada kadar faedah yang rendah, bukanlah wang yang bebas - itu adalah wang yang perlu anda bayar, dengan minat. Jadi, selagi anda tahu apa yang anda sedang lakukan dan mampu membuang masa pada projek, anda boleh keluar terlebih dahulu dengan melakukan kerja sendiri. Juga, anda mungkin boleh menggunakan wang yang anda simpan dengan tidak mengupah kontraktor untuk membuat penambahbaikan tambahan kepada harta yang anda tidak mampu sebaliknya.

Walaupun anda akan melakukan kerja sendiri, cadangan anda masih harus termasuk kos buruh. Mengapa? Kerana jika ada masalah dan anda perlu mengupah profesional selepas semua, FHA mahu anda mempunyai wang untuk menyewa mereka. (Untuk petua yang berguna, lihat Do-It-Yourself Projects Untuk Meningkatkan Nilai Rumah .)

Dapatkan Penilai Rumah yang anda ingin beli mesti dinilai kerana itu untuk apa-apa pinjaman, kecuali penilai harus menganggarkan nilai nilai rumah apabila pembaikan dan penambahbaikan dibuat. Penilaian as-mungkin juga diperlukan, tetapi kadang-kadang harga belian boleh dianggap sebagai penilaian.

Bantuan Sewa Sesetengah orang memilih untuk menyewa pakar yang dikenali sebagai perunding 203 (k) untuk membantu mereka menyelesaikan semua dokumen tambahan yang diperlukan untuk jenis pinjaman seperti mempersiapkan pameran seni bina. Yuran untuk mengupah perunding sedemikian boleh dimasukkan ke dalam gadai janji, dengan syarat ia tidak melebihi had yang ditetapkan oleh HUD. Sebagai contoh, untuk rumah yang memerlukan $ 15, 001 hingga $ 30,000 pembaikan, HUD tidak mengharapkan perunding untuk mengenakan bayaran lebih daripada $ 600. Walau bagaimanapun, ia boleh diterima dengan sempurna untuk menyelesaikan semua kertas kerja itu sendiri, walaupun anda mungkin mahukan beberapa input dari kontraktor potensial anda (jika anda menyewa apa-apa).

Adakah Ia Bermasalah? Proses permohonan FHA 203 (k) adalah banyak kerja, pasti.Jika ia kelihatan seperti terlalu banyak masalah, anda mungkin lebih baik terus mencari rumah yang lebih dekat untuk bergerak-dalam bersedia atau terus menyimpan sehingga anda mampu membeli tempat yang lebih baik. Tetapi jika anda mempunyai masa, tenaga dan kesabaran, pinjaman 203 (k) sering menjadi satu-satunya cara untuk membiayai pembelian hartanah yang memerlukan pembaikan yang ketara. Jika tidak, anda perlu mempunyai wang tunai yang cukup untuk membayar harta dan pembaikan secara terang-terangan. (Untuk lebih lanjut, lihat Penyelesaian Masalah Pembaikan Rumah Baru .)