Pemesejan teks telah menjadi cara yang sangat popular untuk berkomunikasi. Menurut Pew Research, orang biasa menerima 41. 5 mesej teks sehari berbanding hanya 12 panggilan telefon. Orang dewasa muda adalah lebih banyak peminat, menghantar rata-rata 109. 5 pesan sehari, yang menunjukkan bahawa bentuk komunikasi ini hanya akan menjadi lebih meluas.

Penasihat kewangan tidak boleh mengabaikan pemesejan teks sebagai bentuk komunikasi penting dengan klien, tetapi pematuhan dapat menjadi lebih mencabar kerana teks lebih sulit untuk mengawasi, memonitor, dan mengarkib. Lagipun, mesej teks boleh dilakukan melalui SMS tradisional atau melalui platform khusus telefon seperti Apple (AAPL AAPLApple Inc174. 68 + 1. 26% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) iMessage dan Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 028. 39-0. 40% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Hangouts Android. Mesej-mesej ini juga boleh dihantar ke seluruh peranti yang berbeza, seperti dari komputer riba atau komputer meja ke telefon bimbit.

Mari kita lihat bagaimana undang-undang membaca dan periksa beberapa langkah yang boleh diambil penasihat kewangan untuk memastikan bahawa mereka mematuhi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Top Compliance Headaches for Financial Advisors. )

Menterjemahkan Undang-undang

NASD Conduct Rule 3110 dan Section 17 (a) Akta Bursa Sekuriti 1934 memerlukan broker dan penasihat kewangan untuk menubuhkan dan menyelenggara sistem untuk mengawasi aktiviti-aktiviti syarikat bersekutu yang dirancang secara bertanggungjawab untuk mencapai pematuhan undang-undang sekuriti yang berkenaan.

Khususnya, Peraturan 3110 memberi mandat untuk mengkaji surat-menyurat dan komunikasi dalaman yang masuk dan keluar elektronik berkaitan dengan perbankan pelaburan atau perniagaan sekuriti ahli. Seksyen 17 (a) memfailkan lagi bahawa peniaga broker mengekalkan rekod selama sekurang-kurangnya tiga tahun, termasuk komunikasi asal yang diterima dan salinan semua komunikasi yang dihantar oleh ahli, broker, atau peniaga yang berkaitan dengan perniagaannya.

Pada tahun 2014, SEC mengenakan beberapa firma pembrokeran gabungan dengan gagal mengekalkan dan mengawasi mesej teks yang dihantar atau diterima oleh orang bersekutu tertentu. Kesilapan-kesilapan yang dihasilkan dari konfigurasi BlackBerry Enterprise Server yang salah dan firma itu akhirnya membayar denda $ 275,000. Masalah ini boleh dielakkan dengan mempunyai sistem yang betul untuk memastikan bahawa mesej teks disimpan dengan selamat untuk rujukan masa depan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pematuhan: Syarikat Harga Bayar )

Penyelesaian Teknologi

Cara paling mudah untuk memastikan pematuhan undang-undang ini adalah untuk mengarkib secara manual semua komunikasi elektronik dengan menggunakan syarikat yang diluluskan peranti. Beberapa pembuat telefon pintar perniagaan seperti BlackBerry menyediakan penyelesaian perisian perusahaan untuk mengarkibkan komunikasi.Masalahnya adalah bahawa penyelesaian ini memerlukan pekerja menggunakan telefon pintar syarikat untuk menjalankan kerja; ramai pekerja lebih suka menggunakan-dan menggunakannya-telefon peribadi mereka.

Terdapat banyak penyelesaian teknologi yang direka untuk membuat pematuhan mudah alih lebih mudah untuk perniagaan. Dengan mengarkibkan mesej, penasihat kewangan boleh memastikan bahawa mereka mematuhi Aturan 3110 dan secara proaktif memastikan bahawa e-discovery lebih mudah sekiranya masalah berlaku. Banyak penyelesaian ini juga menyokong dasar membawa-sendiri-peranti (BYOD) dan beroperasi di pelbagai platform, termasuk Apple, Google, dan Microsoft (MSFT MSFTMicrosoft Corp84 30 + 0 19% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ).

MobileGuard dan MobileIron hanyalah dua daripada banyak syarikat yang menawarkan pengarkiban SMS, rakaman suara mudah alih, dan perkhidmatan pesanan selamat yang dihantar sebagai perkhidmatan berasaskan awan atau di premis. Walaupun penyelesaian ini boleh agak mahal dan memakan masa untuk dilaksanakan, mereka jauh lebih rendah daripada denda yang akan ditanggung kerana ketidakpatuhan, serta apa-apa kos tambahan yang berkaitan dengan penemuan semasa tuntutan mahkamah yang memerlukan maklumat teks.

Line Bottom

Pemesejan teks sebagai cara untuk berkomunikasi antara pelanggan dan profesional kewangan semakin popular, terutamanya di kalangan generasi muda, yang menjadikan pematuhan lebih penting lagi. Dengan pelbagai peraturan sekuriti yang memerintahkan kajian semula dan pengarkiban mesej teks, penasihat kewangan perlu mempunyai proses untuk memastikan mereka mematuhi dan mengikuti amalan terbaik. Berita baiknya adalah terdapat banyak perisian di luar sana yang dapat membantu memudahkan proses penasihat kewangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Aud Audit SEC: Apa Penasihat Kewangan Harus Diperhatikan. )