Mampatan yuran telah menjadi trend dalam perniagaan penasihat kewangan selama beberapa tahun. Ramai yang melihat portfolio dan nasihat sebagai komoditi. Dengan munculnya penasihat robo persepsi ini telah berkembang. Penyerang roket hibrida Vanguard menawarkan akses kepada penasihat manusia untuk 30 mata asas. Secara amnya, ia mencadangkan pelaksanaan cadangannya melalui dana bersama kos rendah Vanguard dan dana dagangan bursa (ETF). Sudah tentu, seorang pelabur boleh mendapatkan nasihat manusia dengan pelaburan kos rendah di bawah 75 mata asas. Dalam persekitaran robo-advice dan compression fee, bagaimanakah penasihat kewangan membenarkan bayaran yang mungkin melebihi 1% dari aset perkhidmatan mereka?

Perkhidmatan Concierge

Selama bertahun-tahun, penasihat kewangan kepada golongan kaya telah menyediakan perkhidmatan yang lebih baik daripada nasihat portfolio dan perancangan kewangan sahaja. Beberapa contoh termasuk bantuan dalam merundingkan pembelian pelan swasta untuk melakukan pemeriksaan latar belakang terhadap kakitangan domestik. Perkhidmatan concierge ini telah berhijrah ke pelanggan dengan cara yang lebih rendah juga. Beberapa contoh termasuk pelanggan yang menyertainya ketika mereka melawat pusat bantuan dibantu dan merundingkan pembelian rumah dan kereta untuk pelanggan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Yang Kaya Mengehendaki Kebanyakan daripada Penasihat Kewangan mereka .)

Beberapa penasihat menyediakan perkhidmatan perundingan kepada pelanggan yang merupakan pemilik perniagaan kecil yang melampaui membantu mereka membuat keputusan mengenai rancangan persaraan perniagaan kecil yang terbaik untuk keadaan mereka. Perunding industri Cerulli Associates menganggarkan bahawa 20% penasihat kewangan menawarkan pelanggan mereka beberapa jenis perkhidmatan concierge atau gaya hidup. Perkhidmatan jenis ini bukan sahaja membantu penasihat untuk mengukuhkan nilai mereka sebagai lebih daripada sekadar bilangan orang kepada pelanggan mereka, tetapi sebagai penasihat gaya hidup yang dipercayai yang memahami persimpangan antara urusan kewangan dan matlamat gaya hidup mereka.

Kustom dan Nasihat Khusus

Sesetengah pelanggan memerlukan khidmat dan nasihat yang melampaui nasihat pelaburan asas. Pelanggan mempunyai keperluan khusus. Contoh-contoh yang tidak akan dimasukkan ke dalam nasihat "pemotong cookie": (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengurangkan Yuran Pengurusan: Bagaimana Penasihat Boleh Melindungi Mereka .)

• Bantuan dengan mengurus pilihan saham, unit stok dan pampasan berasaskan saham yang serupa daripada majikan.
• Membantu pelanggan membuat keputusan sama ada untuk melancarkan saham syarikat yang dipegang dalam akaun 401 (k) kepada IRA atau mengambil kesempatan daripada peraturan penghargaan bersih yang belum direalisasikan.
• Membantu merangka strategi untuk pelanggan untuk mengambil pengeluaran semasa persaraan termasuk akaun mana yang dapat diketuk dan dalam urutan apa.
• Memimpin pelanggan melalui kekacauan kewangan yang boleh berlaku apabila ibu bapa atau orang tersayang meninggal dunia. Pelanggan adalah emosi seperti itu dan mereka mungkin juga mendapati diri mereka dibombardir oleh penasihat ibu bapa mereka dan mungkin mendapatkan maklumat yang dipersoalkan.Sebagai penasihat kewangan mereka, anda boleh menjadi sumber yang benar kepada mereka pada masa yang penuh tekanan ini dalam kehidupan mereka.

Penasihat dalam talian atau orang yang semata-mata menumpukan pada mengurus portfolio anda mungkin tidak mempunyai kepakaran untuk membantu pelanggan dalam bidang-bidang kompleks dan lain-lain dalam kehidupan kewangan mereka.

Proposition Nilai

Dalam catatan di blognya, pakar industri kewangan Michael Kitces memetik enam proposisi nilai untuk penasihat kewangan dari pakar perancangan hidup Mitch Anthony:

Organisasi . Penasihat kewangan yang bekerja dengan pelanggan secara holistik dapat membantu mereka mendapatkan dan menyimpan rumah kewangan mereka dengan teratur. Ini melampaui beberapa jenis kertas atau penganjur dalam talian ke tahap membimbing mereka untuk menangani tugasan kewangan utama kerana ia timbul dan secara tetap.

Akauntabiliti . Tanda dari mana-mana jurulatih yang baik adalah mewujudkan akauntabiliti. Penasihat kewangan yang baik akan membantu memastikan pelanggan mereka bertanggungjawab terhadap tindakan kewangan yang mereka bersetuju untuk melaksanakan.

Objektiviti . Penasihat kewangan yang baik akan memberikan pandangan pihak ketiga yang tidak disemai dan tidak bertanggungjawab terhadap situasi klien. Bagi banyak pelanggan yang memberitahu mereka apa yang mereka perlu dengar ialah fungsi yang paling penting. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top .)

Proactivity . Sebagai sebahagian daripada proses perancangan kewangan yang berterusan, menjaga pelanggan di landasan untuk acara hayat kewangan yang akan datang seperti membayar untuk kolej atau mengeluarkan wang dalam persaraan adalah manfaat utama untuk bekerja dengan penasihat kewangan.

Pendidikan . Penasihat kewangan merupakan sumber utama pendidikan kewangan untuk banyak pelanggan mereka. Ia mungkin kelihatan tidak menentu bagi penasihat kewangan untuk mendidik pelanggan mereka dalam bidang di mana mereka memberikan nasihat, tetapi dalam pengalaman saya, lebih mudah untuk bekerja dengan pelanggan yang memahami langkah-langkah yang anda cadangkan dan siapa yang boleh menyertai proses tersebut. Di samping itu, pelanggan berpendidikan kurang berkemungkinan mendapati diri mereka menjadi mangsa penipuan kewangan dari jenis jualan kewangan yang licik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Trend yang Mencabar Penasihat Kewangan .)

Perkongsian . Mana-mana hubungan perniagaan berfungsi dengan lebih baik apabila ia berfungsi sebagai perkongsian dan hubungan anda dengan pelanggan tidak terkecuali. Apabila anda memandang mereka sebagai rakan kongsi dan menjadi hak dalam kejayaan mereka, perkara baik berlaku untuk anda berdua.

Proposisi nilai-nilai yang ditawarkan oleh penasihat kewangan utama adalah kunci kepada kejayaan pelanggan mereka dan sukar diperoleh dari penasihat dengan menawarkan perkhidmatan yang sempit.

Bottom Line

Pada zaman ini penasihat robo dengan yuran rendah mereka dan portfolio ETF murah, boleh menjadi sukar untuk penasihat kewangan manusia yang penuh perkhidmatan untuk membenarkan bayaran mereka. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah menawarkan perkhidmatan tambah nilai dan sentuhan tinggi kepada pelanggan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pembayar Penasihat: Apa Yang Muda dan Kekurangan Kami. )