Perancang kewangan boleh belajar banyak tentang pelanggan mereka dengan melihat pulangan cukai mereka. Banyak peluang perancangan tambahan boleh didapati dari nombor ini, dan perancang yang meluangkan masa untuk menilai pulangan cukai klien mereka sering dapat menambahkan nilai kepada perkhidmatan yang mereka berikan.

Penasihat yang tidak memeriksa mungkin kehilangan kaedah utama untuk memperdalam hubungan mereka dengan pelanggan mereka dan risiko kehilangan perniagaan kepada perancang yang melakukannya. Berikut adalah sembilan tempat yang setiap penasihat kewangan perlu menyemak pulangan pelanggan mereka. (Untuk bacaan lanjut, lihat: Perancangan Cukai: Kenapa Anda Tidak Perlu Bersara Tanpa Ini )

• Tanggungan: Para perancang perlu tahu lebih banyak daripada berapa banyak tanggungan pelanggan yang ada-dan mereka perlu tahu tanggungan mereka sendiri. Ini dapat membantu dalam proses perancangan harta tanah untuk orang tua yang tua dan juga membantu dalam perancangan untuk kolej dengan anak-anak.
• Jadual C: Tanya kepada pelanggan yang sama ada kontraktor yang bekerja sendiri atau bebas sama ada mereka mempunyai rancangan persaraan untuk perniagaan mereka dan jenis manfaat apa yang mereka ada. Pelan tradisional atau IRA boleh mengurangkan cukai semasa mereka dan membantu mereka menjimatkan masa depan.
• Jadual D: Pelanggan yang menjana keuntungan modal yang boleh dikenakan cukai dari pelaburan mereka mungkin calon yang baik untuk strategi penangkapan cukai atau memindahkan aset mereka ke IRA tradisional atau Roth. Ini amat penting bagi mereka yang memperoleh keuntungan jangka pendek, yang boleh dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: 10 Langkah ke Penyediaan Cukai. )
• Jadual A: Pastikan pelanggan anda mendapat semua potongan yang sepatutnya, terutamanya apabila dipersoalkan derma. Mereka mungkin bijak untuk membuat derma saham yang dihargai tahun depan sebagai pengganti wang tunai, dan mereka mungkin juga boleh memunggah barang yang mereka miliki tetapi tidak menggunakan dan mengambil potongan nilai pasaran mereka.
• Perbelanjaan Perubatan: Walaupun ambang AGI untuk perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar telah dinaikkan kepada 10%, pelanggan yang terpaksa membayar lebih banyak dolar kepada doktor atau doktor gigi tahun lalu mungkin dapat membersihkan ambang itu. Pastikan pelanggan yang tidak mempunyai insurans kesihatan atau akses kepada liputan kumpulan membuka akaun simpanan kesihatan (HSA). Pelanggan yang memerlukan penjagaan jangka panjang pada satu ketika juga perlu melihat beberapa bentuk perlindungan insurans.
• Kepentingan Gadai Janji: Pelanggan yang mengambil potongan besar untuk faedah gadai janji yang dibayar mungkin menjadi calon untuk pembiayaan semula. Pelanggan yang memiliki rumah mereka secara terang-terangan juga boleh menjadi pesaing yang baik untuk gadai janji terbalik, bergantung kepada keperluan dan objektif kewangan mereka.
• Jadual E: Pendapatan dari perkongsian umumnya dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.Perancang boleh melihat Bahagian II Jadual E untuk melihat sama ada pendapatan ini merupakan sekurang-kurangnya 3% daripada portfolio pelanggan. Jika ia berlaku, maka ia mungkin masuk akal untuk memfailkan pulangan perkongsian berasingan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 7 Strategi Perancangan Cukai Akhir Tahun. )
• Pelbagai Pelbagai: Pastikan pelanggan termasuk semua perbelanjaan pelbagai potongan yang boleh ditolak atas pulangan cukai mereka, seperti Yuran perlindungan IRA, perbelanjaan pelaburan dan kerugian perjudian setakat mana kemenangan perjudian. Walaupun pelanggan hanya boleh memotong perbelanjaan agregat yang melebihi 2% daripada AGI mereka jika mereka menyenaraikan, setiap sedikit boleh membantu mengurangkan bil cukai mereka. Dan pelanggan yang membayar yuran kepada perancang lain juga boleh menjadi calon yang baik untuk penyatuan aset.
• Seksyen Pendapatan: Pelanggan dengan pendapatan enam angka lebih mungkin diaudit setiap tahun. Mereka yang berpendapatan tinggi mungkin lebih baik dengan membuat entiti perniagaan yang berasingan dan membayar sendiri gaji dan bukannya menuai semua pendapatan mereka secara langsung. Strategi ini mungkin memerlukan bantuan CPA atau profesional cukai lain jika ini bukan bidang khusus untuk penasihat.

Ini hanyalah sebahagian daripada tempat yang dikembalikan cukai pelanggan yang boleh menarik penasihat tentang keperluan kewangan atau peluang perancangan. Untuk maklumat lanjut mengenai cukai pendapatan, lawati laman web IRS di www. irs. gov. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perancangan Cukai Selamat untuk Penapis Berkecuali Tinggi )