Kebanyakan 401 (k) pemegang pelan membuat pilihan pelaburan mereka daripada menu dana bersama. Bagi sesetengah menu, menu ini luas; Bagi yang lain, ia lebih kecil. Tidak kira berapa banyak pilihan yang anda miliki, penting untuk mengetahui bahawa tidak semua dana bersama dibuat sama.

Lebih penting lagi ialah memastikan dana dalam 401 (k) anda menawarkan prestasi terbaik, yuran terendah dan perlawanan terdekat dengan objektif pelaburan anda. Inilah cara untuk memberitahu.

1. Prestasi Miskin

Ketahui jenis pulangan yang dihasilkan oleh dana. Lihat bagaimana ia telah dilakukan berbanding indeks penanda aras yang sesuai, seperti S & P 500. Pertimbangkan pulangan tahun lepas serta jangka panjang: lima tahun dan 10 tahun, apabila tersedia. Sudah tentu, tiada apa yang meramalkan masa depan sepenuhnya. Tetapi semua yang sama, semua faktor lain yang sama, semakin rendah pulangan, semakin buruk dana. (Untuk lebih lanjut, lihat Dana Bersama: Menilai Prestasi.)

2. Nisbah Perbelanjaan Tinggi

Pada dasarnya ini adalah kos dana, tidak mengira caj jualan (lihat "beban" di bawah). Nisbah perbelanjaan dinyatakan sebagai peratusan, dan semakin rendah semakin baik. Tetapi apa yang "rendah? "Ramai orang percaya, sebagai contoh, bahawa 1% adalah baik. Ia mungkin - kecuali dana hanya menghasilkan 3% dalam pulangan tahunan. Dalam hal ini anda menyerah 33% - tidak baik sama sekali. Secara umumnya, sesuatu yang lebih tinggi daripada 1% harus disertai dengan pulangan yang mengagumkan.

3. Tempoh Pengurus Pendek

Ini merujuk kepada berapa lama pengurus dana telah memegang jawatannya. Ini amat penting untuk dana yang diuruskan secara aktif, kerana pengurus membuat keputusan harian yang penting. Peraturan yang baik adalah mencari seorang pengurus dana yang telah bekerja selama beberapa tahun atau lebih. Tiada apa-apa yang salah dengan seorang pengurus yang baru sahaja berada di sana sebentar, tetapi anda tidak mempunyai cara untuk mengetahui seberapa baik dia akan melaksanakan dari masa ke masa.

4. Kurang daripada 4 Bintang Morningstar

Semak penarafan dana oleh firma penyelidikan dan pengurusan pelaburan Morningstar. Morningstar kadar dana bersama dari satu hingga lima bintang berdasarkan prestasi. Dana empat atau lima bintang adalah pepejal. Apa-apa yang kurang daripada itu sekurang-kurangnya perlu mendapat pengawasan. Seperti mana-mana faktor tunggal, pakar berhati-hati terhadap bergantung kepada rating Morningstar sebagai satu-satunya titik perbandingan dana.

5. Load Front- atau Back-end

Beban terdapat dalam tiga perisa: beban depan, beban belakang dan tiada beban. Kerjasama sesama lazim sering mempunyai beban depan atau belakang. Tidak baik juga. Beban front-end memberi bayaran kepada orang jualan apabila anda membeli dana. Jika anda melabur $ 500 dalam dana bersama dengan beban depan 5%, jurujual mendapat $ 25 dan pelaburan anda sebenarnya $ 475.Beban belakang adalah lebih rumit, bermula pada peratusan ditetapkan (i., 6%) dan turun dari masa ke masa. Jika anda tunggu cukup lama, anda tidak akan membayar beban back-end sama sekali. Dana tanpa beban dijual tanpa komisen atau caj jualan. (Untuk lebih lanjut, lihat Dana Bersama: Kos.)

6. Ia juga Anuiti

Rancangan 401 (k) yang dibungkus dalam anuitas tidak biasa, tetapi ia berlaku. Malangnya, jika rancangan 401 (k) anda juga anuiti, terdapat kesan negatif terhadap semua dana dalam pelan itu. Masalah utama adalah yuran. Anda sudah mempunyai yuran dengan dana bersama anda. Lebih banyak bayaran tidak lebih baik. Yuran anuiti biasa di atas yuran dana bersama biasa adalah dari 1% hingga 2% atau lebih. Jika demikian, lihat jika terdapat sebarang pilihan yang mengetepikan aspek anuiti.

7. Pertandingan Tidak Sihat untuk Objektif Anda

Semak jenis saham atau bon yang dipegang oleh dana dan apa-apa sekatan ke atas pengurus dana. Juga, tentukan sama ada ia adalah dana sasaran-tarikh atau tidak. Sekiranya, pastikan anda memahami bukan sahaja pegangan dana tetapi juga bagaimana aset (dan akan) diperuntukkan dan pilihan ini sepadan dengan matlamat anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Kelebihan dan Kekurangan Dana Sasaran-Tarikh.)

Menggunakan Laman Carian

Situs maklumat pelabur InvestorPlace mencadangkan menggunakan tapak carian, seperti yang disediakan oleh Fidelity, untuk menyiasat kebanyakan elemen disenaraikan di atas. Mula dengan menaip nama dana dalam bar carian di bahagian atas halaman. Pulangan muncul di bawah tajuk Prestasi; nisbah perbelanjaan ditemui di Butiran; Tempoh pengurus muncul di bawah Pengurus Dana; dan penilaian Morningstar terletak di bahagian atas di bawah Morningstar Snapshot. Beban, jika ada, akan diperhatikan, bersama-sama dengan senarai stok dan bon dalam dana dan sama ada ia adalah dana sasaran-tarikh. Kehadiran anuiti akan menjadi sebahagian daripada perihalan rancangan 401 (k) anda secara keseluruhan. (Untuk lebih, sila lihat Reksadana: Menilai Prestasi.)

Bottom Line

Walaupun anda mempunyai 401 (k) - sendiri melihat Menguruskan 401 (k) - anda masih perlu mengkaji alam semesta pilihan anda. Adalah penting untuk mencari dana paling lemah dalam senarai kemungkinan anda dan menghapuskannya dari potensi portfolio anda pada awalnya. Seperti semua pelaburan, rancangan kewangan dan strategi pelaburan anda adalah kunci kepada keputusan utama anda mengenai dana bersama. Mengetahui dana mana yang mungkin menjadi yang terbaik untuk anda - dan mana yang tidak akan - boleh pergi jauh ke arah menyempitkan lapangan. Sekiranya dana yang dipegang anda rendah pada satu atau lebih daripada tujuh mata ini, lihat jika senarai 401 (k) syarikat anda menawarkan pilihan yang lebih baik atau apa yang anda dapati sendiri jika anda menguruskan dana anda sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat Pengenalan kepada Reksadana.)