Bank perdagangan telah lama menjadi sumber untuk pemilik perniagaan yang memerlukan kemasukan wang tunai. Tetapi mereka mungkin tidak menjadi pilihan untuk semua orang, terutama jika anda memerlukan wang dengan cepat atau tidak memenuhi piawaian pengunderaitan mereka.

Untungnya, terdapat banyak sumber alternatif di luar sana, beberapa di antaranya telah muncul sejak beberapa tahun yang lalu. Penangkapan: Beberapa menawarkan lebih banyak istilah yang menggembirakan daripada yang lain. Itulah sebabnya penting untuk memahami bagaimana pemberi pinjaman yang tidak konvensional beroperasi sebelum membuat keputusan.

1. Pinjaman Peer-to-Peer

Apabila ia membabitkan pembiayaan perniagaan, salah satu daripada anak-anak yang baru di blok itu adalah pinjaman peer-to-peer. Tapak-tapak seperti Bulatan Pembiayaan dan Pinjaman Kelab bertindak sebagai perantara antara pelabur (yang membekalkan dana) dan peminjam. (Lihat 7 Laman Web Lending Peer-to-Peer Terbaik (LC) .)

Salah satu kelemahan adalah akses cepat ke modal. Beberapa laman web menjanjikan keputusan pinjaman dalam masa 24 jam. Oleh itu, pilihan yang menarik jika anda memerlukan sedikit wang tunai tambahan.

Seperti pemberi pinjaman tradisional, skor kredit anda memainkan peranan penting dalam mendapatkan kadar yang baik. Kadar Bulanan Pembiayaan boleh serendah 4. 99% setahun, walaupun sesetengah tapak boleh mencapai setinggi 40% bagi mereka yang mempunyai kredit kurang daripada-bintang. Selalunya, mereka juga akan mengenakan yuran penunaian pinjaman.

Kebanyakan tapak peer-to-peer menampung peminjam dengan skor kredit di utara 600 - dan kadang-kadang lebih tinggi - jadi anda mungkin perlu meneruskan pilihan lain jika sejarah kredit anda mempunyai kecacatan besar.

2. Pemalsuan

Cara lain untuk mendapatkan wang tunai dengan cepat: menjual akaun anda kepada institusi kewangan, atau faktor. Syarikat sering menggunakan faktor-faktor untuk membantu menguruskan aliran tunai dan pelanggan lambat. Faktor ini memajukan sebahagian daripada akaun yang akan diterima - biasanya 75% hingga 80% daripada invois - dan memegang baki sebagai simpanan. Semakin tinggi kualiti akaun, semakin banyak anda boleh meminjam.

Katakan anda adalah pembuat bahagian auto dan bersetuju untuk menjual invois sebanyak $ 100, 000 kepada anda oleh Pembaikan Auto RevUp. Faktor ini boleh memutuskan untuk menolak invois sebanyak 4%, menyimpan $ 4, 000 sebagai feenya. Ia memajukan $ 75,000 untuk perniagaan anda dan menyimpan baki $ 21, 000 dalam simpanan. Sebaik sahaja RevUp membayar invois secara penuh, faktor ke hadapan yang $ 21,000 kepada anda.

Penurunan ke faktor-faktor adalah kos yang tinggi. Yang mengatakan, mereka adalah pilihan menarik jika anda beroperasi dalam industri di mana terdapat masa yang lama dalam mengutip pada penghutang.

3. SBA Microloans

The U. S. Administrasi Perniagaan Kecil menawarkan sebilangan program pinjaman yang direka untuk membantu usahawan melancarkan dan mengembangkan perniagaan mereka. Salah satu yang paling mudah untuk mengakses adalah program Microloan, yang menawarkan pinjaman sehingga $ 50, 000 untuk perniagaan kecil dan pusat penjagaan kanak-kanak yang berkelayakan.Pemilik perniagaan boleh menggunakan microloans ini, yang disediakan melalui pertubuhan berasaskan komuniti bukan keuntungan, untuk meningkatkan modal kerja mereka serta membeli inventori, bekalan dan jentera. Selalunya, pemberi pinjaman ini memberikan lebih daripada pembiayaan - mereka juga menawarkan perkhidmatan perundingan yang direka untuk membantu perniagaan anda berjaya. Sebenarnya, sesetengah peminjam perlu menjalani latihan sebelum permohonan mereka dipertimbangkan.

Menurut SBA, kadar faedah biasanya antara 8% dan 13%. Untuk mencari microlender di kawasan anda, hubungi pejabat daerah SBA anda. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Memperluaskan Perniagaan Kecil Anda dengan Pinjaman SBA .)

4. Crowdfunding

Pemilik perniagaan kecil telah lama beralih kepada keluarga dan rakan-rakan apabila sumber pinjaman lain kelihatan tidak dapat dicapai. Dengan kedatangan laman web crowdfunding dalam beberapa tahun kebelakangan ini, menarik sambungan peribadi anda mungkin lebih mudah berbanding sebelum ini.

Di antara tapak crowdfunding yang lebih popular adalah Kickstarter dan Indiegogo. Anda memberikan maklumat mengenai keperluan pembiayaan anda dan meminta orang yang anda kenal untuk membuat ikrar.

Untuk memastikan, sesetengah perniagaan adalah lebih baik untuk pinjaman sosial jenis ini daripada yang lain. Kickstarter, sebagai contoh, mengkhususkan diri dalam membantu para profesional kreatif dengan projek mereka. Sebaliknya, ramai pengguna Indiegogo adalah firma teknologi yang cuba mendapatkan produk baru dari tanah.

Sesetengah laman web ini bekerja pada asas "semua atau tidak" - jika anda tidak mencapai sasaran penggalangan dana, anda tidak mendapat apa-apa wang yang dijanjikan. Tetapi semakin besar rangkaian anda, dan iklan yang lebih kreatif yang anda lakukan, semakin baik peluang anda untuk membuatnya berfungsi. (Untuk lebih lanjut, lihat Platform Top Crowdfunding 3 teratas 2017 .)

5. Peminjam Swasta

Berikutan krisis kewangan hampir sedekad yang lalu, firma kredit swasta yang dipanggil sebagai pesaing utama kepada bank perdagangan. Berkat pertumbuhan tahunan dua angka, industri kredit swasta berada di landasan untuk mencapai kira-kira $ 1 trilion dalam aset di bawah pengurusan menjelang tahun 2020, menurut satu laporan baru-baru ini oleh Majlis Kredit Alternatif atau ACC.

Tidak seperti beberapa sumber lain yang disebutkan di sini, firma-firma ini cenderung untuk mengkhususkan diri dalam pinjaman yang lebih besar, biasanya dalam kisaran $ 25 juta hingga $ 100 juta. ACC memberi lebih banyak istilah yang fleksibel dan kelulusan pinjaman cepat sebagai beberapa sebab utama bahawa bentuk pinjaman ini telah menjadi popular di kalangan perniagaan kecil dan sederhana.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kelemahan. Kos pinjaman sering lebih tinggi daripada sumber tradisional, dan bukan perkara biasa bagi pemberi pinjaman untuk mengenakan penalti bayaran balik apabila anda cuba membayar balik pinjaman awal.

6. Peminjam Pelanggan

Sekurang-kurangnya satu dekad yang lalu, sesetengah petani mula menggunakan pinjaman pertanian yang disokong masyarakat, atau CSA, untuk membiayai operasi mereka. Pelanggan akan menyediakan wang tunai sebelum musim tanam dan menerima hasil pada harga diskaun apabila musim menuai itu tiba.

Tidak lama kemudian, model itu merebak ke industri runcit, dengan pasaran makanan tempatan meminjam dari pembeli mereka.Sebagai contoh, sebagai pertukaran wang tunai, pelanggan di kedai runcit khusus di Boston menerima diskaun harga barangan makanan sepanjang tahun. Ia bukan sahaja masuk akal dari segi kewangan, tetapi membantu mengekalkan perniagaan tempatan yang pelanggan merasa penting kepada masyarakat.

Malangnya, ini mungkin tidak menjadi pilihan untuk setiap perniagaan. Tetapi bagi organisasi yang mempunyai hubungan yang kuat dengan orang yang mereka layani, ia adalah penyelesaian pintar, luar kotak untuk kekurangan kewangan.

7. Pinjaman Rumah-Ekuiti

Bagi sesetengah peminjam yang menghadapi masalah untuk mendapatkan pinjaman perniagaan, alternatif yang jelas adalah untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Salah satu cara yang lebih biasa untuk melakukannya adalah dengan meminjam cagaran di rumah anda dan menyuntik wang ke dalam syarikat anda. (Lihat Pinjaman Home-Ekuiti: Apa yang Anda Perlu Tahu.)

Oleh kerana ini adalah pinjaman yang dijamin, anda boleh mengambil garis kredit dengan kadar yang sangat rendah jika anda mempunyai skor kredit yang baik dan ekuiti yang mencukupi dalam rumah. Tetapi terdapat beberapa risiko yang serius juga. Sekiranya anda ingkar pinjaman, anda meletakkan rumah anda dalam bahaya. Itulah cadangan beberapa pemilik perniagaan tidak sanggup perut.

Bottom Line

Apabila pinjaman perniagaan tradisional bukan satu pilihan, mungkin ada masa untuk melihat sumber pinjaman alternatif yang dapat membekalkan modal yang anda perlukan. Pastikan anda tahu apa yang anda akan masuk sebelum anda menandatangani garis putus-putusnya.